互联网金融建材供应链业务仓储物流管理服务平台融资系统建设方案规划书

互联网金融建材供应链业务仓储物流管理服务平台融资系统建设方案规划书内容摘要：

况：  五金、卫浴这些商户面向的客户更多的是个人，对他们来说这种一次性投入的成本不会很高，资金成本相对比较小；  市场里面很多商户都是家族性的一体化经营，商户自己销售的产品就是自己家工厂生产的品牌，或者是亲戚朋友之类的。 由于资金的缺口不大，并且是短期情况，因此五金建材市场目前商户解决短期资金缺口问题通常有两种方式解决：  通过刷信用卡。 根据市场调研的情况看，商户基本都会有几十万的额度 第 9 页 /共 60 页 的信用卡，甚至多的有上百万的信用额度，基本能解决短期资金短缺的问题；  通过身边的亲戚朋友短期的周转来解决资金问题。 仓储物流 目前由于市场里面的仓库比较有限，因此有些仓库是在市场里面，很多商户在其它地方有自己的仓库。 因为建材市场进货出货的 频率比较高，所以商户对仓储和物流非常的看重，大部分市场里面的商户都是采用正规的物流来运输，商户有提到几个市场常见的物流中心：润德物流、 7420 货运中心。 商户就目前的物流的服务水平并不是很认可：  目前市场里面的商户使用的物流比较杂，服务水平也好坏不等。  目前物流比较多的是采用货物运到货运中心，然后商户需要到货运中心提取；往外地送货，需要商户把货物送到货运中心。  商户对物流提供的代收账款的时效性比较高，最好是能 24 小时内能回款，最多不希望超过 3天。  能实时跟踪到托运的货物，目前一般的物流只能通过电话询问，无法 做到实时定位。 因此在物流方面若能完善以上几点，成本基本不变的前提下，统一物流对商户来说是非常乐意接受的。 对互联网的认识 通过调研，建材市场的商户，目前有不少商户已经在通过学习并使用互联网工具的方式来实现销售额的增长： 1. 通过淘宝销售的； 2. 通过微信销售的； 3. 通过 、微信群来销售。 因此我们可以看出商户对互联网销售已经开始慢慢接受和认可，关键在推广过程中看如何吸引商户来使用我们的平台。 第 10 页 /共 60 页 问题汇总 1. 融资需求不是很多，融资的额度相对也不会很高，平台需要在其它方面吸引商户； 2. 相对于融资他们更关心的是平台能否给他们提供新的商机，是否能节约成本； 3. 商户比较关心物流，采用统一物流来降低物流成本，提供更好的物流服务，是否能在物流方面提供服务； 4. 目前市场上大部分商户面向的客户还是一些散户或者是零售商，很难接到那种大工程的项目，通常这种大工程的项目都是由市面上少数的一些商户把持。 平台如果能提供这方面的机会，能吸引商户使用平台 服装市场 服装市场总体情况商户对于融资与物流需求比较少，如果平台能为商户提供更多的商机，对他们才有吸引力。 融资需求 目前做服装的商户对于资金的需求比较少，如果缺钱也 可以透过别的途径解决问题，诸如朋友之间的借款，刷信用卡等等，与五金建材市场类似。 对平台的态度 1. 对于融资、物流需求不关注，商户基本自己都能解决； 2. 对于商城的抱观望态度，如果能为商户提供更多的商机，才能有更多的吸引力； 3. 服装批发对于物流需求较少。 第 11 页 /共 60 页 金融机构 正定农商行 融资产品 1. 正定农商行 目前已经 有 这种 基于物流园的 “ 货权质押 ”方面的 信贷产品 ； 2. 基于该信贷产品， 银行需要 仓储物流园（ 某 平台）、物流 供应 商 能 提供连带责任担保 ； 3. 正定农商行 原则上要求所有参与资金流转的主体都在农商行开户 ，包括供应商、商户、消费者。 存在的问题 1. 某 作为交易全程的监管方， 是否为 通过平台融资的 交易提供担保 ； 2. 平台是否强制要求 交易的 资金全程通过平台流动 ，包括商户购买市场原料的资金和消费者购买石材成品的资金； 3. 对物流的管控 包括 对物流 供应 商的筛选、与物流 供应 商协定担保机制 ； 4. 对仓储的管控 问题需要解决。 中信银行 融资产品 1. 中信银行有供应链融资的相关的产品，主要产品有仓单质押、应收账款质押、订单融资、保理； 2. 对于仓单质押产品，中信银行有做过很多案例，也存在很多问题，问题的指向都是缺乏监管，从物流监管的角度看我们平台的构想，银行还是非常认可； 3. 银行认可 某 的管理思想，与平台建设的目的； 第 12 页 /共 60 页 存在的问题 1. 中信银行希望 某 可以作为平台融资业务的监管，并在特殊的情况还需要某 做担保； 2. 银行提供的订单融资及应收账款融资重点在于审核交易对手，交易的真实性，交易数据，这点需要我们平台提供保障。 某 互联网金融中心战略初想 项目构建 项目解读 某 互联网金融中心是一个以供应链为基础的平台，平台是以商户、供应商、消费者、金融机构为核心用户。 这些用户通过业务管理平台和仓储物流管理平台实现一条完成的融资交易闭环： 1. 金融中心以消费者和商户交易为发起点，商户向供应商采购原料； 2. 商户以这个真实的交易为抵押，通过业务平台提交融资申请； 第 13 页 /共 60 页 3. 银行审批通过后放款，供应商收款后发货给商户； 4. 某 通过仓储物流管理平台对采购的原料进行管控； 5. 消费者通过平台支付货款； 6. 平台结算模块处理货款； 7. 通过仓储物流管理平台发货； 8. 一个完整的闭环交易完成。 第 14 页 /共 60 页 2 现状分析 外部环境 amp。 趋势 对供应链提供贸易融资是近年来在国际银行界日益兴起的一项业务，它为很多公司带来了实实在在的价值。 随着大企业在全球范围内不断寻找低成本的经营区位，不同公司，不同国家甚至一国之内的不同地区之间的比较优势被不断地挖掘和强化。 无论对于供应商或者买方而言，及时生产和供货的重要性日益凸现。 而在此过程中，对贸易和生产过程的融资非常关键。 实践证明，由于能够加快存货、应收账款的流转速度而改善现金流，使企业在合理控制财务成本的前提下更快地发展业务，为供应链成员提供结构化的融资已经成为企业经营中非常有价值甚至不可或缺的部分。 对提供 融资的银行而言，在供应链金融的业务操作中，也能够更好地获取一手信息，进而密切跟踪企业的生产经营状况，从而降低信贷风险。 过去的几年中，供应链金融在全球化市场中日益受到关注的原因主要有两个：首先，企业降低成本的压力与全球原材料、能源和人力资源成本不断提高的矛盾，核心企业仅仅关注外包和外采的区域选择，已不足以应对竞争的挑战。 其次，降低成本的需求引发了核心企业对上游企业延长账期、对下游企业压货的冲动，这些动作的有效实施必须以不提高上下游成本为基础，因此有计划的供应链金融策略成为一种选择。 数据表明，过去的两年中， 供应链金融与定制化的授信额度已经成为国际性银行流动资金贷款领域最重要的两个业务增长点。 《欧洲货币》杂志也将供应链金融定义为过去几年中“银行交易性业务中最热门的话题”，并断言该项业务的需求在未来几年将持续增长。 而信贷的紧缩也更加凸显了供应链金融业务的价值，因为不论对于银行还是企业，供应链金融正在成为传统流动资金贷款业务的替代方式。 供应链金融业务为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及。 同时它提供了一个切入和稳定高端客户的新渠道。 同样重要的是，供应链金融的经济效益和社会效 益非常突出，借助“团购”式的 第 15 页 /共 60 页 开发模式和风险控制手段的创新，中小企业融资的“收益 成本比”得以改善，并表现出明显的规模经济。 在国内，深圳银行在 2020 年便签署的 “ 总对总 ” 战略合作协议，正式拉开我国供应链融资活动的序幕； 2020 年，深圳发展银行在业内率先推出 “ 供应链金融 ” 品牌，系统地对供应链中应收、预付和存货提出了结构性的解决方案。 招商银行也提出发展 “ 贸易金融 ” ，建立起以供应链商务模式为依托，以供应链上下游企业的金融服务需求为中心，内外贸融资产品一体化的经营体制。 同样，工商银行近期也推出了“沃尔玛供应商融资 解决方案”，依托沃尔玛公司的优良信用，对相关物流、现金流实行封闭管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产到销售的全流程融资支持，破解了沃尔玛供货商的融资困局。 由此我们可以看出，供应链融资市场已经进入了全面发展的时期。 供应链融资 PEST 分析 政治导向 P 完善的法律框架和积极的政策推动对于信贷市场的发展意义重大，目前我国政策环境对供应链融资发展十分有利，在为中小企业的发展注入新动力的同同时，也为银行开拓中小企业市场打开了方便之门。 自 2020 年的《物权法》开始施行后，由于分散的司法解读对供应链融资发展所造成的障碍逐渐消除。 《物权法》在供应链融资的核心 —— 动产担保制度方面实现了一系列重大革新，有效保障了供应链金融业务的顺利发展。 这一系列革新包括： 第 16 页 /共 60 页 由此可见，《物权法》的实施拓宽了担保物的范围，同样也拓宽了开展供应链融资的思路和范围，并且一系列的规范措施也为供应链融资的运作提供了便利。 2020 年后，中央继续颁布一系列鼓励金融创新的指导意见，在国内建立多个金融创新试点地区，并在“十二五规划”明确中提出全面推动金融改革、开放和发展，构建 组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系，不断增强金融市场功能，更好地为加快转变经济发展方式服务。 并且，伴随着金融市场化特别是利率市场化的快速发展，也为供应链金融的开展提供了重要的外部环境。 经济基础 E 近年来我国金融市场继续保持健康发展，金融市场规模和活跃度稳定增长、市场功能进一步深化，各子市场运行差异加大，市场结构变化明显，金融市场产品和交易方式创新继续稳步推进，市场制度进一步完善。 一方面，国家采取的一系列金融政策支持实体经济促进了信贷市场的繁荣，降低中小企业融资门槛的政策见效明显。 预计随 着支持中小企业政策的延续，对中小企业贷款增速还将保持较高增长的趋势，使得整体融资环境保持良好的状态。 另一方面，民间资本介入金融市场也丰富了中小企业的融资渠道。 因此，我们得出结论，一是未来中国企业必将在全球供应链中扮演更为重要的角色；二是在同一条供应链中，上下游企业联系最为紧密，供应链融资能够有效地利用这种优势最大限度地降低信用风险；三是银行在全球化的背景下，其运作也将逐步趋于市场化，因此它们更乐于开发风险与成本双低的新业务；四是国内的产业升级也将促使国内的各条供应链不断升级，在这过程中有效的金融支持是必不 可少的条件之一。 以上四点足以说明供应链金融在中国会有美好的前景。 第 17 页 /共 60 页 社会诉求 S 进入 21 世纪，企业对资金的需求量加大，原有的贷款方式已经不能适应资金的需求，同时银行也需要新的利润增长点。 因此，面对国际竞争的加剧，无论企业还是银行，都对供应链融资有强烈的渴望。 企业的成长离不开资金的支持，在这一过程中，处于金融核心地位的银行发挥了不可替代的作用。 供应链融资在运行的过程中依托于核心企业，但是贷款的对象却是上下游企业，这些属于中小企业范畴，故供应链融资本质上就是对中小企业的融资。 然而由于国家政策以及风险问题，处于产 业链上下游的中小企业贷款难度很大。 随着原有信贷市场竞争趋于激烈，为了获取更多的资源，银行业必须进一步拓宽市场。 这个时候，为中小企业提供融资便是一个必然的路线。 技术环境 T 金融技术和电子技术的发展水平决定着金融产品与服务的水平，也决定着金融市场的适应能力和活跃程度。 各类金融衍生工具的发展有效地推动了金融全球化的进程，这是一个挑战也是一个机遇。 金融技术方面，国内大多数银行都已经提供了针对整条供应链不同环节的融资产品，与不同风险表现的行业组合开展供应链融资，将风险控在合理水平。 供应链金融运作过程中对信息准确及时的传达有较高要求，所以电子信息技术也对供应链金融意义重大。 随着互联网的发展，地域差异已经缩小，每一次信息技术的革命都大幅度地提高了信息传输的速度和总量，为供应链融资的监管提供了极大便利。 随着电子技术的逐步普及，在线支付和移动支付新技术不断涌现，信息辨识成本逐渐提高，社会化应用的逐步成熟，客服、物流等管理系统的逐步升级，企业资信信息系统的逐步完善，供应链闭环的各个环节，都在进行着各自的信息化和网络化建设。 供应链融资分类 按照实际承担风险的不同，供应链融资可分为核心企业承担 实际风险的供应链融资、配套企业承担实际风险的供应链融资、特定专业市场的供应链融资。 第 18 页 /共 60 页 核心企业承担实质风险责任的供应链融资 该类融资又称 1+N 融资，其中 1代表着核心企业， N 代表着配套企业，即核心企业的供应商与经销商， +代表着核心企业与配套企业的风险连接。 在实际中，由于供应商和经销商在产业链中的地位不同，发挥的作用不同，因而核心企业对供应商和经销商的融资承担责任的特性也不同。 核心企业除对供应商和经销商的融资都承担连带担保责任外，对供应商而言，由于其是向核心企业销售货物，核心企业如承担风险责任，则表现为承诺定向付 款；对经销商融资而言，由于其是向核心企业购买货物，核心企业可承担回购担保责任和未售退款承诺。 以核心客户配套企业为责任主体的供应链融资 在。