保险平安保险新人培训手册

保险平安保险新人培训手册内容摘要：

最近一期保险费收据； 被保险人户籍证明及身份证明。 二、被保险人身故，由身故保险金受益人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明、资料向本公司申请给付身故保险金： 保险单及其它保险凭证； 最近一期保险费收据； 受益人户籍证明及身份证明； 公安部门或本公司认可医院出具的被保险人死亡证明书； 如被保险人为宣告死亡，受益人须提供人民法院 出具的宣告死亡证明文件； 受益人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其它证明和资料。 三、被保险人身体高残，由被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向本公司申请给付高残保险金： 隐者成功社区 Page 24 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 保险单及其它保险凭证； 最近一期保险费收据； 被保险人户籍证明及身份证明； 由本公司认可医院出具的被保险人残疾程度鉴定书； 被保险人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其它证明和资料。 四、本公司收到申请人 的保险金给付申请书及上述证明和资料后，对确定属于保险责任的，在与申请人达成有关给付保险金数额的协议后十日内，履行给付保险金责任。 对不属于保险责任的，向申请人发出拒绝给付保险金通知书。 五、被保险人或身故保险金受益人对本公司请求给付保险金的权利，自其知道或应当知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。 六、如为代理人申领，应提供委托人授权委托书及代理人身份证明。 第十一条 首期后分期保险费的支付、宽限期 首期后分期保险费应按保险单所载明的交费形式在每期的生效对应日交纳，如到期未交纳，自保险单所载 明的交纳日期的次日起六十日为宽限期。 宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，并从所给付的保险金中扣除欠交的保险费及利息。 隐者成功社区 Page 25 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 第十二条 合同效力中止 除本合同另有约定外，投保人逾宽限期仍未交纳保险费的，则本合同自宽限期满的次日零时起中止效力。 第十三条 减额交清 首期后的分期保险费逾宽限期仍未交纳且本合同具有现金价值的情况下，如投保人在投保时进行约定或宽限期满前书面同意，本公司将以宽限期开始前一日，本合同所具有的现金价值扣除各项欠款本息后的余额，一次交清保险费，保险金额相应减少，保险责任继续有效。 第十四条 合同效力恢复 本合同效力中止后二年内，投保人申请恢复合同效力的，应填写复效申请书，并按本公司规定提供被保险人健康告知书或本公司指定医疗机构出具的体检报告书，经本公司审核同意，双方达成复效协议，自投保人补交保险费及利息的次日零时起，合同效力恢复。 自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，本公司有权解除合同。 投保人已交足二年以上保险费的，本公司按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的，在扣除手续费后退还保险费。 第十五条 年龄确定及错误处理 一、被保险人的年龄 以周岁计算。 隐者成功社区 Page 26 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 二、投保人在申请投保时，应将被保险人的真实年龄在投保单上填明，如果发生错误应按照下列规定办理： 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定的年龄限制的，本公司可以解除合同，并在扣除手续费后向投保人退还保险费，自合同成立之日起逾二年的除外。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人的实交保险费少于应交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费及利息；若已发生保险事故，本公司在给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。 投保人申报 的被保险人年龄不真实，致使投保人实交保险费多于应交保险费的，本公司应将多收的保险费退还投保人。 第十六条 地址变更 投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知本公司，投保人未以书面形式通知的，本公司将按本合同注明最后住所或通讯地址发送有关通知，并视为已送达投保人。 第十七条 合同内容的变更 在本合同有效期内，经投保人和本公司协商同意，可以变更合同的有关内容。 变更本合同时，应当由本公司在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。 第十八条 投保人解除合同的处理 隐者成功社区 Page 27 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 一、投保人于本合同成立 后，可以书面通知要求解除本合同。 投保人要求解除合同时，应提供下列证明和资料： 保险单及其它保险凭证； 最近一期保险费收据； 解除合同申请书； 投保人身份证明。 二、投保人要求解除合同的，本合同自本公司接到解除合同申请书之日起，保险责任终止。 本公司于收到上述证明和资料三十日内退还保险单的现金价值，但未交足二年保险费的，在扣除手续费后退还保险费。 第十九条 失踪处理 被保险人在本合同有效期内失踪，经人民法院宣告死亡，本公司根据该判决所确定的死亡日期支付身故保险 金。 若日后被保险人生还时，受益人应将已申领的身故保险金于三十日内退还本公司。 第二十条 争议处理 在本合同履行过程中，双方发生争议的，应协商解决；协商未达成协议的，可向保险单签发地人民法院提起诉讼。 隐者成功社区 Page 28 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 第二十一条 释义 艾滋病：是后天性免疫力缺乏综合症的简称。 艾滋病病毒：是后天性免疫力缺乏综合症病毒的简称。 后天性免疫力缺乏综合症的定义应按世界卫生组织制定的定义为准。 如在血液样本中发现后天性免疫力缺乏综合症病毒或其抗体，则可认定为感染艾滋病或艾滋病病毒。 周岁：以法定身份证明文件 中记载的出生日期为计算基础。 意外伤害：是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。 手续费：是指每张保单平均承担的保险公司营业费用、佣金以及保险公司对所承担的保险责任所收取的费用三项之和。 利息：以“计息当日中国人民银行颁布的五年期居民定期储蓄存款利率”为利息率按复利计算。 认可医院：是指经本公司指定或同意的区、县级以上公立医院。 身体高残：本合同所述“身体高残”是指下列情形之一： （一）双目永久完全失明； （二）两上肢腕关节以上或两下肢踝 关节以上缺失； 隐者成功社区 Page 29 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! （三）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失； （四）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失； （五）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失； （六）四肢关节机能永久完全丧失； （七）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失； （八）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。 失明：包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表 ，或视野半径小于 5 度，并由保险公司指定有资格的眼科医师出具医疗诊断证明。 关节机能的丧失：系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。 咀嚼、吞咽机能的丧失：系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以至不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。 为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助：系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。 《新人培训手册》第三章：寿险核保核赔基础知识 隐者成功社区 Page 30 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 第一节 寿险核保知识 一、寿险核保的定义 寿险核保 是指保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力、投保动机等因素做危险程度的评估，决定是否承保及确定适当承保条件的过程和方法，又称“危险选择”，俗称“核保”。 二、寿险核保的目的 有利于商业寿险公司避免市场风险 每一名客户投保时，都会做出不利于保险公司的选择，这种选择称为逆选择。 比如年青人选择投保生存保险，老年人选择投保死亡保险。 此外，有一些人在投保过程中企图利用寿险得到不法的利益，这种不纯的投保动机，称为道德风险。 比如，投保人在投保时，故意隐瞒病情，或虚报年龄等。 有利于商业寿险公司永续经营 保险公司经营的目的是为了盈利，保险公司的主要利润来源于“三差”，即“死差益”、“利差益”、“费差益”。 如果让那些有逆选择或道德风险的人获得保险，公司的盈利就得不到保障。 隐者成功社区 Page 31 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 核保人员的职责就是使保险公司承保的被保险人的实际死亡率低于精算部门测定的费率时依据的预定死亡率，良好的危险选择可使公司产生死差益，带来良好的经济效益，提高市场竞争力。 有利于客户获得真正公平的待遇 通过核保，可以维护客户之间的公平。 相同的保费，要得到相同的保障才合理；而身体不健康 ，甚至已经患了重大疾病的人，交同样的保费，获得保险赔付的机会高，甚至达到 100%，对于身体健康者，这是不公平的。 三、寿险投保规则 以中国平安保险公司个人寿险投保规则为例。 一般投保规则 一般投保规则是投保个人寿险业务的一般性要求和规则，对于每一被保险人，无论投保何种险别，或投保几种险别，均应符合该规则。 例如，投保年龄的确定：无论投保何种险别，或投保年龄按实足周岁年龄确定。 特殊投保规则 特殊投保规则是投保个人寿险业务的特别规定和准则，被保险人在投保个人寿险时， 应在符合一般投保规则的条件下符合特殊投保规则，并且对特殊投保规则中各项要求和规定应同时满足、符合。 隐者成功社区 Page 32 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! 例如，重大疾病保险的投保规则要求，凡患有任何一种或几种重大疾病的被保险人，一律拒保重大疾病保险。 该投保规则是投保人或被保险人应遵循的一些规则，对于保险人则为核保规则，是决定是否承保的根据和确定承保条件的标准。 四、核保工作流程 第一线的核保 业务员的选择在整个危险选择中，占最重要的地位，因为在业务拓展过程中，直接与投保人和被保险人接触，对其情况最了解，尤其是免体验，业务员扮 演尤为重要的角色。 稳定经营：通过良好的一线核保，保险公司可获得大量良质契约，达到稳健经营的目的。 提高效率：遇到劣质客户，可在一线时就拒之门外，避免二、三、四次选择浪费时间和人力。 拓展市场：可以规范经营，减少合同纠纷，提高公司的声誉，创立品牌。 我国的《保险法》第 16 条规定： 隐者成功社区 Page 33 欢迎来到隐者网络获取更多资料 ! “……投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。