20xx年银行从业资格考试风险管理模拟题库及答案

20xx年银行从业资格考试风险管理模拟题库及答案内容摘要：

ＤＥ】 A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享 B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导 D、意识到自己缺乏必要的只是，但是碍于颜面或其它原因不向管理层提出或者不能声明自己不胜任这一工作 E、意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷 ７、巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于【Ｂ】后的资本协议征求意见稿。 A、 1998年 5月 B、 1999年 6月 C、 2020 年 1月 D、 2020年 4月 ８、内部操作风险损失数据收集是商业银 行对内部操作风险损失时间形成的损失信息进行【Ａ】的过程。 A、记录、汇总、分析 B、报告、监测、处理 C、报告、汇总、计算 D、记录、监测、分析 ９、由于存在不可控因素，商业银行的物资、电信或信息技术基础设施严重受损或不可用时商业银行可能无法正常履行业务职责。 这种可能性的存在要求上商业银行建立【Ｃ】两方面的措施来应对。 A、设备更新和技术更新 B、系统维护和人工服务 C、灾难应急恢复和业务连续方案 D、设备更新和系统维护 １０、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款 利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施【Ｄ】。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿 １、在计算操作风险经济资本配置的标准法中， β 值代表各产品线的操作风险暴露。 巴塞尔委员会将对各类产品线给出了对应系数，下列哪一类产品线的 β 因子等于 18%? 【Ｃ】 A、商业银行业务 B、资产管理 C、公司金融 D、零售经纪 ２、商业银行公司治理的核心是【Ｄ】。 A、在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系 B、在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化 C、在所有权和经营权分离的情况下， 通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督 D、在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。 ３、【Ｂ】必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。 A、监事会 B、高级管理层 C、股东大会 D、风险管理部门 ４、商业银行风险管理的主要策略中，可以降低系统风险的风险管理策略是【ＢＣＤＥ】。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险转移 D、风险规避 E、风险补偿 银行从业资格考试 ５、最高风险管理委员会负责制定的风险管理相关政策和指导原则需要提交【Ａ】批准。 A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、高级管理层 ６、商业银行的最高风险管理 /决策机构是【Ｂ】。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、高层管理者 ７、以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有。 【ＡＢＣＤＥ】 A、风险转移 B、风险规避 C、风险对冲 D、风险分散 E、风险补偿 ８、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，巴塞尔委员会将银行产品线分为金融、交易和销售，零售银行业务等【Ｃ】类。 A、 6 B、 7 C、 8 D、 9 ９、历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于【Ｃ】。 A、法律风险 B、 政策风险 C、 操作风险 D、策略风险 １０监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列【Ｂ】方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。 A、风险假设 B、相关性假设 C、准确性假设 D、完整性假设 １、商业银行内部控制体系是风险管理的一个重要环节，负责建立、实施，及制定相关政策的主体部门是【Ｃ】。 A、董事会 B、股东大会 C、董事会和高级管理层 D、董事会、监事会和高级管理层 ２、关于商业银行内部控制的主要原则，下面的论述中，正确的是【Ａ】。 A、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并须由全体人员参与 B、商业银行的经营管理应当体现 “效益优先、内控辅之 ”的要求 C、内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力 D、内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。 ３、【Ｄ】负责建立识 别、计量、监测并控制风险的程序和措施。 A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、高级管理层 ４、商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和【Ｄ】。 A、国际结算系统 B、储蓄系统 C、信用卡系统 D、互联网上下载的相关数据 ５、风险识别包括【Ｃ】两个环节。 A、感知风险和检测风险 B、计量风险和分析风险 C、感知风险和分析风险 银行从业资格考试 D、计量风险和监控风险 ６、在商业银行的下列活动中，不属于 风险管理流程的是【Ｂ】。 A、风险识别 B、风险承担能力确定 C、风险计量 D、风险控制 ７、在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是【Ａ】。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制 ８、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列哪一项不是这种风险的表现 ?【Ｃ】 A、缺乏足够的后援 /替代人员 B、相关信息缺乏共享和文档记录 C、雇员福利支出增加 D、缺乏岗位轮换机制 ９、失职违规引发的操作风险是指商业银 行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。 下列哪项活动属于这一因素 ?【Ｂ】 A、交易不报告 B、短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长 C、意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷 D、有组织的劳工运动 １０在影响操作风险的因素中，交易 /定价错误由于内部流程类的因素。 它是指 【Ｄ】 A、为预测到市场的变化，需要重新调整银行产品的价格 B、与市场上同类金融产品的定价有很大差别 C、银行员工专业知识相对却乏，无法为产品定价 D、未遵循操作规定， 使交易和定价产生了错误 １、巴塞尔委员会认为，应对操作风险的第一道风险是严格的内部控制。 健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。 从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括下列哪些要素 ? 【ＡＢＣＤＥ】 A、决策 B、建设与管理 C、执行与操作 D、监督与评价 E、改进 ２、商业银行往往很难规避或降低操作风险，但可以通过一些方式将风险转移或缓释。 下列可以实现这一目的的方式包括 【ＣＤＥ】 A、风险控制 B、终止相关业务 C、连续经营方案 D、保险 E、业务外包 ３、操作风险涉及的领域广泛，形成 原因复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个当面来进行识别。 从内部因素来看，包括【ＡＢＣＤ】引起的操作风险。 A、人员 B、流程 C、系统 D、组织结构 E、经营场所安全性 ４、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。 定量分析主要基于对【】数据和外部数据的分析。 定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的【Ｄ】和影响程度作出评估。 A、内部控制，发生时间 银行从业资格考试 B、风险管理，发生环节 C、内部控制，发生 环节 D、内部操作风险损失，发生频率 ５、员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项，它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力。 如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着【Ａ】 A、部分员工没有受到应有的培训 B、多数员工受到应有的培训 C、员工培训效率上升 D、员工培训效率下降 ６、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计 /开发应持有的态度是【Ｃ】 A、追求快速见效，无需考虑长期的效果 B、系统要大而全，使用国内领先的信息设备 C、 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程 D、可以超越本行业务要求，争取一步到位，降低以后的成本 ７、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务 /会计错误的主要原因是【ＡＢＣ】 A、会计制度不完善 B、管理流程不清晰 C、财会系统建设存在缺陷 D、结算 /支付系统延迟 E、交易定价错误 ８、商业银行信息系统包括主要面向客户的业务处理系统和主要供内部管理实用的管理信息系统。 在操作风险管理中，信息系统的主要作用包括【ＡＢＥ】 A、支持风险评估 B、建立损失数据库 C、生成风险应急方案 D、预测风险发 生概率 E、建立资本模型 ９、商业银行的经营是在一定的社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行的正常经营活动，甚至发生损失。 下列哪些属于引发操作风险的外部事件 ?【ＡＢＣＤＥ】 A、洗钱 B、政治风险 C、监管规定 D、业务外包 E、自然灾害 １０、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备【Ｂ】年的内部损失数据。 A、至少 3年 B、至少 5年 C、至多 5年 D、至多 10年 １、在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人 员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。 客户投诉比的计算公式是【Ｄ】 A、已解决的客户投诉数量 /所有客户投诉数量 B、所有服务客户投诉数量 /所有服务交易数量 C、每项产品已解决的投诉数量 /该项产品的投诉数量 D、每项产品客户投诉数量 /该产品交易数量 ２、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排【Ａ】 A、经济资本 B、存款。