信用社员工手册

信用社员工手册内容摘要：

意时，使用“对不起”、“抱歉”、“请原谅”、“马上办理”、“请稍候”等语句。 2对客户的表扬或感谢，使用“没关系”、“不客气”、“这是应该的”等语句。 2接待不懂本地话的客户，要使用普通话。 2对客户的协助配合、合理建议，要即刻做出反应，使用“谢谢”、“非常感谢”、“麻烦了”等语句。 2实行柜员制业务的，首先向客户问好，再问 办理什么业务，并复述一遍，语言要清晰明了，以使录音录像完整有效。 2要会使用普通话，逐步学会使用日常服务英语和哑语。 卫生制度 建立卫生包干区责任制。 对营业场所门、窗、柜台、办公场所，实行分片定位包干，责任到人。 定期打扫。 对营业场所及办公室等要求每天打扫一次，对包干区块要求每天打扫一次，每月组织一次大扫除，做到无积尘，无垃圾，无臭味，无杂草，无蛛网。 搞好岗位及个人卫生，做到桌明椅净，工作台摆放的工具、资料堆放整齐，与工作无关的物品不得放于办公桌上，不乱丢纸屑、杂物。 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 11 指定 专人负责卫生检查，做到有记录，有表扬，有批评。 作息制度 员工实行定日定位轮休制，规 定日必须休息。 如遇特殊情况需调休或加班，必须服从安排，内勤由 柜组长调度，外勤由 网点负责人 统一安排。 员 工病假、事假、婚假、年休假 参照有关文件执行，需要休息时，应根据可能，事先征得主任同意后方可休息。 员 工必须自觉遵守作息时间，不迟到早退，上班期间内勤人员因特殊情况临时外出，必须事先征得 会计主管 同意并移交好有关工作，外勤人员外出工作，应交代去向。 不得在营业场内会客，看小孩，吃零食，大声喧哗，干 私活等，不得在工作时间看电视和与业务无关的书籍。 会议制度 （一） 党支部会议 参加人员为 党支部成员，会议由支部书记主持召集。 根据会议内容，可确定有关人员列席党支部会议。 会议根据需要不定时召开。 会议指定一名支部成员负责记录，会议决定的事项、落实情况的检查和督办由支部书记负责。 会议主要内容 为 ： 传达学习 上级行业主管部门及当地党委政府 重要指示、决定，研究贯彻执行的意见。 审议确定信用社的重大 事项。 按时召开党支部民主生活会，开展批评与自我批评，加强党支部在政治、思想、组织上的团结和统一。 研究 其他需要决定的事项。 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 12 （二） 班子 会议 （网点负责人周会） 参加人员为 主任、副主任、 信贷主管和会计 主 管 ， 网点负责人列席， 会议由主任召 集 并 主持。 会议 每月不少于 四 次，根据需要可临时召集 ， 会议指定一名人员负责记录。 会议 主要 内容 为 ： 研究贯彻上级有关文件，传达上级会议精神，总结阶段性工作，研究布置阶段性工作。 研究信用社的工作目标、任务、措施及其他重大决策。 研究对重大不良贷款的处置。 研究和安排自身业务经营管理和财务收支。 汇报上周工作落实情况及本周工作计划； 汇报交流各分线管理工作情况和所 辖职工的思想、行为动态。 研究其他事项。 （三）信贷 例 会 参加人员为 主任、副主任、信贷主管、全体 信贷 人 员， 会议由 主任 主持 召集。 原则上在每周 一 下午 举行。 会议主要内容为： 汇报交流一周工作情况， 提出 下周工作计划。 传达上级会议精神，学习信贷管理制度。 安排下周工作。 讨论其他信贷事项。 （四） 晨会 参加人员为当天所有上班人员，由 网点负责人 或 受 委托人召集。 总社本级每周一至周五 上班前举行 ，各分社 每周 一和每周四 上班前举行 ， 会议内容主要 通报有关事宜，以优质文明服务内容为重点。 （ 五） 全体 职工会议 （网 点职工会议） 由全体职工 或网点职工 参加 ，会议由主任 或网点负责人 主持召集。 每月 不少于四 次，由专人负责记录。 会议 主要 内容 为 ： 传达上级有关指示精神。 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 13 布置阶段性工作。 通 报 班子会议（网点负责人周会） 决定 的需要通报的有关事项。 通报需要全体人员周知的其他重要事项。 议事规则 为充分发挥信用社班子集体的领导核心作用，增强工作的透明度，明确管理权限及职责，特制定议事规则。 凡下列重大事项的决策必须由 班子会议 会议集体决策。 制订信用社信贷计划及方案。 职工的重大奖惩。 审议确定 员 工岗位的 变 动。 制订 全年经营目标和财务收支计划； 其他需要商讨的重大事项。 学习制度 坚持每 周 学习和安全防范教育，认真学习政治、 内控制度和 业务 知识 ， 增强 内控风险意识。 不迟到早退，不开小差，不做私活，不闲谈，不看其他资料，讨论时踊跃发言。 集中学习与自学相结合，深刻领会，加深理解，联系实际，提高自身素质。 学习记录簿有专人记录。 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 14 内控管理 为确保信用社各项业务的健康稳步发展，杜绝内部控制环节中的违章操作和有章不循现象，建立健全相互监督、相互制约的内控制衡机制，切实做好内控防范工作，特成立以下小组： （一） 信贷管理（审批）小组 由主任、副主任、信贷主管组成，主任任组长。 主要 职责 为 ： 根据联社对信贷工作的整体决策，制订年度信贷投放计划，按照不同时期、不同情况及时进行调整，拟定贷款投向、投量方案。 定期或不定期召集信贷工作会议，掌握信贷运行和检查过程中遇到的新情况、新问题，及时拟定补纠措施和处置方案。 定期组织做好贷款五级分类的审核认定工作。 根据实际及时拟定不良贷款的起诉、呆帐认定、核销及抵债资产处置意向的前期准备工作，报联社决策。 根据实际集体决策如拟定贷款利率优惠方案，超权限的上 报批复执行制度。 按授权管理要求，对原欠贷款，年初按照各企业的实际情况，划分支持、周转、压缩、清收四种类型认定决策和分级上报批复的组织实施工作。 对增量及新发放贷款按 例 会和授权管理制度运作，具体按登记、调查、汇报、分析、认定、确定（决策）意向、上报决策、批复投放的操作程序执行。 权限： 贷款审批小组权限分为 三 级审批，即信贷岗、 网点负责人 岗、主任岗；各审批岗在权限内实行一票否决制。 信贷审批权限见附表。 （二） 财务管理小组 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 15 由 主任、副主任 、 会计 主管组成， 主任任组长。 主要 职责 为 ： 严格执行《安吉县农村 信用社财务费用管理办法》 ， 加强成本核算和财务收支管理，控制各项财务费用开支，努力提高经营效益。 各项财务收入按财务制规定做到合法合规、应收尽收。 经营必需的固定资产购置 ， 操作上按计划必需、审议有序、申报采购的程序进行，落实责任妥善保管、维护。 信用社工资性费用按人事劳资规定或联社批复据实列支。 业务发展费用在联社核定比例限额内本着“开拓业务，注重效益”的原则经小组审核后据实列支。 各项费用列支需做到手续齐全，票据合法、合规，业务发展所需的大额财务费用开支由财务管理小组集体审议并由会议记录。 （三） 贷款检查小组 由 副主任、信贷 主管 、 信贷员组成， 分管信贷业务 副主任任组长。 负责贷款资金使用情况跟踪和客户经营状况的风险监测，方法上采取调查岗交叉检查和检查定期或不定期检查相结合。 平时检查有各调查岗之间相互交叉检查；原则上要求在贷款发放后 15天内应进行第一次跟踪检查。 贷款检查小组进行定期或不定期的抽查。 对贷款余额在 10万元以上的借款人，至少每季进行一次贷后检查，对一般企业贷款和大额农户贷款至少每半年检查一次，对辖内所有贷款每年至少进行一次交叉检查，每次检查均须形成书面分析资料。 具体检查内容为： 对借款人贷款的使用情况、经营者素质、生产经营、财务状况、销售款回笼、现金流量等情况进行分析检查。 对借款人经营效益现状及变化趋势进行预测、分析。 对担保人（物）的代偿能力；抵（质）押物的保管情况的检查。 贷款资料的合法性、真实性、完整性及贷款审批程序的规范性。 对各种贷款风险预警的警情、警兆及各环节存在的主要问题，及时提出整改意见，督促采取必要的风险防范措施。 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 16 主任对贷款检查小组所检查内容进行抽查。 （四） 安全检查小组 由 主任、副主任、 会计主管、 安保员、 分社 柜组长组成，主任任组长。 主要 职责 为 ： 坚持每月对所有网点进行一次以上安全保卫检查，重点检查安保制度的执行到位、安保设施及监控设备运行情况等，并有书面记录。 每季不少于一次对各柜的扫数入库情况进行突击检查。 对各类报警设备、监控每月测试一次，是否正常运行。 根据检查记录情况对责任人进行考核。 （五） 百分考核小组 由 主任、副主任、 信贷主管和 会计 主管组成 ，主任任组长。 为有效调动全体员工的工作积极性和创造性，提高全体员工遵章守纪的自觉性，确保各项制度办法贯 彻 实施，根据权、责、利结合 ,制度到位 ,职责明确 ,考核公平 ,绩效质量挂 钩 的管理 工作要求，根据 本社 经营目标责任制考核办法及百分考核办法 （每分值 50 元） ，实行工作业绩和工作质量履行实绩考核基本分奖扣，年终折算 后 与 管理 责任 目标 年薪挂 钩。 说明 本规章制度 若 与有关法律法规 、 上级管理部门规章 和 规范性文件有相抵触的 ， 以有关法律法规 、 上级管理部门规章 和 规范性文件为准。 本规章制度解释权归安吉县农村信用合作 联 社 山川 信用社。 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 17 二、 岗位设置 为进一步增强市场竞争力，体现合理分工，全面推进“全员营销、绩效挂钩”分配制度，本着精简、高效、合理的原则优化人力、财 力、物力资源配置，充分发挥全体 员工的工作积极性， 推动各项业务快速、健康、稳健发展。 经信用社班子研究，结合 本 社实际，特设立如下岗位： （一） 管理岗 共 6 人，主任为该岗负责人 ， 负责全面工作 ； 副主任李卫忠 协助主任做好全社各项管理工作， 分管全社信贷业务工作，兼梅溪分社负责人，并完成主任 交办的其他工作；副主任葛向红 协助主任做好全社各项管理工作，分管全社内部管理 和优质文明规范服务 工作，兼溪龙分社负责人，并完成主任 交办的其他工作；信贷主管许道平 协助做好全社信贷管理工作， 分管全社安全保卫 和不良资产管理 工作， 兼总社本级网点负责人， 并完成主 任交办的其他工作 ；会计主管程华并 协助做好全社内部管理工作，并 完成主任交办的其他工作；网点负责人梁静协助 管理岗 做好昆铜分社各项管理工作， 并 完成主任交办的其他工作。 （二） 内勤业务岗 人员安排。 共 20 人，分 4 个柜组， 即总社 本级、梅溪分社、溪龙分社、昆铜 分社柜组。 总社 本 级 柜组 共 9 人 （含专职主出纳及大堂引领各 1人） ，设现金区和非现金区，现金区 5 人，非现金区 2 人， 由 龚雪 任柜组长 ；梅溪分社共 5 人，由金砚琴任柜组长；溪龙分社共 3 人，由杭敏儿任柜组长；昆铜分社共 3 人，由 黄满枝 任柜组长。 临柜业务窗口。 周一至周五：总社本级 6 个（含主 出纳及 2 个非现金区窗口），梅溪分社、溪龙分社、昆铜分社 2 个；法定假日 2 个。 （特殊情况 由 会计 主管 安排）。 （三） 信贷业务岗 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 18 人员安排。 共 12人， 其中信贷员 10 人，信贷内勤 2 人， 分 4 个信贷柜组， 即总社本级、梅溪分社、溪龙分社、昆铜分社柜组，网点负责人为该岗负责人。 总社本 级 5 人（含 信贷内勤 1 人） ；梅溪分社 3 人（含 信贷内勤 1 人） ； 溪龙分社 2 人 ；昆铜分社 2 人。 辖区分工。 见 信贷辖区分工及调查、审查、审批责任表。 安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 19 三、 岗位职责 主任岗位职责 依据联社授权，主 持信用社日常经营管理工作。 按照党和国家的金融方针、政策和上级规定，结合信用社实际，制订经营目标和完成目标的措施办法，分析和把握经营管理中存在的问题，科学决策。 加强调查研究，拓展业务领域，培育优质客户，积极做好资金组织工作。 严格执行上级下达的计划、指标和存贷款利率政策，加强信贷管理，把好信贷决策关，提高资产质量。 遵守金融法规政策，合法、合规经营；以效益为中心，加强成本核算，努力增收节支，提高经营效益。 切实加强内部管理，不断完善规章制度，制订各岗位职责和考核办法，并检查督促落实，奖 优罚劣，赏罚分明。 制定反洗钱工作计划及年度反洗钱工作总结，建立相应的反洗钱工作领导小组，确定专职或兼职反洗钱工作人员，明确机构反洗钱有关人员的岗位职责。 深化用工制度改革，优化劳动组合，培养、选拔后备干部。 发挥党、团、工、妇组织的作用，积极开展有效的思想政治工作，负责员工培训和企业文化建设。 协调内外关系，巩固和发展信用社在当地的金融服务主导地位。 1密切联系职工，关心职工生活，保障职工合法权益。 1授权班子其他成员、信贷员、综合柜员从事经营管理活动。 1发生重大突发事件， 应采取紧急措施，并向联社及其他相关管理安吉县农村信用合作联社 山川 信用社 员工手册 20 机构报告。 1其他依据法律法规、行政规章等制度规定应由主任履行的职责。 副主任岗位职责 副主任 李卫忠 协助主任做好全社各项管理工作， 分管全社信贷业务工作，兼梅溪分社负责人； 副主任 葛向红 协助主任做好全社各项管理工作，分管全社内部管理 和优质文明规范服务 工作，兼溪龙分社负责人。 协助主任做好 全社 员 工思想政治工作和员工行为动态考评工作；负责抓好 全 社工、青、妇、团工作；及时了解、掌握、分析内部工作。