某银行理财业务管理办法

某银行理财业务管理办法内容摘要：

宣传、信息披露和客户服务等。 第十四条 理财业务销售推广部门是销售主责任部门，负责 授权范围内理财产品的销售和推广工作。 包括收集、分析和反馈 市场需求，在授权范围内审批下级行的销售资格申请，组织和实施 理财业务销售及相关培训和宣传活动，根据产品部门信息进行信 息披露，管理客户理财咨询 和投诉等。 第十五条 理财业务风险管理部门负责理财业务风险管理和 内部控制及合规工作。 包括制定并督促落实全行理财业务风险管 — ８ — 理政策、业务授权制度和监督检查制度，对理财业务的信用风险、 市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险等进行全程监控、分析、 检查、评估、报告和反馈等。 第十六条 理财业务运营支持部门负责理财业务的资金清 算、会计核算、媒体公关、系统开发等业务支持工作。 第十七条 各一级分行产品创新与管理委员会是辖内理财业 务决策的议事机构，就辖内理财业务授权、发展规划、风险策略、总 体销售计划、重 要产品发行等重大事项进行研究、审议并为有权审 批人决策提供智力支持。 分行产品创新与管理委员会办公室作为 分行理财业务的组织协调部门，负责分行理财业务组织协调工作， 并就理财业务直接向总行金融市场部报告，主要职责包括牵头向 当地监管部门履行理财业务报批报备工作，牵头全行理财业务监 测、统计、分析、评价和报告，协调相关部门理财业务活动等。 分行 产品创新与管理委员会办公室必须设置专门负责理财业务的产品 经理岗。 其它研发运作、销售推广、风险管理及运营支持部门参考 总行设置，根据各行实际情况合理分工。 第十八条 一级 分行以下各分支机构主要负责理财产品的营 销推广、客户维护和相关业务操作。 第四章 产品研发 第十九条 理财产品研发包括需求调查、产品设计、内部审 批、外部报批四个步骤。 产品研发原则上由总行统一设计、统一定 价、统一报批。 经总行授权，一级分行也可在授权范围内从事某几 类或单个产品的研发设计和投资运作，但原则上不授权一级分行 以下机构研发理财产品。 — ９ — 第二十条 总行理财业务研发运作部门根据市场需求每年年 末向总行金融市场部报送下年度理财产品研发计划，由金融市场 部审核后提交总行产品创新与管理委员会审议。 第 二十一条 产品设计应符合市场需求和监管要求，产品设 计方案至少应包括可行性分析、产品定义性质与特征、产品基本结 构、产品定价模型、产品操作流程、业务规章制度、业务处理系统、 产品分销渠道、会计核算、成本收益分析、主要风险、风险限额、风 险处置、后续服务和应急预案等。 第二十二条 理财产品品牌使用应符合本行品牌管理相关规 定，产品名称应能反映产品风险特征。 第二十三条 理财产品定价遵循“独立测算、成本可算、覆盖 风险”的原则，在符合我行有关中间业务价格管理规定的基础上， 使银行所承担风险与业务收益相匹配。 第二十四条 理财业务研发运作部门在完成单支产品设计后 应至少形成完整的产品说明书（或理财计划书）和统一口径的营销 宣传材料，材料中应清楚列明产品风险等级、所适合的客户对象、 禁止销售对象及相关风险揭示内容。 第二十五条 与理财业务有关的协议、合同文本及产品说明 书或理财计划书应经过法律审查和合规审查。 产品营销宣传和介 绍材料不得夸大产品收益和回避产品风险。 第二十六条 理财业务研发运作部门综合考虑理财产品投资 标的物、产品期限、使用的金融工具、银行在管理和销售中的作用 等因素，遵照相关办法对单支理财产品进行 风险分类，确定银行承 受风险等级和产品风险等级，并经风险管理部门认定。 第二十七条 理财产品研发实行授权审批制。 根据银行承受 — １０ — 风险等级高低，理财产品分别由总行行长、分管副行长、理财业务 研发运作部门负责人或分行行长审批。 分行行长审批权限内的产 品在销售前应报备总行金融市场部。 第二十八条 各级理财业务审批人的审批权限于每年年初由 金融市场部提出授权建议报总行产品创新与管理委员会审议、行 领导审批后按总行相关授权流程办理授权。 申请特别授权按总行 相关规定执行。 第二十九条 理财产品完成行内审批后，由总 行金融市场部 牵头按照有关规定向监管部门报批或报备。 第五章 产品销售 第三十条 理财产品销售遵循“了解你的客户”、“了解你的产 品”原则，产品销售不得损害客户利益。 第三十一条 销售推广部门根据审议通过的理财产品研发计 划商理财业务研发运作部门统一安排具体产品的销售档期，并组 织销售活动和进行销售管理。 第三十二条 理财产品销售推广包括网点和电子银行两种渠 道。 第三十三条 理财产品销售推广实行机构准入制度。 各级理 财业务经营行在销售理财产品前应向上级行（销售主管部门）申请 销售推广授权。 向客户销售高风险 理财产品应主要通过各级行理 财专柜、理财区、理财中心或财富管理中心。