成立小额贷款公司的可行性研究报告

成立小额贷款公司的可行性研究报告内容摘要：

资金不足的困扰，无法迅速做大做强。 民间金融信用企业数量大，银行贷款很难取得，信用社担保贷款的放大倍数不高，利息上浮后中小企业的贷款成本高；担保公司业务范围有限，不能满足企业的需求；缺少资信评 级机构，担保机构的资信得不到确认和公正；担保确认过程繁琐、时间长、时效差等诸多问题，致使中小企业贷款难，信用担保业务发展滞后，增加了商业性金融机构的放贷风险，影响了中小企业社会信用度的提升和金融资本的汇集，对引导产业发展、调整产业结构、支持和推动地方经济的发展产生了诸多不利因素。 中小企业资金紧张、贷款难。 中小企业融资难主要存在五个方面的原因：一是各大商业银行为防范金融风险，在实施“大城市、大企业、大项目”的战略前提下，审批贷款手续严格，贷款条件更加规范；二是不少中小企业财务制度不健全，测定风险指标困难，无 法取得贷款；三是因无法落实担保机构而被拒贷（比例高达 60%）；四是多层次，多元化融资市场尚未形成；五是部分中小企业贷款不良率相对较高，而银行信贷政策严、信贷门槛较高。 而为数众多的中小企业又是经济发展的主力军，在创造国内生产总值、税收和创造城镇就业岗位等方面，做出了积极贡献。 但很多中小企业都面临融资的困难，而不能正常发展。 目前， X 市 1500 家民营企业及个体工商户调查表明： 210家较大的中小企业中 86%的企业感到生产资金不足，其中有大部分企业感到融资比两年期更加困难。 剩余较小企业及个体工商户感到资金短缺，筹资 无门。 另一方面，从企业资金的主要来源看，银行贷款时企业取得外部资金的重要渠道，存量贷款企业中外部资金 %靠银行贷款取得； 55%靠其他典当取得； %靠其他渠道来取得。 有 10%的企业根本无法获取贷款。 存量贷款企业中有 35%的企业已获取部门贷款，但再想获取贷款有难度。 XX市中小企业资金缺口在 20 亿元左右，融资难的问题已经成为了中小企业成长前进中的桎梏，急需建立 X 市 X 小额贷款有限公司。 （三）组建小额贷款公司的必要性分析 大力发展中小企业经济，已成为区域经济发展的重要举措，那里解决了中小企业融资难的矛盾 ，那里的民营经济就插上了腾飞的翅膀。 由于中小企业自身在财务、管理、信誉等方面存在先天不足，资信等级测定困难，银行的贷款门槛高，加之专业担保机构对中小企业提供贷款担保服务单一（现房抵押），使银行的信贷与中小企业巨大的资金需求难以架起合作的桥梁。 鉴于以上情况分析，为适应市场需求，经过充分论证，组建小额贷款公司是时代的要求，社会发展的需要，是解决中小企业贷款难、融资那问题的重要途径，政府有号召，企业有愿望，法律上有保护，政策上允许，在促进经济发展的进程中，小额贷款公司必定会发挥不可替代的作用，故建立 X 市 XX 小额贷 款有限公司是切实可行的。 （四）组建小额贷款公司的可行性 小额贷款行业是符合中国经济发展的需要，符合 WTO 规则的新兴朝阳产业。 目前在我国南方等经济发达地区小额贷款公司根据政策已经成立，众多上市公司都投入巨资加盟贷款行业，民营经济迅猛发展，贷款业务市场需求巨大，为公司带来了广阔的发展空间。 贷款时信誉证明和资产责任结合在一起的金融行为，其最基本和最重要的属性就是具有经济杠杆的属性。 他可以集中地、系统地按照特定目的，根据专业贷款机构自身的实力与信誉，承担自担风险、自负盈亏、自我发展的责任，在社会经济资源的配置过程中发挥杠杆作用，引导社会资金和商品的流向和流量，促进实现财尽其用，物畅其流，提高整个社会的经济效益。 因而它正在成为国家实现一定的政策目的的有效服务手段。 经营理念 公司坚持贷款“安全性”、“流动性”、“效益性”三性原则，建立贷前调查、贷时审查、贷后检查的“审、贷、查”三分离制度奉行“稳 健发展、诚信经营、高效服务”的经营理念， XX市中小企业及“三农”经济为服务对象。 在充分了解企业经营管理的基础上，为核定范围内一些符合国家产业政策、科技含量较高、市场前景好、管理水平高的中小企业及“三农”项目提供贷款支持。 公司建立现代企业法人治理机构，自愿入股，自主经营，自负盈亏，自担风险；工作人员大多具有中级以上职称，具有丰富的实践经验，是一个管理科学、经营稳健、运转高效的服务机构。 经营范围 办理各项贷款业务 （ 1） 小额贷款对象：主要为符合国家产业政策，产品适销对路，技术含量高 、低风险、高效益、有发展前景、有利于拉动全市经济发展的各类中小企业、商业企业、“三农”项目、个体工商户及具有完全民事行为能力的自然人等。 （ 2） 贷款方式：针对中小企业、“三农”项目及自然人在经营活动中出现的资金需求，提供信用担保贷款、抵押贷款、质押贷款等多样化全方位的贷款服务，帮助企业克服经营过程中出现或遇到的资金障碍，为企业经营活动的顺利开展和诚信度的提高助一臂之力。 （ 3） 贷款种类：主要解决中小企业等所需的中、短期项目及流资贷款。 包括中小企业贷款中、短期项目及流资贷款，商业企业流资贷款，农业 种植业贷款，农业养殖业贷款，农副产品加工业贷款，个体工商户、自然人贷款等。 办理各项中小企业发展、管理、财务等资讯业务。 主要是从金融的角度为企业制定发展战略当好参谋；从经营的角度对企业的经营活动，特别是财务状况进行诊断、分析、当好良医；从合理配置人力资源的角度为企业提高融资技能当好教练；从提升核心竞争力的角度使企业在金融资本的竞争力方面能够迅速提升当好策划师。 经省工业和信息化厅核准的其他业务。 风险分析 风险是指客观事物中客观存在的、因人们对事物未来发展状态不明确、难把握而出现引 发损失产生的可能性。 信用贷款行业主要存在下列风险：一是信用风险，或称呆账风险，这是信用贷款机构所面临的最重要的，也是最直接的风险；二是抵押物和质押物风险以及第三方信用风险，即企业在提供信用担保。