20xx银行从业风险管理精讲笔记

20xx银行从业风险管理精讲笔记内容摘要：

） 信贷产品种类 （ 3） 客户年龄 （ 4） 客户的信用评分 （ 5） 其他可用于个人客户分类的变量 个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约，或在表外业务中自行违约或作为保证人为其他债务人 /交易方提供担保过程中的违约。 本书所述的个人客户信用风险特指个人作为债务人在信贷业务中的违约风险。 商业银行在对个人客户的信用风险进行识别和分析时， 同样需要个人客户提供各种能够证明个人年龄、职业、收入、财产、信用记录、教育背景等的相关资料。 同时，从多种渠道调查、识别个人客户潜在的信用风险。 ① 借款人的资信情况调查 利用内外部征信系统调查了解借款人的资信状况。 重点调查可能影响第一还款来源的因素。 ② 借款人的资产与负债情况调查 ③ 贷款用途及还款来源的调查 ④ 对担保方式的调查 大部分中资银行要求客户经理填写 “ 贷前调查报告 ” 或 “ 贷前调查表 ” ，呈送个人贷款的审核 /审批部门。 而国际先进银行已经广泛使用自动受理 /处理系统，直接将客户的相关信息输入个人信用评分系统。 个人信贷产品分类及风险分析 个人信贷产品可以基本划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款三大类。 （ 1）个人住宅抵押贷款的风险分析 ① 经销商风险 ② “ 假按揭 ” 风险： “ 假按揭 ” 的主要特征是，开发商利用积压房产套取银行信用，欺诈银行信贷资金。 ③ 由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。 大家网 5 / 59 更多精品在大家。 大家 学习 网 ④ 借款人的经济财务状况变动风险。 （ 2）个人零售贷款的风险分析 ① 借款人的真实收入状况难以掌握 ② 借款人的偿债能力有可能不稳定 ③ 贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约 ④ 抵押权益实现困难 还应 当要求学校、家长或有担保能力的第三方参与对助学、留学贷款的担保。 对用于购买商品（如汽车）的贷款，商业银行应对经销商的信誉、实力、资格进行分析考察。 由于个人贷款的抵押权实现困难，因此应当高度重视第一还款来源。 （ 3）循环零售贷款 ① 贷款是循环的、无抵押的、未承诺的。 ② 子组合内对个人最高授信额度不超过 10万欧元（或等值货币）。 ③ 商业银行必须保证对循环零售贷款采用的风险权重函数，仅用于相对于平均损失率而言损失率波动性低的零售贷款组合，特别是那些违约概率低的贷款组合。 ④ 必须保留子组合的损失率数据，以便分析损失 率波动情况。 ⑤ 循环零售贷款的风险处理方式应与子组合保持一致。 2020银行从业资格考试《风险管理》第三章精讲笔记 （ 1） 第三章 信用风险管理 信用风险一直是我国商业银行所面临的最主要的风险。 学习本章，参照第二章中风险控制的流程 第 一 节 信用风险识别 商业银行客户的分类： 按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为法人客户与个人客户。 法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。 本书所述的单一法人客户包括企业单一客户和 机构类客户。 一、 单一法人客户信用风险识别 商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型 （ 企业法人客户还是机构法人客户 ） 、基本经营情况 （ 业务范围、盈利情况 ） 、信用状况 （ 有无违约记录 ） 等。 2. 单一法人客户的财务状况分析 财务分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量情况的分析，达到评价企业经6 / 59 大家网 大家 学习 网 更多精品在大家。 声明：本资料由大家论坛银行从业考试专区 http://club.topsage.com/forum1881.html 收集整理，转载请注明出自 http://club.topsagom 更多银行从业考试信息，考试真题，模拟题下载 http://club.topsage.com/forum1881.html 大家论坛，全免费公益性银行从业考试论坛，等待您的光临。 营管理者的管理业绩、经营。