商贷通客户手册doc

商贷通客户手册doc内容摘要：

务渠道 我行可提供四个渠道办理基金业务：营业网点柜台、网上银行、电话银行、多媒体自助查询终端。 您 需要首先办理基金业务签约和开立基金账户。 开立对应的基金账户之后， 就可以进行基金的委托交易和查询业务。 1 柜台渠道： 您 持民生借记卡进行基金业务签约、基金账户开立、基金认购、申购、赎回等委托交易和查询业务。 2 网上银行：使用我行网上银行贵宾版的客户，可直接在我行网上银行进行基金业务签约、基金账户开立、基金认购、申购、赎回等委托交易和查询业务。 3 电话银行：我行电话银行客户在网点柜台办理基金业务签约手续之后，可拨打 95568按照语音提示进行开放式基金交易和查询。 商贷通客户手册 18 4 多媒体自助查询终端： 您 持民生借记卡在我行自助终端上进行基金账户开立、基金认购、申购、赎回等委托交易和查询 业务。 （四） 业务流程 1 柜台办理流程 您 携带本人有效身份证件和民生借记卡到我行任意营业网点均可办理基金签约和开户。 理财经理为 您 提供基金风险测评，并推荐合适的基金产品。 客户提出业务申请 —— 为客户进行风险测评 —— 基金签约 —— 基金开户 —— 基金交易（包括认购、申购、赎回、转换、转托管及变更分红方式等） 2 网上银行操作流程 基金签约与开户 ①在我行开立网上银行贵宾版 — ―②登陆网上银行贵宾版 —— ③进入“基金投资”－“个人账户签约”：同意“基金业务个人账户签约客户须知”，输入民生卡交易密码，点击“确定” — －④进入“基金投资”－“基金账户开立”，选择基金注册登记机构并输入交易密码。 基金认购／申购 ①登陆个人网银贵宾版 —— ②进入“基金投资”－“基金认购”或“基金申购”，选择基金代码，输入申购金额，点击“确定”后输入交易密码。 基金自动申购 ①登陆个人网银贵宾版 —— ②进入“基金投资”－“自动申购设置”，选择基金代码，输入每期投资金额、投资期限和每月指定投资日，再输入交易密码，点击“确定”后设定成功。 基金赎回 ①登陆个人网银贵宾版 —— ②进入“基金投资”－“基金赎回”，输入赎回份额，选择巨额赎回方 式和预约赎回日期，点击“确定”后输入交易密码。 3 电话银行操作流程 基金账户开户流程 拨打 95568→ ①个人业务（输入卡号、电话银行密码） → ③基金业务 → ③特殊交易 →①基金账户开户 有了商贷通，生意更轻松 19 基金认购流程 拨打 95568→ ①个人业务（输入卡号、电话银行密码） → ③基金业务 → ①基金委托 →①基金认购 基金申购流程 拨打 95568→ ①个人业务（输入卡号、电话银行密码） → ③基金业务 → ①基金委托 →②基金申购 基金赎回流程 拨打 95568→ ①个人业务（输入卡号、电话银行密码） → ③基金业务 → ①基金委托 →③基金赎回。 特别提示：如果 您 此前没有在我行购买过基金或者其他投资理财产品，请 您 先到我行网点进行投资风险测评，以准确把握自己的风险承受能力，选择合适的投资理财产品。 商贷通客户手册 20 钱生钱 B （一）产品概况 1 定义 中国民生银行“钱生钱 B”理财账户是在通知存款产品基础上附加自动通知与自动转存后形成的“每个通知周期结息、息转本金自动转存”的理财产品。 2 细分种类 人民币可指定一天或者七天通知种类，外币按人行规定为七天通知。 （二）主要特点及亮点 1 特点： 多币种理财 —— 包括人民币、美元、欧元、日元、英镑、港元、加拿大元、瑞士法郎、澳元 9种本外币均能享受该项业务的各种服务功能。 期限短，流动性强 —— 提供人民币 1天和 7天理财，外币 7天理财，且以 1天或 7天为一理财周期，提高资金流动性。 周期滚动计息，收益更高 —— 每 1天或 7天为一计息周期，同时，采取 360天计息方式（外币以 365天），理财收益率远远高于活期存款利率。 随时支取，随心所欲 —— 可以随时支取，并支持部分取款。 在营业网点取款时，提供系统默认及自选两种人性化的支取规则。 可以支持境外钱生钱 B的使用。 T+0资金使用，灵活便捷 —— 若所需资金超过卡内可用的活期资金余额 ，则对于超额部分，可在不超过卡内同币种理财账户内所有理财本金总额限度内记账支用，如果您 在当日日终处理之前没有将使用额度补足，系统将自动按设定原则将 您 账户中的资金扣划以归还使用金额。 使用范围包括取款、转账、刷卡消费、按揭扣款、外汇买卖、信用卡还款等交易。 签约手续简便快捷 —— 除了营业网点外 ,还提供网上银行签约功能。 只要拥有民生借记卡，即可登陆。 自动认购，智能理财 —— 在扣除活期留存额（人民币最低 2020元，外币无此要求）后，若卡内活期资金经过取整（人民币百位， 外币个位）达到起存金额，系统将自动购买“钱生钱 B”。 利息损失最小化 —— 在随时支取情况下，通知存款变活期的利息损失最多不超过有了商贷通，生意更轻松 21 六天。 “钱生钱 B”具有理财累加功能，指 您 活期账户中的资金不足购买“钱生钱 B” 5万的起点金额时，会自动选择一个结息日最近的、符合设定指定通知周期的钱生钱账户，于最近结息日（不含当日）将该活期资金与理财资金合并延用。 2 亮点： 产品整合：活期、通知存款多种最优化组合，免除 您 在通知、活期存款之间反复选择及操作的不便。 具有理财功能：通过账户的运作，极大提高 您 的存款收益率。 目前其他银行的同类竞争产品较少，市场空间大。 （三） 服务渠道 1 网点柜台 —— 我行储蓄网点柜台提供“钱生钱 B”账户所有服务（包括咨询、签约、查询、撤销、存取款等） 2 网上银行 —— 您 登陆 “个人网银大众版” 或“个人网银贵宾版”（ 您 需提前签约贵宾版），即可办理网上“钱生钱 B”账户签约、签约修改、签约查询、签约撤销、账户查询、账户余额查询、明细查询等服务。 3 自助银行 —— 我行的自助银行终端提供 “钱生钱 B” 账户存取款、查询服务。 4 电话银行 —— 我行客户服务电话 95568提供人工和自动语音服务。 （四） 业务流程 持有民生借记卡（主卡），在我行任意营业网点或我行网上银行签署协议后，系统就会按照设定要求自动认购。 步骤一：持民生借记卡主卡及本人身份证到我行任一网点 步骤二：填写《个人理财服务申请表》 步骤三：签署《中国民生银行“钱生钱 B”理财账户服务协议》 步骤四：银行审核无误后，在综合业务系统中进行“钱生钱 B”的相应交易手续。 商贷通客户手册 22 账户结算 商户卡 企业财务 POS 中国银联 POS 结算 代发工资 有了商贷通，生意更轻松 23 商户卡 （一）产品基本情况 本规定中“商户卡”，指 中国民生银行股份有限公司 为 个体工商户经营者、私营企业的企业主或实际控制人等经营者发行的民生借记卡。 该卡符合中国银联的发卡标准，卡内设立个人人民币银行结算账户，可以在中国银联和本行的受理网络进行交易。 （二） 主要特点及亮点 1 一卡多户，卡折合一 使用一张民生银联借记卡就可以办理我行开立的所有币种和所有储种的储蓄业务。 如果需要，还可以办理与卡内活期账户对应的活期一本通或与卡内整存整取账户对应的定期一本通。 2 通存通取，自助服务 可在我行全国 20多个城市的近 300个营业网点， 1200多台 /套自助银行通存通取。 我行功能强大的网上银行和 电话银行，为持卡人提供 24小时、全方位、多渠道的取款、转账、汇款、查询、代理收付等自助服务。 3 跨行使用，惠及全球 可在全国 700多个城市的近 50万家，全球 20多个国家和地区的近 5万家有“银联”标志的特约商户刷卡消费。 可在全国 8万多台，境外近 30万台有“银联”标志的 ATM取款、查询。 4 综合理财，收益最大 提供“钱生钱 A/B”储蓄理财、多种本外币理财产品、个人外汇买卖、两得利理财等综合理财产品，合理调配使用资金，可以最大限度地增加持卡人的收益。 5 代理收付，服务到家 可以通过自助或柜台服务，代收、代缴 与持卡人生活息息相关的各种费用，如电话费等，免除持卡人排队、奔走的烦恼。 6 账户变动，随时把握 与我行签约后，持卡人指定的民生借记卡账户只要余额发生变动，我行即通过手机短信的方式通知账户资金增减情况、账户余额现况等，快捷、方便。 7 费用低廉，为您省钱 商贷通客户手册 24 ATM同城跨行取款、异地存款、取款手续费低，为持卡人节省交易手续费支出。 （三）业务流程 1 申领 申请商户卡，开卡时起存金额不得低于人民币壹万元。 商户卡 申请人 承诺 向本行提供的所有资料真实、 有效、 完整、准确 、合法；承诺配合本行向任何有关方面了解 其财产、资信及其它有关情况 ；知悉并同意 无论 是否 核准发卡及 民生商户卡 是否终止使用 ，本行 不退还有关 申请 资料。 申请 商户卡 获得本行批准 后 ， 本行将现场发卡或通知申领 人 到指定的营业网点 领取。 如发出通知后 45日内（含）申领人未领取卡片，本行可视同申领人放弃该项权利并同意本行销毁卡片和密码封。 为方便商户核对，降低冒用风险，持卡人 收到商户卡后 须立即 在卡 背面签名条 上签名。 持卡人可申请将商户卡和本人在本行开立的存折（活期一本通或定期一本通 ,下称“关联折”）进行关联，关联后商户卡和存折将对应相同的账户。 2 使用 密码 民生银联借记卡提供查询密码和交易密码两个密码，均为六位固定长度。 使用查询密码可登录到我行电话银行、自助查询设备、网上银行等业务平台，办理查询、口头挂失、缴费、转账等业务。 使用交易密码可在我行柜台及自助设备、网上银行办理取款、转账、缴费等各类业务，在特约商户消费时也使用交易密码。 存款 可以在我行营业网点办理开户或续存，也可以在我行存款机以及加入跨行“柜面通”业务的他行营业网点存款。 取款 在取款机上提取现金，每卡每日限额为等值 20200元人民币（包括我行、跨行及境外银联网络 ATM的所有取 款）。 转账 1） 卡内各账户或同一客户号内的卡卡转账持卡人可通过电话银行、网上银行等渠道，有了商贷通，生意更轻松 25 办理本人同一客户号下民生银联借记卡人民币结算账户之间或卡内本外币活期和定期储种账户之间资金的转账。 2） 我行卡卡转账 持卡人可通过我行营业网点、自助设备、网上银行（贵宾版）等渠道，办理本人卡内活期结算账户资金向其他民生借记卡活期结算账户的资金转账。 通过我行自助设备转账，单笔转账金额超过 5万元需通过柜台或网上银行签约，每卡每日累计转账金额不得超过 10万元（深圳分行另有规定），转账次数不限。 通过我行网上银行（贵宾 版）转账，每卡每日累计转账金额不得超过 200万元，单笔不得超过50万元。 3） ATM跨行转账 持卡人可通过我行 ATM办理与已开通跨行转账业务的商业银行银行卡之间的转账。 其限额、收费标准，应遵从中国银联的有关管理规定。 当日累计转账大于 5000元的，需通过柜台或网上银行签约，签约后，当日累计转账限额不能超过 10万元。 消费 持卡人可以在境内外受理“银联”标识卡的特约商户消费。 （四）服务渠道 民生银联借记卡可在中国民生银行营业网点、网上银行、自助银行、手机银行、特约单位等业务渠道以及中国银联的全球受理点 使用。 联名卡 /认同卡还可依据与合作单位的协议，在特定的特约单位或领域内使用。 商贷通客户手册。