把握商机，迅速推出贷记卡作业流程描述(编辑修改稿)

把握商机，迅速推出贷记卡作业流程描述(编辑修改稿)内容摘要：

信用卡系统系统，分中心将商户调查表和其他相关资料传真到总中心 •对商户财务人员和收银人员进行卡片受理和商户结算的培训 •信用卡系统远程终端录入商户资料 CYD000124BJ(GB)CreCD 18 商户结算流程 流程描述 技术支持 •电子签单交易： – 持卡人用卡在 POS机上消费，日终时，商户通过按 SETTLEMENT键将交易数据提交当地分中心，即传输到分中心的前置系统。 分中心的前置系统的数据以 POS中记录的数据为准。 分中心只对商户已结帐的 POS进行入帐，未提交交易数据的商户 POS， 分中心不予入帐。 – 商户营业终了，分中心前置系统每日在规定时间进行日切，以保证商户该营业日内交易记录的完整；同时，将贷记卡的交易数据和借记卡交易数据传送到二代系统；并且，分中心须将当地前置系统中记录的交易数据打印输出，输出内容包括当日交易总金额、总笔数、交易明细。 – 分中心在每日营业开始时，将二代系统中记录的贷记卡交易数据和借记卡交易数据批量自动给商户进行入帐；随后打印商户进帐单和对帐单。 •中信贷记卡系统报表远程传输。 •在分中心建立商户管理屏幕，除现有为借记卡实现的功能外，分中心可利用该屏幕实现贷记卡的商户回扣率单独录入、计算，即该分中心可通过该屏幕对借记卡和贷记卡收单回扣率分别设置；且可利用该屏幕实现对贷记卡和借记卡中不同卡类或不同卡号范围的卡片的商户收单回扣率单独录入、计算。 预留的卡号范围及相关的商户回扣率可随业务开展而不断增加。 综上，分中心人员可通过该屏幕实现不同商户的收单回扣率不同；同一商户借记卡和贷记卡收单回扣率不同；借记卡或贷记卡中的不同卡类以及不同卡号范围的收单回扣率不同 本行商户（包括在本行开立帐户或在他行开立帐户的商户） 持卡人用卡消费 商户数据提交分中心 分中心根据当地数据入商户帐 分中心将数据提交总中心 总中心根据分中心提交数据入信用卡系统帐 总中心与分中心清算 CYD000124BJ(GB)CreCD 19 商户结算流程 2 流程描述 技术支持 •手工签单交易： – 持卡人用卡消费，商户填制手工单据（签购单）；日终时，商户填写签购总计单，将当日签购单的总份数、总金额、商户回扣、商户实收金额填写在总计单上。 – 商户在单据的商户联留下后，将其余的签购单和总计单送交银行。 – 分中心收到手工单据后，首先核查商户填制的总计单是否正确。 核查内容包括商户编号、日期、签购单的总份数、总金额、商户回扣、商户实收金额。 若发现问题，应要求商户重新填制签购总计单。 – 分中心人员在每日营业开始时通过中信贷记卡系统终端录入手工签单；同时，分中心人员在二代系统中根据商户填制的正确的总计单给商户入帐。 即分中心人员在每日营业开始时，须根据系统中记录的商户前日电子交易数据和手工单据，手工填制相应单据，给商户入帐。 •退货处理： – 分中心在收到退货单后，在贷记卡系统中录入该交易；同时，将该若干笔退货交易进行加总，随后按总计金额手工填写相应会计单据，给商户入帐；分中心在处理退货交易的时间与处理手工单据的时间相同。 •分中心二代系统在跑批时，对当日商户交易不做处理。 待分中心前置系统日切后，将 POS的交易数据传送到二代系统。 第二日营业开始时，分中心人员在二代系统上给商户自动批量入帐。 •分中心前置系统的商户交易记录可在分中心打印输出。 •总中心贷记卡系统跑批前，以分中心前置系统的记录数据为准入总中心贷记卡系统帐。 •设立贷记卡系统远程终端，分中心人员在该终端上录入手工签单、退货单和有关调整交易。 本行商户（包括在本行开立帐户或在他行开立帐户的商户） CYD000124BJ(GB)CreCD 20 商户结算流程 3 流程描述 技术支持 •分中心数据传输及总中心贷记卡系统入帐： – 总中心中信贷记卡系统的入帐数据以分中心前置系统记录的数据为准；分中心每日须定时将当地前置系统的商户交易数据、柜台、ATM商户交易数据传送到总中心前置系统。 对于在规定时间内未能及时将交易数据传送到总中心前置系统的分中心，总中心不入贷记卡系统帐，且总中心当日不与该分中心清算。 – 总中心在收到分中心前置系统传送到的交易数据后，贷记卡系统根据该数据给贷记卡系统入帐。 – 总中心贷记卡系统跑批后，将总中心贷记卡系统中收单部分的交易报表传输到分中心，由分中心打印输出。 分中心可利用该报表核查总中心与分中心的清算。 •总中心与分中心清算： – 总中心与分中心清算，即总中心按贷记卡系统记录的商户交易金额全额划拨分中心。 – 分中心在收到总中心划拨的款项后，须将总中心传送的商户交易报表与分中心打印输出的当地前置系统记录的交易数据进行比较。 若发现差异，应与总中心联系查找原因。 本行商户（包括在本行开立帐户或在他行开立帐户的商户） CYD000124BJ(GB)CreCD 21 商户结算流程 4 流程描述 技术支持 •帐务调整： – 商户入帐后，若商户提出帐务错误，应提出书面请求。 分中心在调查后，若认为确需调整，应由分中心人员进行操作。 若商户短款，商户应提。