论金融法的安全观

论金融法的安全观内容摘要：

论金融法的安全观 论 金 融 法 的 安 全 观张 忠 军内 容 提 要 入 世 使 得 我 国 在 分 享 经 济 全 球 化 成 果 的 同 时 ,也 使 得 金 融 安 全 面 临 更 大 的 风 险 和 挑 战。 必 须清 醒 地 认 识 到 金 融 安 全 属 于 历 史 范 畴 和 主 权 范 畴 ,辩 证 地 看 待 安 全 与 效 率 、 安 全 与 风 险 的 对 立 统 一。 我 国 的金 融 监 管 必 须 在 体 制 、 机 制 、 观 念 等 方 面 进 行 创 新 ,特 别 要 强 化 金 融 安 全 的 法 治 观 念。 关 键 词 金 融 安 全 金 融 监 管 市 场 机 制 法 治 化加 强 金 融 监 管 、 防 范 金 融 风 险 ,维 护 金 融 业 的 安 全 与 稳 定 ,是 金 融 业 健 康 发 展 的 重 要 标 志 ,是 金 融 监管 当 局 的 重 要 目 标 ,是 各 国 或 地 区 金 融 法 一 致 的 价 值 追 求。 随 着 经 济 全 球 化 的 深 入 发 展 ,各 国 面 临 的 金融 风 险 与 危 机 日 益 复 杂 ,并 日 益 影 响 到 一 国 的 经 济 安 全 、 社 会 安 全 、 政 治 安 全 以 及 整 个 世 界 经 济 的 稳 定与 发 展。 维 护 金 融 安 全 不 仅 成 为 主 权 国 家 法 制 建 设 的 重 要 课 题 ,也 成 为 国 家 间 需 要 通 过 加 强 合 作 、 共 同治 理 的 课 题。 一 、 金 融 法 安 全 观 的 基 本 内 涵安 全 是 一 切 法 律 的 基 本 价 值 取 向 ,“ 追 求 安 全 的 欲 望 促 使 人 类 寻 求 公 共 保 护 ,以 抑 制 对 一 个 人 的 生命 、 肢 体 、 名 誉 和 财 产 所 为 的 非 法 侵 权。 ”“ 安 全 有 助 于 使 人 们 享 有 诸 如 生 命 、 财 产 、 自 由 和 平 等 其 他 价 值的 状 况 稳 定 化 并 尽 可 能 地 持 续 下 去。 ” 尽 管 保 护 人 身 和 财 产 是 法 律 安 全 价 值 的 核 心 内 容。 但 不 同 法律 追 求 不 同 意 义 的 安 全。 金 融 安 全 是 金 融 法 安 全 价 值 的 集 中 体 现。 金 融 安 全 是 经 济 安 全 的 重 要 组 成 部 分。 经 济 安 全 是 一 切 安 全 之 本 ,是 人 类 一 切 活 动 包 括 经 济 活 动的 基 本 前 提 ,其 实 质 为 利 益 安 全 ,即 人 们 在 经 济 活 动 中 利 益 或 行 为 的 保 障 程 度 及 其 遭 受 损 害 的 可 能性。 金 融 法 所 追 求 的 安 全 价 值 ,从 总 体 上 看 应 包 括 金 融 财 产 的 安 全 、 金 融 制 度 和 金 融 体 系 的 稳 定 、 正常 运 行 和 发 展 等 核 心 要 素。 把 握 金 融 安 全 的 内 涵 ,应 关 注 以 下 几 个 层 面 :第 一 ,就 主 权 国 家 内 部 来 说 ,金 融 安 全 应 包 括 三 个 层 次 的 内 容 :一 是 宏 观 金 融 安 全 ,即 一 国 金 融 的 整体 安 全 ;二 是 中 观 金 融 安 全 ,即 某 一 特 定 区 域 内 的 局 部 金 融 安 全 ;三 是 微 观 金 融 安 全 ,即 单 个 金 融 机 构 的金 融 安 全 以 及 投 资 者 、 存 款 人 、 投 保 人 等 金 融 客 户 权 益 的 安 全。 由 于 金 融 业 具 有 危 机 发 生 的 连 锁 效 应 ,一 旦 有 金 融 机 构 因 经 营 管 理 不 善 或 因 竞 争 失 败 而 倒 闭 ,在 现 代 社 会 化 分 工 高 度 细 密 和 发 达 的 情 况 下 ,必然 引 起 不 良 的 连 锁 反 应 ,导 致 整 个 金 融 业 的 恐 慌 ,并 进 而 危 及 整 个 国 民 经 济 的 健 康 发 展。 因 此 ,理 论 上要 求 每 一 个 金 融 机 构 都 稳 健 经 营 ,整 个 金 融 体 系 才 可 处 于 稳 健 经 营 状 态。 三 个 层 次 的 金 融 安 全 尤 以 微观 金 融 安 全 具 有 基 础 性 的 作 用。 第 二 ,一 国 金 融 的 整 体 安 全 通 常 包 含 有 积 极 和 消 极 两 方 面。 积 极 意 义 上 的 金 融 安 全 ,表 现 为 保 障 金融 制 度 的 稳 定 、 金 融 体 系 的 健 康 、 可 持 续 发 展 的 协 调 状 态 ;消 极 意 义 上 的 金 融 安 全 ,表 现 为 抑 制 金 融 系 统中 不 协 调 因 素 与 力 量 ,控 制 和 防 范 金 融 风 险 ,防 止 金 融 动 荡 、 金 融 危 机 的 消 极 状 态 ,也 即 一 国 能 够 抵 御 国内 外 冲 击 ,即 使 受 到 冲 击 也 能 保 持 金 融 正 常 运 行 和 发 展 的 能 力 和 状 态。 901 何 文 龙 : 经 济 法 的 安 全 论 ,载 法 商 研 究 1998 年 第 6 期。 博 登 海 默 : 法 理 学 法 哲 学 与 法 律 方 法 ,中 国 政 法 大 学 出 版 社 1999 年 版 ,第 293 页。 第 三 ,单 个 主 权 国 家 的 金 融 安 全 在 国 际 金 融 经 济 体 系 中 的 内 容 就 是 该 国 的 “ 金 融 主 权 ” ,这 是 国 家 安全 的 重 要 组 成 部 分。 由 于 金 融 业 国 际 化 的 发 展 ,任 何 主 权 国 家 的 金 融 安 全 都 会 受 到 国 际 金 融 局 势 的 影响。 因 此 ,关 注 国 内 金 融 安 全 不 得 不 考 虑 国 际 因 素 的 影 响。 如 果 将 主 权 国 家 的 金 融 安 全 置 于 全 球 化 背景 下 考 察 ,则 金 融 安 全 不 仅 意 味 着 本 国 金 融 发 展 的 自 主 性 和 稳 定 性 ,本 国 金 融 在 经 济 全 球 化 进 程 中 有 相对 独 立 的 生 存 能 力 ,对 各 种 外 来 的 干 扰 和 冲 击 有 反 映 灵 活 的 抵 御 能 力 ,能 够 有 效 避 免 金 融 财 产 外 流 、 外来 冲 击 危 及 国 内 金 融 制 度 和 体 系 并 进 而 危 及 经 济 、 政 治 和 军 事 安 全 ;还 意 味 着 本 国 金 融 具 有 持 续 、 健 康 、快 速 的 发 展 能 力 ,在 国 际 金 融 舞 台 上 具 有 非 常 强 的 整 体 竞 争 力 ,这 是 国 家 金 融 安 全 的 基 础 和 根 本 保 证。 全 面 、 准 确 把 握 金 融 法 安 全 观 的 要 义 ,还 应 从 以 下 角 度 予 以 认 识。 1. 金 融 安 全 是 历 史 范 畴。 法 律 价 值 观 具 有 鲜 明 的 社 会 历 史 性 ,随 着 社 会 的 发 展 而 发 展。 在 金 融 业发 展 的 不 同 阶 段 ,法 律 赋 予 金 融 安 全 的 内 涵 不 尽 一 致。 在 20 世 纪 30 年 代 以 前 :与 自 由 放 任 的 市 场 经 济 理 论 和 “ 管 得 越 少 的 政 府 是 最 好 的 政 府 ” 相 适 应 的法 律 观 念 是 “ 私 有 财 产 神 圣 不 可 侵 犯 ” 、“ 私 法 自 治 ” 、“ 契 约 自 由 ”。 此 时 的 金 融 安 全 观 念 更 多 表 现 为 微 观金 融 安 全 ,即 法 律 主 要 强 调 对 个 体 金 融 机 构 权 利 的 保 护 ,自 由 银 行 制 度 和 全 能 金 融 机 构 大 行 其 道。 在 20 世 纪 30 年 代 大 危 机 以 后 到 20 世 纪 70 年 代 :金 融 法 律 强 调 的 是 严 格 监 管 、 安 全 优 先 的 观 念。 大 危 机 表 明 市 场 万 能 只 是 一 种 神 话。 大 批 金 融 机 构 的 破 产 倒 闭 ,给 金 融 和 经 济 体 系 带 来 了 极 大 的 冲 击 ,甚 至 影 响 到 了 资 本 主 义 的 基 础。 于 是 ,强 调 政 府 职 能 作 用 发 挥 ,加 强 金 融 监 管 ,维 护 金 融 体 系 安 全 ,维 护社 会 公 共 利 益 的 法 律 观 念 盛 行 ,金 融 法 律 的 重 要 内 容 就 是 对 金 融 机 构 的 经 营 业 务 范 围 作 出 严 格 限 定 、 强化 金 融 监 管。 20 世 纪 70 年 代 至 80 年 代 末 :金 融 法 律 更 多 强 调 效 率 优 先 观 念。 这 一 阶 段 ,由 于 发 达 国 家 长 达 10年 之 久 的 “ 滞 胀 ” ,宣 告 了 凯 恩 斯 主 义 宏 观 经 济 政 策 的 破 产。 以 “ 金 融 压 抑 ” 和 “ 金 融 深 化 ” 理 论 为 代 表 的金 融 自 由 化 理 论 逐 渐 发 展 并 产 生 广 泛 影 响 ,这 些 理 论 认 为 ,严 格 的 金 融 监 管 严 重 束 缚 了 金 融 机 构 自 主 经营 和 自 我 发 展 的 手 脚 ,主 张 放 松 对 金 融 机 构 的 过 度 严 格 管 制 ,特 别 是 解 除 对 金 融 机 构 在 利 率 水 平 、 业 务范 围 和 经 营 地 域 选 择 等 方 面 的 种 种 限 制 ,恢 复 金 融 业 的 竞 争 ,提 高 金 融 业 的 活 力 和 效 率。 受 其 影 响 ,金融 法 乃 至 金 融 监 管 实 践 日 益 强 调 金 融 机 构 的 效 率 价 值 ,并 优 位 于 安 全 价 值。 20 世 纪 90 年 代 以 来 ,一 系 列 区 域 性 金 融 危 机 的 相 继 爆 发 ,迫 使 人 们 重 新 关 注 金 融 体 系 的 安 全 性 及其 系 统 性 风 险。 不 再 单 纯 强 调 金 融 安 全 与 效 率 的 孰 轻 孰 重 ,而 是 将 金 融 安 全 与 效 率 两 者 有 机 协 调 ,成 为国 际 金 融 组 织 、 各 国 金 融 法 关 注 的 目 标。 安 全 是 主 权 范 畴。 不 同 国 家 由 于 金 融 发 展 水 平 、 文 化 传 统 、 历 史 条 件 和 政 治 制 度 等 的 不 同 ,形 成 了 不 同 的 金 融 法 律 文 化 ,在 金 融 安 全 方 面 具 有 明 显 的 国 别 差 异。 美 国 、 日 本 和 欧 洲 等 发 达 国 家 金 融 势 力 雄 厚 ,拥 有 健 全 的 金 融 体 系 、 完 善 的 金 融 法 治 ,在 国 际 金 融 体系 中 居 于 主 导 地 位 ,对 国 内 以 及 国 际 金 融 市 场 具 有 很 强 的 控 制 能 力 ,具 有 丰 富 的 维 护 金 融 安 全 的 资 源 和很 强 的 防 范 金 融 危 机 的 能 力。 即 使 出 现 金 融 危 机 事 件 ,也 难 以 扩 展 为 全 局 性 的 经 济 危 机 ,金 融 仍 可 持 续发 展 ,财 富 不 易 大 量 外 流 ,经 济 、 政 治 、 军 事 安 全 不 会 因 此 受 损 ,国 家 主 权 不 受 影 响。 发 展 中 国 家 则 处于 绝 对 的 劣 势 ,其 内 部 金 融 市 场 和 体 系 往 往 受 控 于 发 达 国 家 的 金 融。