财富规划手册试题库全

财富规划手册试题库全内容摘要：

道德风险问题 25. 保险在财富传承中，具有一般理财方式所不具备的独特优势。 下列叙述中，不正确的是（ D）。 A. 安全性：保险资产本身安全性较高、独立性强，人寿保险金不可作为债务被追偿 B. 指定性：可以通过指定保险受益人、份额及受 益方式来实现财富传承的指定性 C. 即时性：保险合同一旦生效，保险金额、保障内容、受益对象即确定 D. 投机性：保险具有一定可投机性，可通过专业运作获取一定收益 26．信托行为设立的基础是（ C）。 A．委托 B．金钱 C．信任 D．股权 27． 信托受益人是由（ D）指定的。 A．受托人 B．信托财产的保管人 C．中国银监会及其派出机构 D．委托人 二、多项选择题： 1. 下面属于财富传承方式的有：（ ABCD ）。 A. 赠与 B. 信托 C. 人寿保险 D. 遗产 财富规划手册 合规篇 试题库 12 2. 关 于保险法和银行法的叙述中正确的是：（ ABCDE ）。 A. 《保险法》第八十九条规定经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。 B. 第九十条规定保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算。 C. 《银行法》，其中第七十一条规定商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。 D. 即使保险公司破产，保险合同也不可撤销。 《保险法》第九 十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司。 E. 保险公司不可单方面解除合同。 保险合同一经确立，保险公司不可单方面撤销。 即使定价条件发生变化影响企业利益，保险合同仍应强制存续。 即客户可主动解除合同，但保险公司不得主动解除。 3. 下列关于保险合同及合同法描述正确的是：（ ABCDE ）。 A. 在个人债务纠纷中，保险资金也可不作为债务追偿。 我国《合同法》第 73条规定：因债务人怠于行使到期债权，对债权人造成损害的， 债权人可以向人民法院，申请自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 B. 最高人民法院适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系，继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿请求权等。 C．根据我国《合同法》规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。 “也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院也不能这样处理。 基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全 ，合理避债。 ”专业人员解释说 ,“除非是当事人自愿用人寿保险来偿还债务，否则，即使是法院也不能强制执行。 ” D. 相对于一般遗产继承，保险金在遗产传承方面具备的免予债务追偿的功能，更好地保护了保险合同中指定受益人的权益。 《保险法》还规定“指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产”，“任何单位或个人都不得非法限制被保险人或者受益人取得保险金的权利”，被保险人及受益人的权利严格受法律保护，其他人均无权申领或干涉。 这些法律制度充分保证了保险是区隔企业资产与个人私产，进行保全资产的有效手段。 E．我国的《反洗钱法》中有 17条针对保险公司的条款，现在又有更新的补充。 对于一些保险费来自毒、贪等的，法院可裁定保险公司强行退保。 4. 下列关于保险合同中受益人的描述正确的是：（ ABD ）。 A.《保险法》第四十二条规定，如果债务人死亡，其购买的保险又有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。 但如果没有指定受益人、受益人死亡或者只是在保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还生前债务。 B． 填写保单时，千万不能忽视受益人一栏，约定受益人时，有四点必须知 晓：一要填写受益人姓名、受益份额。 二要明确受益人由投保人指定，但需由被保险人认可。 三要知晓受益人可以变更。 在所保障的风险事故未发生前，投保人或被保险人可变更受益人，如投保人变更受益人需征得被保险人的同意，且书面通知保险公司。 四要明确受益人的受益权以该受益人生存为条件。 C．无论受益人填写不填写，保险金都不能被法律强制用于偿还债务。 D．如果受益人先于被保险人死亡而未指定其他受益人，则给付的保险金作为被保险人财富规划手册 合规篇 试题库 13 的遗产处理。 5. 对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：（ ABC）。 A. 财产的合理合法 转移 B. 财富的有效传承 C. 抵御企业经营风险等问题 D. 可解决资产保全涉及的一切问题 6. 发生下列行为，不可以继承遗产的是：（ ABCD ）。 A. 故意杀害被继承人的 B. 为争夺遗产而杀害其他继承人的 C. 遗弃被继承人的，或者虐待被继承人情节严重的 D. 伪造、篡改或者销毁遗嘱，情节严重的 7. 下列属于公民死亡时可以作为遗产的是（ ABCDEFG ）。 A. 公民的收入 B. 公民的房屋、储蓄盒生活用品 C. 公民的林木、牲畜和家禽 D. 公民的文物、图书资料 E. 法律允许公民所有的生产资料 F. 公民的著作权、专利权中的财产权利 G. 公民的其他合法财产 8. 创造 财富除了选对方向、抓准时机，还需要有一系列必要条件，包括（ ABCD ）。 A. 足够的资源 B. 足够的决心意愿承担风险 C. 足够的耐心和耐力渡过创业期财富积累初级阶段的消耗 D. 足够的情商和心理承受能力，积极面对财富积累过程中可能遇到的挫折 9. 遗嘱继承相比法定继承具备一定的优势。 下列描述中，遗嘱继承优势包括（ ABC ）。 A. 实现被继承人的真实意愿 B. 一定程度避免家庭纠纷 C. 明确遗产范围 D. 订立、变更、修改遗嘱手续简便 10. 遗赠与遗嘱继承的不同之处是 （ ABCD ）。 A. 受遗赠人与遗嘱继承人的主体范围不同 B. 受遗赠权与遗嘱继承权的 客体范围不同 C. 受遗赠权与遗嘱继承权的行事方式不同 D. 受遗赠人与遗嘱继承人取得遗产的方式不同 三、判断对错题： 1. 遗产继承是不需要经过严格的法律程序就可以继承的。 （ B) A．正确 B．不正确 2. 第一顺序继承人包括：配偶、子女、父母、亲生兄弟姐妹。 （ B ） A．正确 B．不正确 3. 中国因种种原因，至今仍未开征遗产税。 (A) A．正确 B．不正确 领，不满足于生活现状，但因其缺乏理财投资渠道，小李将每月仅有的少量积蓄全部投入彩票幻想一夜暴富。 小李的理财方式是否正确： (B) A．正确 B．不正确 财富规划手册 合规篇 试题库 14 5. “ 72法则”主要用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。 简单讲就是复利计算现值翻倍的年限大致等于 72 除以年利率。 （ A) A．正确 B．不正确 6. 复利是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。 这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都 将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”。 (A) A．正确 B．不正确 ， 是由自己收集整理相关市场信息，根据自己的判断进行投资工具、投资时机的选择，合理安排资金实现资产保值、增值的过程。 简单的讲就是“由自己来处理财富”。 （ A ） A. 正确 8. 在成熟的市场经济国家，大部分投资人均采用自我理财的方式进行财富的保值增值。 （ B ） 9. 保险公司不属于我国开展委托理财业务的主要机构。 （ B） A．正确 B．不正确 ，证券公司、基金公司等金融机构提供的理财业务专业性比较强，但理财范围有较大的局限性，理财建议主要集中在投资的操作层面上，在理财的整体规划上比较欠缺。 （ A） A．正确 B．不正确 11. 资产配置的意义在于能有效分散并降低非系统风险。 资产配置是投资最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。 （ A） A．正确 B．不正确 12. 赠与有个最大的缺点是财产一旦赠与他人，当事人就失去对该财产的控制，将来也无法将其收回。 （ A） A．正确 B．不正确 ，指定保险受益人，同样可以实现遗产转移的目的。 （ A） A．正确 B．不正确 14. 人寿保险是财富传承很重要的一种工具，由于人寿保险本身的一些特性，通过指定受益人，能安全地实现被继承人的意志。 （ A） A．正确 B．不正确 15. 由于人寿保险独特的法律特性，使其在财富传承中呈现出安全性、流动性、收益性。 （ B） A．正确 B．不正确 16. 保险一经签发，财富传承的指向、内容及金额就能立即确定的特性。 （ A） A．正确 B．不正确 17. 保险能实现财富传承对象与具体内容的准确界定与有效约束。 （ A） A．正确 B．不正确 18. 对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：财产的 合理合法转移、财富的有效传承和抵御企业经营风险等问题。 （ A） A．正确 B．不正确 19. 独资企业所有人往往也是经营者或主要经营者，对家庭而言，资产风险比合伙人的风险更大，无风险预案时，企业资产可能会因所有人的死亡、伤残事件而丧失殆尽。 (A) A．正确 B．不正确 20. 高净值人士往往具有充足的财富，因此保险在其理财规划及财富传承中的作用并不大。 财富规划手册 合规篇 试题库 15 (B) A．正确 B．不正确 单选前两道标红的题，不知道是否有必要考；最后一个标红的题觉得选项不合适。 判断没有问题 一、单项选择题： （ C）个星级标准。 (D)。 ，对于（ A）中发生灾难事故、疾病等遭遇不幸的家庭及特定人群开展长期志愿服务活动。 A．理赔客户 B．公司客户 C．社会贫困人士 D．社 会人士 （ D）以内的医疗险。 A． 500 B． 1000 C． 2020 D． 3000 （ A）小时。 A． 1 B． 2 C． 3 D． 4 （ A）天。 A． B． 2 C． D． 3 （ B）天。 A． 1 B． 2 C． 3 D． 4 （ B）。 A． 95518 B． 95567 C． 95588 D． 95500 （ B）。 A． 5天 *8小时 B． 5天 *24小时 C． 7天 *8小时 D． 7天 *24小时 ，实现资料齐全、责任清晰、给付金额（ C）元以内的小额简易案件理赔自动处理。 ，平均处理时效由 60分钟缩短至 30分钟之内。 A． 1500 B． 2020 C． 3000 D． 3500 （ C）万。 A． 1000 B． 2020 C． 3000 D． 4000 ，境外出险的客户需要拨打电话：（ D）。 A． 4008095567 B． 4008295567 C． 4008395567 D． 4008195567 95567理赔专线受理客户理赔报案和理赔咨询服务，服务为（ C）。 A． 5 24小时 B． 5 8小时 C． 7 24小时 D． 7 8小时 （ B）年就推出“全国通赔无障碍”服务，使客户不必再受需到新华承保地机构理赔的限制，异地出险后，可就在出险地及时办理理赔手续，并无额外的手续负担，理赔服务标准全国统一。 A． 2020 B． 2020 C． 2020 D． 2020 15.（ C）年， 新华保险推出“ 3G 移动理赔”服务，理赔人员在客户家中或住院期间将客户出险信息及理赔资料通过智能手机实时传回公司业务系统，免去客户奔波之劳，实现一站式的理赔受理、资料上传、审核等全流程服务。 A． 2020 B． 2020 C． 2020 D． 2020 ，下。