银行卡业务产品手册

银行卡业务产品手册内容摘要：

卡发行期间，普通版“小鬼当家卡”停止发行，已发行的普通版卡片可正常使用。 ★ 银联薪资理财卡 薪资理财 卡除具备民生银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： 理财秘书账户 信息即时通、钱生钱系列功能（与发卡捆绑，根据客户选择批量开通）。 ◆ 基金投资专项理财产品认购（逐步提供）。 ◆ 贷款融资 客户可选择开通网上自助质押贷款功能，实现网上自助融资需求。 ◆ 支付管家 客户可签约我行“ 易汇通” （多功能电话汇款产品），实现对账户结算及日常支出的管理需求。 ◆ 特惠服务 银行卡业务产品手册 13 / 53 手续费减免优 惠：对于达到合格标准的薪资卡实行部分项目免手续费的优惠措施。 ◆ 积分 促销活动期间给予双倍促销积分及积分兑换活动。 ◆ 产品资讯 免费提供我行投资产品信息 /享有专项产品认购资格。 ★ 银联银证理财卡 银证理财 卡除具备民生银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： ◆ 签约便捷灵活 持银证卡可在我行或合作证券公司网点直接办理三方存管开户签约，同时支持未办卡客户在合作证券公司网点办理预指定开户签约。 ◆ 交易资金安全 采取资金存管模式和封闭式银证转账，提高您的资金安全性。 ◆ 技术系统稳定 第三方存管 业务支持系统采用先进的 总对总集中处理方案， 一对多接入券商，系统技术先进、设备领先、软件成熟，为您提供资金转账和查询的安心通道。 银行卡业务产品手册 14 / 53 ◆ 交易功能齐全 提供开户、开户资料修改、资金转账、转账查询等基本交易以及换卡、挂失等特殊交易。 ◆ 委托渠道多样 支持银行和证券双端发起，我行电话银行、网上银行，证券公司电话委托、网上委托、自助委托，多渠道随您任选。 ◆ 服务贴心周到 您不仅可以享受到我行为您提供的账户管理、自动签约钱生钱 B、贵宾服务等丰富的增值服务，还可以享受到合作券商为您提供的交易手续费优惠、赠送手机炒股软件等贴心 服务。 ◆ 产品类型 银证卡分为 通用型和联名型。 通用型适用于我行任一合作券商，联名型仅适用于联名指定合作券商，卡面设计以是否具有合作券商 LOGO 标识加以区分。 联名型银证卡通常可以享受联名券商提供的特别增值服务。 温馨提示：申办银证卡时请您确认要申请的银证卡类型，同时确认您可以享受的特色服务。 ★ 银联商户卡 商户卡持卡人纳入“ 商户俱乐部”成员加强综合服务，将商户贷款、结算、理财业务通过商户卡统一办理， 银行卡业务产品手册 15 / 53 测算综合收益，对贡献度较高商户，适当给予结算费用优惠。 通过定期商户俱乐部活动，加强与客户沟通联络，交叉营销其他 零售产品，提高客户对我行的忠诚度，同时将贷款难易程度和定价水平与客户综合贡献积分挂钩。 卡片申请成功后，持卡人即成为中国民生银行商户俱乐部成员，可根据《中国民生银行商户俱乐部章程》的约定，享受贷款申请绿色通道等会员专享服务。 ★ 天津商联卡 民生商联卡是我行与 天津市商业联合会 联合发行的联名卡，卡面载有“银联”和“天津市商业联合会”标识、以 消费为主 的联名卡。 民生商联卡只能在我行营业柜台销售，不得在指定商户发售。 民生商联卡卡内币值分为 100 元、 200元、 500元、 1000元，卡内币值 最高 不得超过 1000元 人民币。 民生商联卡开户按照人民银行《个人存款账户实名制》的有关规定操作，为申请人开立记名账户。 民生商联卡存款不得以支票等转账方式转入，只能以现金的方式办理。 同一客户的有效证件最多只能开立 1000 张民生商联卡。 银行卡业务产品手册 16 / 53 根据申请人实际存入的金额，机打《民生商联卡告知书》并加网点业务章，不得虚开、多开《民生商联卡告知书》。 民生商联卡遗失后，损失由持卡人承担， 我行不于做卡片挂失换卡业务。 民生商联卡损坏后，持卡人可以持本人身份证及被损坏民生商联卡至我行营业网点办理损坏换卡。 民生商联卡消磁后，持卡人可凭本人有效 身份证件至我行营业网点办理换卡业务。 民生商联卡因密码输错，造成民生商联卡卡密码被锁后，持卡人可凭本人有效身份证件至我行营业网点办理解锁业务 民生商联卡 遵循银联标准借记卡的 有效期 标准 ， 只限 在天津市各银联商户消费。 持卡人可根据发卡行开具的“民生商联卡告知书”到指定商户开取发票。 ★ 梦想卡 梦想卡是为相对年轻的潜在财富客户量身定制的一张集存款、投资、消费、理财等功能于一身的综合理财卡，以弥补我行年轻客户群体卡产品的空白。 本产品是独立的卡产品，借 银行卡业务产品手册 17 / 53 “中国民生银行非凡财富 2020我的梦想”大型品牌推广活动之机推 出，但活动结束后本卡仍将作为独立的卡产品存在，可以随时接受客户的申请。 在中国民生银行非凡财富“ 2020 我的梦想活动”期间，不同梦想评选阶段会产生不同阶段的获胜者，获胜者的梦想基金将通过梦想卡注入，如果在梦想基金注入前 ,获胜者尚未办理梦想卡，将不能获得梦想基金。 ◆ 产品类型 梦想卡分为大众版和珍藏版。 大众版卡面由总行统一设计，珍藏版卡面由著名画家徐冰为梦想卡专门绘制，极具珍藏价值。 ◆申请条件 客户申领珍藏版梦想卡当日在我行的存款余额为等值人民币 2万（含）元以上。 回目录 2） 业务流程 （ 1） 申办 客户提供本人 有效身份证件 ，填写《民生银联借记卡（个人）申请表》，即可申领民生借记卡（此业务允许代办，代办人需持本人及代办人有效身份证办理）。 我行提供实时发卡和事后发卡（贵宾卡只能事后发卡）两种方式。 实时发卡， 当时领卡。 银行卡业务产品手册 18 / 53 事后发卡，卡面上印有客户的英文姓名，在申请七个工作日后，到原申请网点领卡。 领卡时，一般会配套发放密码封 附属卡由主卡持卡人申领，数量不超过 2 张。 普通卡附属卡采用实时或事后发 卡方式，贵宾卡附属卡采用事后发卡方式。 普通卡附属卡卡 BIN 与 对应主卡卡 BIN 一致，贵宾卡的附属卡卡 BIN 为 622622。 申 领时，主卡持卡人应规定附属卡的应用等级。 对于 C 级附属卡，主卡持卡人应对附属卡进行授权。 授权方式分为人工授权和自动授权，人工授权是指一次性授权，授权额度使用完毕后需主卡持卡人再次授权； 自动授权可以选择授权循环间隔（例如每月授权等），还可以选择累加 ，将上一期没有使用完的授权额度累加到本期使用。 （ 2） 使用 ① 密码 民生银联借记卡提供查询密码和交易密码两个密码，均为六位固定长度。 使用查询密码可登录到我行电话银行、自助查询设备、网上银行等业务平台， 办理查询、口头挂失、缴费、转账等业务。 使用交易密码可在我行柜台及自助设备、网上银行办理取款、转账、缴费等各类业务，在特约商户消费时也使用交易密码。 ② 存款 可以在我行营业网点办理开户或续存，也可以在我行存款 银行卡业务产品手册 19 / 53 机以及加 入跨行“柜面通”业务 他行营业网点存款。 ③ 取款 在取款机上提取现金， 每卡每日限额为等值 20200 元人民币（包括我行、跨行及境外银联网络 ATM 的所有取款）。 ， 取款次数最多不能超过每日 10次。 也可以在我行存款机以及加入跨行“柜面通”业务的他行营业网点取款。 ④ 转账 A、 卡内各账户或 同一客户 号内的卡卡转账。 持卡人可通过电话银行、网上银行等渠道，办理本人同一客户号下民生银联借记卡人民币结算账户之间或卡内本外币活期和定期储种账户之间资金的转账。 B、 我行卡卡转账 持卡人可通过我行营业网点、自助设备、网上银行（贵宾版）等渠道，办理本人卡内活期结算账户资金向其他民生借记卡活期结算账户的资金转账。 通过我行自助设备转账， 单笔转账金额超过 5 万元需通过柜台或网上银行签约，每卡每日累计转账金额不得超过 10 万元， 转账次数不限。 通过我行网上银行（ U宝版）转账，每卡每日 累计转账金额不得超过 200 万元，单笔 不得超过 50 万元。 ????? 银行卡业务产品手册 20 / 53 C、 ATM 跨行转账 持卡人可通过我行 ATM 办理与已开通跨行转账业务的商业银行银行卡之间的转账。 其限额、收费标准，应遵从中国银联的有关管理规定。 当日累计转账大于 5000元的，需通过柜台或网上银行签约，签约后，当日累计转账限额不能超过 10 万元。 ⑤ 消费 持卡人可以在境内外受理“银联”标识卡的商户消费。 （ 3） 客户服务 ① 修改密码 持卡人可在我行营业网点或通过网上银行、自助银行（取款机、存款机、存取款机、查询机等）修改交易密码，也可在我行营业网点或通过网上银行、客户服 务中心查询机修改查询密码。 ② 卡片解锁 持卡人如果 1 天之内连续累计输错 3 次交易密码（含自助设备、网银、柜台等途径），则其交易密码被锁定。 持卡人可在我行营业网点或通过网上银行（贵宾版）等渠道，通过“ 卡片解锁”交易，尝试输入正确密码（最多 5次）。 如果正确，系统则自动解除其交易密码的锁定。 如果尝试多于 5次，则解锁失败，持卡人必须通过密码挂失，才能得到新的密 银行卡业务产品手册 21 / 53 码。 ③ 交易密码 重置 持卡人可在全行任一网点办理借记卡交易密码重置业务，交易密码重置业务需在营业柜台办理 ，并且在业务处理完成后新的密码即时启用，交易密 码重置业务必须由客户本人办理。 ④ 查询密码重置 若持卡人遗忘查询密码，可通过我行任一营业网点、自助银行（ ATM、查询机）、网上银行贵宾版办理查询密码重置。 ⑤ 卡片挂失及补发 发现民生银联借记卡遗失或被盗后，持卡人须立即致电我行客户服务中心进行口头挂失，也可直接到我行营业网点办理正式挂失。 办理正式挂失时，须持本人有效身份证件，委托他人办理时，须同时持有本人和代理人的有效身份证件。 持卡人口头挂失或正式挂失后，如需解除，须到我行营业网点办理解挂手续。 挂失后如需补办新卡，应向我行提供正式挂失申请书和 本人有效身份证件，并到开户行的同城办理。 客户在领到新卡后，其民生借记卡方可重新启用。 主卡、附属卡中的一方挂失后，另一方仍可正常使用。 如果主卡、附属卡均已遗失，应分别进行挂失。 民生银联借记卡卡片有效挂失期间发生的交易（除约定的 银行卡业务产品手册 22 / 53 扣款、还款等交易外），无需持卡人承担。 卡片挂失生效前或挂失失效后发生的民生银联借记卡交易，不论是否有本人签名，应由持卡人承担。 挂失生效和失效的时间以我行系统记录为准。 交易发生的时间依次以我行系统的授权（或交易）批准时间、签购单上记录的交易时间所对应的我行系统时间、或其它我行认 ⑥ 损坏换卡 卡片损坏后，可到发卡行同城任一网点办理换卡手续，并在申请后 7 个工作日，到办理换卡手续的网点领卡，领取的新卡卡号及有效期与旧卡相同。 ⑦ 销卡 民生银联借记卡可以直接销卡。 正式销卡结清卡内结算账户的存款本息，并将卡片做作废处理。 若办理了附属卡 ，则必须先销附属卡，才能销主卡。 ⑧ 到期换卡 民生银联借记卡贵宾卡到期换卡业务流程，参见下文中的“民生贵宾卡”到期换卡相关规定。 回目录 3） 相关费用 见收 费标准 银行卡业务产品手册 23 / 53 业务管理 1） 规章制度 监管机构规章制度： 《储蓄管理条例》、《银行卡管理条例》、《人民币银行结算账户管理办法》 本行规章制度： 《民生借记卡业务管理办法（ 2020版）》民银零字 [2020]77号 《民生借记卡用卡规定》民银零字 [2020]。