家庭理财规划书p

家庭理财规划书p内容摘要：

30万 保障计划 2020年 通过购买商业保险，完善自身的保障体系，获得充足的生命保障和医疗保障。 26万 投资计划 2020年 通过优化投资组合，改善投资状况，是家庭资产稳步增值，增肌投资收益，为自己将来结婚成家打下经济基础。 以小刘目前状况来看，实现目标所需要的资金量较大，小刘不仅要承担生活开支，还要买房、完善自身生命生活保障，还要急需一些资金以备结婚成家使用。 想要轻松满足所有需求又不小的压力。 四、理财规划的相关假设 （一）收入的增长 5 小刘未来的收入一般情况下将会增长。 在今年两会上，政府将确保居民收入年均增长7%纳入“十二五规划”，保证人民收入增长。 而且我们看好小刘所在的行业，所以我们相对乐观的假设小刘年收入增长率为 10%。 假设小刘的收入为税后收入。 （二）风险测试假设 通过对小刘的风险测试且根据小刘之前的投资经历来分析，假设小刘为风险偏好型投资者。 （三）房产增值假设 假设房屋平均年增值率为 %（考虑到房屋折旧和房价的上涨等因素来估计）基本上能够抵御通货膨胀。 （四） CPI 指数假设 近年来 CPI 连创新高， 2020 年三月份更是达到了 %的 32 个月以来最高，远远超过了 3%的警戒线。 但是从长期经济发展的角度来看，政府将继续出台相关政策控制这一局面，我们假设通货膨胀率将会被控制在 % （五）家庭支出假设 一般情况下家庭 支出会随着收入的增长而增加，而且小刘的家庭阶段处于单身期，未来向家庭形成期过渡阶段将会有很大的开销。 综上，考虑通货膨胀在内，假设小刘家庭支出年增长率为 5%。 （六）结婚假设 假设小刘十年内不会结婚。 建议小刘经常与理财规划师接触和联系，视具体情况尤其是像结婚这样的情况来调整理财规划。 五、小刘家庭理财规划方案 （一）利用财务杠杆，轻松购房。 ： 与其慢慢上网积累日渐贬值的资金倒不如提前获得资金的配置权，增加资产总额。 资产价值会随着经济的增长而增长，可以抵御通货膨胀。 建议小刘通过适当的负债，运用财务 杠杆，购买房屋。 ： ，小刘现在石家庄工作，一直都在租房住，现在计划购买自己的住房。 如果小刘现在购买住房，其父母会资助其 15 万元。 石家庄现在的平均房价为 6500 元每平 6 方米，相对于现在小刘的收入来说太高了，是无法承受的。 但是在离市中心相对较远但是交通也非常便利的二环到三环之间或者三环附近的房价都不是很高，小刘完全可以承受的，非常适合小刘这类人群购买。 而且在这些位置的房产都有很大的升值潜力。 例如如下楼盘 表五 石家庄部分新楼盘列表 楼盘名称 详细介绍 开盘时间 面积 单价（元 /平方米） 交通位置 果岭湾三期 总住户超过 7000户的大型综合小区，超市、医院、银行、学校等 科教、医疗、娱乐休闲配套完善。 2020年 8月26日 90平方米，两室一厅一卫。 3300 位于新华西路与西三环交汇处，北临 307国道 ,交通便利。 114路， 25路，旅游 6路 终点向西1000米路南 良城逸园 良城逸园总占地近百亩，总建筑面积 17万平米，是新华路沿线目前最大的住宅社区。 社区周边配套齐全，医院、学校、超市、银行、公园等一应俱全。 2020年 3月1日 87平方米，两室两厅。 3330 临近新华路，紧邻三简路、长兴街； 15路、 9路、 314路、 301路、游6多条线路连接社区与市中心， 11路直达家门口。 美景天地 滹太新区，石家庄唯一一处自然生态保护区，舒适宜居，特色鲜明。 项目地处滹沱河生态风景区内，将旅游观光与自然居住相结合，自然风光与宜人宜居相结合，上风上水，纯美生态。 2020年 8月3日 95平方米，两室两厅。 3200 交通顺畅： 113路、 108路公交联通学府路、友谊大街、中华大街、联盟路、北外环、北二环，并且与 7 11 1134等公交线路顺利对接，半个时轻松转换田园与闹市之间。 ： 以上表中的果岭湾项目为例计算，总房款为 297000 元。 ： 9 万元，即首付 30%。 贷款 万元，即 70%。 根据最新的 20 年住房贷款年 7 利率 %计算，小刘每月需还款 1603 元。 小刘之前每个月有 1000 元的盈余，加上原来每个月 600 元的房租，正好可以满足每个月的还款。 小刘在还款初期相对来说会有一些压力，不过到后期会越来越轻松。 （二）小刘家庭保障规划 小刘的保险规划如下： 表六 小刘的保险规划表 投保险种 年缴保费（单位：元） 缴费期限 保险期限 保额（单位：元） 保险责任、利益 平安智盈人生终身寿险（万能型） 6000 不限 终身 150000 1. 身故保险金：基本保额或者身故时主险合同保单账户价值的 105%中较大者 2. 灵活支取：犹豫期后可以申请部分领取保单价值 3. 利息收益：每年享受保险公司的投资收益，复利计息。 平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险 100000 若被确诊重大疾病将提前给付保险金，为基本保额或者主险合同保单账户价值的105%中较大者 平安一年期综合意外险 意外身故、残疾、 烧烫伤 170元 一年 100000 因意外伤害事故身故 /残疾 /烧烫伤，将 获得意外身故 /残疾 /烧。