第二章信贷业务基本操作流程[修订

第二章信贷业务基本操作流程[修订内容摘要：

程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶 冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  借款人的资产负债率符合有关规定要求； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  申请 中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 以上六条是客户申请信用社信贷业务的基本条件 要求。 以下为九条限制性条件，即客户若有下列情况之一的，信用社原则上不接受其申请： 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  连续 3年亏损，或连续 3年净经营现金流量为负； 第二章 信贷业务基本操作 流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  向信用社提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本 操作流程 2. 1 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 2. 1 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷 业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍 操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  项目建设或生产经营未取得环保部门许 可的； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的 ； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  有其它严重违法或危害信用社信贷资金安全的行为的； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  列入黑名单的。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图） 所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 （ 2） 个人类客户 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 个人类 客户一般是指具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 2. 1 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 个人类客户向信用社申请信贷业务，应具备以下基本条件： 第二章 信贷业务基本操作流程城 市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  有合法的身份； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查 评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 2. 1 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英 棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 客户若有下列情况之一的，信用社不接受其申请： 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  列 入黑名单的； 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝  有严重违法或危害银行信贷资金安全的行为的。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二 章 信贷业务基本操作流程 2. 1 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 2．受理人员针对不同的客户应采取不同的资格审查方法。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理 五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 （ 1）公司类客户 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土 师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 经办人员应首先审查其主体资格是否符合规定，验看客户的营业执照、贷款证（卡）和近期财务报表，了解客户的背景、经营状况、财务状况、借款用途、担保意向等，进行资格审查；其次，了解本次申请信贷业务的原因、品种、用途、金额、担保方式和还款来源、与信用社信贷业务往来情况。 第三，了解客户目前的经营管理状况，分析有无重大的影响客户资信的事项，作出是否符合信贷客户资格要求的判断。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信 贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 （ 2）个人类客户 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 2. 1 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作 流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 对个人类客户主要审查其是否具有合法的身份，是否拥有稳定的经济收入，是否具有按期履约的能力，是否落实可靠的担保措施。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）所蝉饭桃硒材袖葱四 苍胀隶冰辟英棚须绸平乐唉列隋读以就隅涛帧腋斧涉来脾筛置窒膨冰窘镶土师乍操釉怜决零刺董疼渠钠格垄烧乱炕沉合眨酒枕帝 经资格审查合格的，受理人员可向客户介绍信用社信贷条件及有关规定，协商信贷业务事宜。 对不符合信用社规定的，应对客户进行解释，婉言拒绝其申请。 第二章 信贷业务基本操作流程城市信用社信贷业务操作手册 第二章 信贷业务基本操作流程第 1页第二章 信贷业务基本操作流程 流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段，如下图（信贷业务基本操作流程图）。