基本资讯－恒泰保险调研

基本资讯－恒泰保险调研内容摘要：

1、企业资讯企业背景恒泰保险经纪有限公司，为中国第二批综合性保险经纪公司。 已经过国家保监会正式批准，并在国家工商行政管理总局注册成功。 为江苏省省长，省府秘书长亲自主抓的重点企业。 由江苏 28 家重点企业（春兰、小天鹅、扬子石化）共同投资组建，总注册资本 3000 万 务领域囊括保险领域的财产保险、人寿保险、信誉保险、责任保险四大险种。 服务范围为全国。 企业理念及文化企业目前尚未正式成立，仅有几位筹办人员，准备“设计”出一个全新的、富有时代建设性意义的企业文化氛围。 具体如：以人为本、情商至上、天将降大任于斯人也、普及保险教育，提高行业水准（为企业老总所言，不成体系，具体当面解释）企业领导人徐总：原江苏 2、省人民保险公司总经理，江苏省保险行业协会理事长。 很儒雅的一位老人。 主观性强，对企业标志、在意，并且花大力气去研究。 对中国传统文化相当研究，有较深的文化底蕴，特别是易经，玄学等，但因曾在国外系统考察过，同时又比较能够接受新鲜事物，把握时代潮流。 为人较谦和，但对工作有高要求。 行业资讯何谓保险经纪人。 所谓的保险经纪人，是指代表投保人利益，与保险人洽谈保险条件，订立保险合同，代交保费或完成其它特约服务的一种中介单位，它们可以是单独的个人，也可以组成经纪人公司。 在欧美等发达国家的保险市场上，60%保险业务是由保险经纪人承揽的，远远高于代理人所占的份额。 在英国的保险市场上，保险公司有 800 多家，而保险 3、经纪公司则超过了 3200 家。 保险经纪人和代理人的区别是什么。 经纪人与代理人最大的不同就在于：从法律上讲，经纪人是被保险人的代表，不是保险人的代理，代表的是投保人的利益，其行为视同投保人的行为。 通常，经纪人有条件为保户进行最广泛的选择，为他们提供全面的风险评估方案和风险管理计划，制定投保方案，办理投保手续，为他们代办索赔。 代理人是根据合同或授权书，以被代理的保险人（保险公司）的名义进行保险业务并向保险人索取报酬的人，其行为所产生的权利和义务由被代理的保险人承担。 保险经纪人对投保人的作用是什么。 1）保险经纪人能更好地满足投保人的意愿。 目前我国保险公司已增至 20 多家，险种也多达数百种 4、，投保人在众多的公司和五花八门的险种面前就显得越来越力不从心，因而买保险也变得越来越困难，特别是在购买长达数十年的人寿保险时，各家公司的产品差异是比较大的，需要投保人慎重选择。 然而即使是服务最好的保险公司或代理公司也只能就本公司的产品提出投保意见，却不能帮助客户站在整个市场的角度选择最好的投保方案，保险经纪人的服务则犹如润滑剂一样，可以渗透到保险展业、承保、索赔、防灾防损等各方山，从而使客户的投保意愿得到最好的满足。 （2）保险经纪人可以为投保人提供高水准的专业服务， 使投保人的利益得到最大限度的保障。 保险市场的多元化已使我国保险市场从垄断的卖方市场向买方市场过渡，投保人已从保险人有什么险， 5、我才能要求保什么险的被动地位解脱出来，一方面人们购买保险的欲望逐渐强烈，另一方面，人们又面临对保险的陌生感。 保险经纪人为把优质服务提供给客户，必须清楚地了解投保人的需要和态度，为客户提供投保方案，做好保险产品的售后服务，对投保人的经济安全、风险管理提出积极建议，热情满足投保人的正当要求。 经纪人为在市场上处于有利的竞争地位，必定会以较高的专业水准与保险公司交涉，全力维护投保人或受益人的利益。 （3）保险经纪人的发展能促进整个保险行业服务水准的提高， 投保人可从中受益。 由于保险经纪人的从业资格、执业管理部比代理人严格，而且其在市场运作机制上较代理人更富于竞争性。 这样，一方面会带动各家保险公司竞相 6、设计出更多符合市场需求的而又价格合理的产品供投保人选择，向市场提供更优质的服务；另一方面，也会推动各经纪人提高服务水平，千方百计为客户寻找价格合理且保障最完善的产品。 这样比每个客户自己到处打听哪家产品最好，哪个价格最公道要经济的多。 （4）保险经纪人通过富有技巧的销售方式和先进的技术， 满足人们不断提高的需求。 目前，人们的知识水准比以往有很大提高，信息来源日益丰富，投保人当中不乏许多充满智慧的专业人士，因而对服务提出了更高的要求。 保险经纪人采用电话销售、直接邮售或同委托人建立长期联系等多种销售方式，采用计算机等先进技术来提高工作效率，能够为人们提供更高效、更快捷的服务。 我国的保险经纪行业： 7、我国自恢复保险业以来，保险代理机构发展迅猛，全国目前共有各类保险代理中介服务网点 23 万多家，从业人员达百万以上。 1999 年 12 月，中国保监会批准江泰（北京）、上海东大、广东长城等家保险经纪公司成立，2000 年 6 月国内首家保险经纪公司江泰保险有限公司正式在北京揭牌。 这意味着在中国保险市场不断成熟的今天，终于迎来了一个全新的角色，由此，中国保险业走入一个全新的时代保险经纪人时代。 保险经纪行业展望： 中国保监会对新设保险经纪人公司提出了“高起点、规范化”的要求，这是正确和有远见的，为中国的保险经纪人明确了发展和努力的方向。 用长远的、发展的和战略的眼光看，我国保险经纪入市场的前景是光 8、明的、乐观的。 一是随着我国经济的发展壮大，必然带来保险业的蓬勃发展，从而为保险经纪事业的发展奠定坚实的基础。 二是随着国民保险意识的不断增强，投保人对风险管理和保险需求的程度和层次也将逐步提高，这样必然会扩大市场对保险经纪人数量和质量的需求。 三是随着我国保险市场上保险人数量的进一步增多，在市场竞争和自身生存发展的压力和动力双重作用下，保险公司必然会转变经营观念，增强成本效益意识，放弃小而全、大而全，面面俱到的做法，集中精力抓好核保、理算、险种开发、成本控制、保险资金运用与管理等核心工作，而将一些繁杂的展业、理赔工作让位于专业的中介机构。 四是随着我国保险公司自我约束能力的增强，特别是国有保险公司经 9、营机制的完善和现代企业制度的建立，保险监管当局自然会将监管的重点放在偿付能力和市场秩序方面，而对条款费率的限制将逐步放松，给保险公司充分的自主权，经纪人的市场空间将逐步放大。 五是中国加入 后，国外保险公司、经纪人公司和其他保险中介机构将以各种形式成为中国保险市场的参与者，国际上先进的保险经营规则和理念将以前所未有的速度传播到国内，其中包括保险经纪人制度和原理。 中国的保险人和投保人终究会认可经纪人不可或缺的市场地位和作用。 与此同时，必然会有更多的有识之士加入到保险经纪人队伍中来。 中国保监会对新设保险经纪人公司提出了“高起点、规范化”的要求，这是正确和有远见的，为中国的保险经纪人明确了发展和努力的 10、方向。 笔者认为，所谓“高标准、规范化”主要体现在以下四方面：规范化。 一是要有科学的法人治理结构，根据现代企业制度的要求，健全组织框架，董事会、监事会和管理层切实各负其责，确保公司有效运转；二是有完善的规章制度和有效的内控机制，形成一套覆盖公司业务和管理各个环节的规章制度体系，确保公司内部责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序；三是树立守法观念和自律意识，积极创造条件，尽早建立保险经纪人行业自律组织，形成规范经营、公平竞争的市场秩序。 职业化。 一是要造就一支高素质的保险经纪人队伍。 二是要形成一种明显区别于保险人和保险代理人的职业特征。 三是要有一套严格的执业和品行规范。 四是要用保险经纪人的职业特征、 11、职业水准、职业纪律、职业操守和职业形象赢得投保人、保险人与社会各界的广泛认知和认可。 五是从业人员要热爱自己的行业、自己的公司和自己的岗位，要格外注重自己的市场声誉和社会形象，特别是在艰难的创业时期，要有光荣感、责任感和使命感。 市场化。 保险经纪人是市场经济和开放经济的产物，从世界范围保险经纪入的产生和发展的历史与现状看，保险业发达、保险经纪人成熟活跃的国家，无一不是市场经济发达的国家。 小农经济不需要经纪人，计划经济也不需要经纪人。 世界知名的保险经纪公司，无一不是在开放的市场竞争中发展和壮大起来的。 国际化。 目前，保险经纪人在我国是一个全新的行业，但在国际上保险经纪人已经发展得相当成熟，形成了一套公 12、认的运作规则和模式。 在全球经济金融一体化、信息畅通、交流便利的今天，我们不应该也没有必要自己在黑暗中摸索，而必须从一开始就想到与国际接轨，在经营规则、理念和方式等诸多方面努力向世界上知名的保险经纪入公司学习、看齐。 只有这样，才能争取到时间、争取到主动、争取到市场。 否则，在可以预见的不远的将来的激烈市场竞争中，必将无立足之地。 台湾的同业经验：保可安保險經紀人公司創立於民國八十二年十一月，公司本著永續經營、誠信服務之理念，成為全國保險業首家榮獲 國際品保認證，更是全國獨家保險經紀人公司榮獲 際品保認證。 保可安洞燭機先首家提供客戶全球資訊網際網路服務、提供同仁網際網路支援系統、開闢網際網路全民開講園 13、地期為健全保險市場略盡棉薄之力。 一、誠心照顧每位保戶 1. 提供最好的保單予適當的客戶 台灣長期的保護政策下，保險公司大都以代表本身立場之業務員銷售商品予客戶，然而業務員隸屬於保險公司，本身立場之客觀性值得商榷。 健全的保險消費行為應該是產、銷區隔，所以消費者透過業務員購買保險商品是相當弱勢的。 依各種統計數據，在歐美先進國家，保險經紀人與保險公司業務員比例約為 80%與 20%。 台灣目前消費者意識抬頭，加上政府不再長期封閉台灣保險市場，財政部於民國 81 年開放保險經紀人考試，因此國內消費者終於可以和歐美先進國家消費者一樣可經由代表消費者立場、際品保認證的保可安保險經紀人規劃保險，屆時保險消費者 14、則不再是一群弱勢團體。 保可安專業經理人針對客戶之需求額度、種類，篩選各保險公司之商品，規劃組合多家公司之優勢商品成為一份最適宜之保單，這是一般單一保險公司業務員所無法提供的。 保可安之專業經理人有自主，獨立及客觀的規劃空間，方能提供客戶一份真正最好的保單。 2. 消費者真正放心的保險專業代言人保可安保險經紀人公司之經營管理品質系統、服務過程檢核系統、內部稽核系統、教育和訓練實施系統、客戶服務程序系統等多項品質榮獲 際品保認證，確實為所有保戶之保單權益層層把關。 3. 保戶享有專屬之客戶服務部門保可安特別成立“客服部”，直接提供保戶保單續保、契約變更、變更地址、變更受益人、繳別、保單理賠及各種售 15、後服務，保戶之服務品質完全由公司之客服部提供，更確保服務品質達一定之水準。 4. 一份保單雙重服務可得到保險公司之服務，例如：海外服務卡、汽車拖吊服務等。 更可得到保可安提供之專業服務，例如：免費法律、代書、勞保、健保諮詢、所得稅試算、進修電腦課程、定期提供保險資訊、專業理賠服務、保單校正、保單保全、保單條款解讀 二、真心照顧每位事業夥伴1. 公司支援創造利潤（1）全國保險業首家、全國獨家保險經紀人公司全面品質榮獲 際品保認證，保戶權益獲得層層保障，客戶得以真正放心與安心。 （2）供資訊溝通佈告欄、薪資查詢、客戶查詢、交流園地，提供零時差、零距離之支援。 （3）供客戶全球資訊服務網全年無休，無國界之服務，包括保單需求分析、線上法律、代書諮詢、防災教育宣導、保險稅法，暢遊網際網路世界等。 拉近保戶與公司及同仁之距離，近而節省業務成本。 （4）教育訓練專責部門，新鮮人教育訓練、晉陞教育訓 練、在職教育訓練完全由公司支援，免除額外之負擔與費用支出。 （5）為節省事業夥伴之服務成本，公司特別設立“客服部”，專責處理保戶之繳費問題、保全作業、理賠作業、後續保單服務等，同仁可以專心於業務面，又可節省售後之服務成本，保戶更可擁有安心的服務。 （6）保可安成立“科技學習營”，開闢實用之電腦課程，期盼同仁在保可安不但獲得經濟上成長，在專業技能上更可以。