第六届上海“十佳理财之星”评选方案个人

第六届上海“十佳理财之星”评选方案个人内容摘要：

，或者一次性购买大量股票基金，长期进行持有 ,获得的回报可能和股票基金 定投 基本接近。 但 在 实际投资过程中， 单笔投资往往会 面临 市场的短期调整和波动，以及投资者本人 非理性投资决策 的影响 ，结果无法达到最初既定的目标。 基金 定 投 就能 促使投资者培养 长期 坚持 投资的习惯 ， 聚沙成塔， 帮助 投资者 避免因 心理变化 而导致 投资决策失误，能最大限度防止既定目标被改变。 ? 省时 省力 更省心 ：目前各家银行都已开通 银行卡代扣定投业务，只需到银行办理相应的签约手续， 以后每个月都 能 享受到“足不出户”的 专业理财服务。 ? 享受复利 带来的收益 ：建议 将 基金的分红方式设定为 “红利再投资 ” ，这样就能享受到 投资收益再投资的复利效应， 进一步加快投资资产的累积。 综上所述， 基金 定 投 的方式有 助 于 小逸家庭 更 好 地 实现家庭理财目标。 建行理财 至尊礼遇 15 ※投资组 合比例分配与产品推介 根据之前风险承受能力和风险偏好的测试得分，判定小逸的家庭风险特征为“ 属于高风险承受能力与 中等 风险态度的投资人 ”。 参考的 投资组合配置为： 30％债券和 70％股票 ，投资产品组合的 预期报酬率为 ％ ， 标准差 控制在在 ％左右较为合理。 但小逸家庭 在投资经验和资产规模上较为欠缺。 据此， 推荐 小逸家庭的 投资组合做如下的比例分配： 投资品种 预期收益 产品特征 风险等级货币基金 3% 无费用 ， 成本低 , 流动性强 5% 低债券基金 5% 投资债种丰富 ， 收益较稳定 25% 较低混合型基金 8% 股债仓位转换灵活 ， 风格稳健 20% 中等股票型基金 10% 专业操盘 ， 把握投资良机 50% 高配置比例30%70% 组合的平均期望收益率为： =5％ *3％ +20％ *5％ +25％ *8％ +50％ *10％＝ ％ 具体投资 产品推介 : 货币市场基金 具有“拥有活期的便利，国债的 收益”的美称， 相比 活期储蓄，货币基金有更高的收益（活期存款年利率 %，货币市场基金一般在 3%左右）、优惠税率（免税）以及高度流动性（赎回资金到帐时间为 T+2）的特点。 据“晨星”基金数据中心的统计表明， 05 年至今，货币市场基金平均收益率约为 3％。 推荐品种： 注：数据来源晨星网，截止 日期 债券型基金 该类基金是以债券为 主要 投资对象 ， 辅助参与 打新股 等投资渠道的 基金， 最大的 特点是 ： 收益稳定，风险较小。 1nP i iiR wR??? 建行理财 至尊礼遇 16 推荐品种： 华夏希望债 券 基金。 推荐理由： 华夏基金公司 品牌优秀 ,成长性好 ；且 2020 年 3月至今，收益率更是高达 ％。 混合 型 基金 混合型基金是指同时以股票 ,债券为投资对象的基金 ， 主要的特点是 根据市场的变化， 股债仓位之间能灵活转换 ；相对债券和股票基金，仓位的上下限较为宽松，在牛市 行情 中 可以 加大股票仓位，抓住 投资时机，而 熊市时，可以将大部分资金投入债市，以规避风险。 推荐品种： 华夏红利(002020) 交银稳健配置混合(519690) 兴业可转债(340001)基金类型 开放式混合型 开放式混合型 开放式混合型基金管理人 华夏基金管理有限公司 交银施罗德基金管理有限公司 兴业全球基金管理有限公司基金经理 孙建冬,谭琦,童汀 郑拓 杨云基金托管人 中国建设银行 中国建设银行 中国工商银行投资风格 混合型 混合型 混合型最高申购费率(%) 1最高赎回费率(%) 最新份额(亿) 最新净值 近一周净值增长率(%) 近一月净值增长率(%) 近一季净值增长率(%) 近一年净值增长率(%) 成立以来净值增长率(%) 263 基金成立日 2020630 2020614 2020511Wind资讯1年评级 ★★★★ ● ★★★ ● ★★★★★ ●Wind资讯2年评级 ★★★★★↑ ★★★★↑ ★★★★★ ● 注：数据来源 Wind 资讯 ， 截止日期 股票型基金 股票型 基金具有集合投资、专业管理、分散风险、利益共享的特征 ， 风险和收益 均 介于债券和股票之间。 目前在开放基金市场中，股票型基金的数量和市场占比都是最大的。 沙砾淘金，向小逸家庭推荐 几个 兼顾收益性和安全性的股票型基金： 工银瑞信大盘蓝筹 、 银华道琼斯 88 精选 以及 华夏中小板 ETF 基金。 这 3支基金的 投资收益情况如 下 ： 建行理财 至尊礼遇 17 工银瑞信大盘蓝筹(481008)银华道琼斯88精选(180003) 华夏中小板ETF(159902)基金类型 开放式股票型 开放式股票型 开放式股票型基金管理人 工银瑞信基金管理有限公司 银华基金管理有限公司 华夏基金管理有限公司基金经理 陈守红 许翔,路志刚 方军基金托管人 中国银行 中国建设银行 中国建设银行投资风格 价值型 增强型指数 指数型最高申购费率(%) 最高赎回费率(%) 最新份额(亿) 最新净值 近一周净值增长率(%) 近一月净值增长率(%) 近一季净值增长率(%) 近一年净值增长率(%) 成立以来净值增长率(%) 基金成立日 202084 2020811 202068Wind资讯1年评级 ★★★ ● ★★★↑Wind资讯2年评级 ★★★ ● ★★★ ● 注：数据来源 Wind 资讯 ， 截止日期 除此之外，银行系的信托理财产品也是合适的投资渠道。 如 建行的“ 利得盈”人民币信托理财产品 ， 期限从 90 天至 3年不等，年化 预期收益率 约为 %。 产品的优势在于：以 银行依托， 信托融资的企业 资信可靠 ， 预期收益也拥有很高的可操作性。 当然，这样的投资组合 并非 一成不变 ， 建议 小逸 适当关注 宏观经济环境的变化 ， 适当调整投资结构。 此外，还是要经常留意 各个 投资产品的走势和表现，做好评价工作，及时吐故纳新。 同时，也 要保持一个良好的投资心态 ，不要因为短期内的市场波动而随意变更 预设的 投资 行为。 三．保险规划 小逸母子二人都只参加了基本的社会医疗保障，但 社保只能“保”而不能“包” ，这就需要购买 合适的 商业保险 做 最有效的补充。 根据小逸的个人意愿以及目前家庭收入不是特别充裕的特殊情况， 此份 保险规划 将 优先满足对 母亲 的规划安排 ： 虽然这两年内母亲每月的收入 只有 500元，但正式退休后便可获得每月 1500元的退休金，而且预期 政 退休金的增长能够抵抗通涨导致的货币购买力下降 ，基本 日常 生活支出能够得到保障，所以暂时 不推荐 购买费率较高的养老年金性质保险。 建行理财 至尊礼遇 18 在养老基本生活费用得到保证的前提下，老年人 最关注的就是 大额的 医疗费用问题。 小逸母亲今年 48岁，身体还算健康。 如果 50岁后才考虑购买保险，一方面保险费率会大幅上升， 另一方法，很多保险公司对于健康险的投保年龄有所限制，一旦过了 50 岁在产品的选择范围上就少了许多。 所以应该 现在 就 开始 投保 疾病 险和津贴型的 医疗 费用 险 ， 并且 建议 可以采取 “ 1 主险 +N 附加险” 的方式， 充分利 用有限的资金 购买 能 涵盖 疾病医疗 和 人身意外伤害 的保险。 推荐产品组合如下： 这样， 小逸 只要 每年 为母亲 投入 2791 元的保费 资金，即可获得 充分的健康医疗 保险保障，同时 也解决了 意外和 死亡伤残的 风险 ， 是一个比较全面的保险规划。 对小逸来说，由于目前的生活较为拮据，考虑 30 岁以后再着手进行全方位的理财规划，这个想法是合适的。 但由于 小逸是家庭主要的经济支柱， 对于自身受到意外伤害可能给家庭带的财务危机却不得不从现在 就进行防御。 我们对 小逸的 保险规划分成以下 两 个阶段 进行： ? 第 一 阶段 20202020 年 这两年 内由于母亲每月只能获得 500元的 失业金， 小逸自己的财富积累也处于起步阶段， 按照投资规划的 设定，家庭的绝大部分收入结余 将被 用于基金定额定投。 鉴于 目前 小逸 健康情况良好，所面临的最大风险是意外伤害 ，因此建议小逸 只需 购买一些低保费、高保障的纯消费险种，如： 建行理财 至尊礼遇 19 保险品种 保障期限 缴费期限 保额 保障内容、目标 保费综合意外险 1年 1年 3 0 万元意 外 医 疗 、 意 外 残 疾 和 意 外 身 故 保 障 ， 主要照顾到个人及母亲的保障需求。 3 6 0 元/ 年定期寿险 20年 20年 3 0 万元身 故 和 全 残 保 障。 一 旦 发 生 此 两 类 风 险 ，母亲可将理赔金作为养老保障。 3 0 6 元/ 年年缴保费总计：666元总计：身故/ 残疾保障6 0 万元小逸保险规划（一） 万一小逸 因意外身故 ，母亲能获得 60 万元的理赔金。 这笔资金按 3％投资收益， 母亲余寿至 80岁 来进行预估： PMT(3%/12， 32*12, 600000, 0） = 母亲每月能获得相当 于 现值 元的养老金补贴，在加上原有的 1500元退休工资，每月近 4000 元 的收入 已能够保证母亲安度 晚 年。 ? 第二阶段 20202020 年 2020 年后，小逸家庭 的收入情况与财富积累均步入了稳步上升时期。 同时，小逸的健康状况也会随着年龄的增加和工作压力的 加大而面临更多的风险。 因此这一阶段，建议小逸在原有的综合意外险及定期寿险基础上，追加购买重大疾病以及 医疗险，进一步完善自身的 保障。 保险品种 保障期限 缴费期限 保额 保障内容、目标 保费综合意外险 1年 1年 3 0 万元意 外 医 疗 、 意 外 残 疾 和 意 外 身 故 保 障 ， 主要照顾到个人及母亲的保障需求。 3 6 0 元/ 年定期寿险 20年 20年 3 0 万元身。