小额贷款风险管理操作实务训练教程(编辑修改稿)

小额贷款风险管理操作实务训练教程(编辑修改稿)内容摘要：

按规定用途使用贷款  借款人到期还款困难  借款人股权变动  公司人员发生违规违纪行为  主要股东或关联企业发生较大调整  担保物品价值下降  保证人保证意愿减弱  借款人未经同意对外提供担保 2020/6/22 22 （一）识别借款人经营风险  其他值得关注的信号。  主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。 2020/6/22 23 （二）操作风险  贷款风险管理贯穿贷前、贷中、贷后整个过程，涉及到公司的每一个人。 风险评价  贷前 决定贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择、担保方式设计  贷中 相关文书填写与控制  提示 贷后 管理的关注重点，及时关注风险及预警 2020/6/22 24 （二）操作风险  贷款管理规章制度不健全或不能有效执行  信贷档案不规范  客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等； 2020/6/22 25 （二）操作风险  借款人 主体资格审查 ：  营业执照、机构代码证、税务登记证、法人身份证明、开户许可证、验资报告等基础资料真实并年检。  建筑施工企业资质、安全生产许可证  食品企业、特种行业许可证等  房地产开发企业五证 2020/6/22 26 （二）操作风险  房地产开发企业五证  建设 用地 规划许可证  建筑 工程 规划许可证  建筑 工程施工 许可证 市建委  国有 土地使用证 国土局  商品房 销 （预） 售 许可证 房管局 规划局 2020/6/22 27 借款人提供资料清单 公司简介 企业法人营业执照（副本） 组织机构代码证（副本） 国地税税务登记证（副本） 贷款卡正反面复印件 法人、股东身份证复印件（户口本、结婚证） 开户许可证 公司章程、验资报告 财务报表（ 2020年年报、最近月报、同期报） 近三个月水电费缴费单、工资表 1重要的供销合同 1 用款计划和还款来源 1特种行业许可证、资质等证明企业经营合规 1企业及个人的荣誉称号证书 1 管理人员及组织架构 1上下游（应收应付前五位）及关联企业 1纳税申报表 2020/6/22 28 （二）操作风险  不按规定办理贷款担保登记  借款合同 要素 填写不全 法律风险  信贷文本遗失或 失效 （附属合同、承诺等）  数据统计失真  风险 预测失误 2020/6/22 29 （二）操作风险  如何防范操作风险。