--p2p可行性分析报告

--p2p可行性分析报告内容摘要：

析。 （ 1）拍拍贷模式：无抵押无担保模式。 拍拍贷成立于 2020 年的上海，是国内较为典型的 P2P 在线信贷平台，可以作为国内一些 P2P的典型样本。 拍拍贷借鉴的主要是 Prosper 的模式，采用竞标方式来实现在线借贷过程。 利率由借款人和竞标人的供需市场 决定。 企业利润来自服务费。 操作流程：借款人发布借款信息，把自己的借款原因、借款金额、预期年利率、借款期限一一列出并给出最高利率，出借人参与竞标，利率低者中标。 一般多个出借人出借很小的资金给一个借款人，以分散风险。 网页上会有该借款人借款进度以及完成投标笔数的显示。 如果资金筹措期内，投标资金总额达到借款人的需求，则他此次的借款宣告成功，会自动生成电子借条，借款人必须按月向放款人还本付息。 若未能在规定期限内筹到所需资金，该项借款计划则流标。 风险控制：第一，规定借款人按月还本付息。 这样每月要还的数额是很小的，还款压 力也小。 而出借人可以按月收到还款，风险也小。 第二是信用审核引入社会化因素。 即借款人的身份证、户口本、结婚证、学历证明等都可以增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效保证。 拍拍贷对借款人只有信用要求而无抵押，对出借人也不承担担保责任。 出借人和借款人完全是自行交易，拍拍贷只是作为一个见证人和交易平台存在。 所以，事实上这种形式对出借人来说风险是比较大的。 但是拍拍贷的中标利率往往在 15%以上，对于出借人来说还是有很大的诱惑。 所以，拍拍贷属于单纯中介型 P2P。 而与拍拍贷相类似的是著名的红岭模式 ，虽然多了 VIP 会员保障金制度，但其高风险和拍拍贷是类似的。 （ 2）宜信模式：无抵押有担保模式宜信 P2P 公司成立于 2020 年的北京。 不同于拍拍贷，宜信采取的不是竞标方式。 而是宜信全程掌控。 当出借人决定借款，宜信就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率由宜信根据其信用审核决定。 企业利润来自服务费。 操作流程：宜信将出借人的款项打散，做一份多人借款的合同给出借人，等到款项到第三方账户，合同正式生效。 宜信虽然没有出借人和借款人双方共立的合同，但是宜信第三方账户人，担任了出借和借款的债务转移人。 对于 P2P 信贷服务平 台推荐的每个借款人，出借人有权利决定是否借给宜信组合的借款人；借款人每月还款，出借人每月可以动态地了解每一笔债权的偿还、收益等信息，出借人可以在第二个月得到所还本金和利息。 当然出借人也可以选择不收款而继续放在宜信找下一个借款人。 三年来，宜信快速崛起，目前已经在北京以及 15 个城市设立了网点，吸纳了几千名投资人的上亿资金，成为全国性 P2P 借贷连锁中介机构。 宜信模式主要有两个特点：第一，宜信的保障金制度。 从宜信的运作模式看，宜信对借款人的掌控力度更强，出借人一般不参与审核，并且与借款人没有合同，而只有与宜信第三方 的债权转让合同。 这样，出借人就会有极大的风险。 所以，为保护出借人的借款安全，宜信在与出借人的合同中承诺，一旦出现借款不还的情况，宜信从公司提取的保险金里出钱，包赔出借人全部本金和利息。 这是对出借人的最大化担保。 第二，风险控制的两个绝招，作为还款的有力保障，宜信采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。 除此之外，值得一提的是，宜信对借款人审核时都要求面见。 所以，宜信在 15个城市设点，其目的之一就是方便面见。 面见由本人亲自出示各种证原件并当面询问使用用途等情况，较好地保证了借款人的真实性。 据称宜信的坏账一直控制在 2%以下。 从我国的 P2P 典型企业的运营模式和运营现状来看，中国借鉴外国模式是比较成功的。 拍拍贷是单纯中介型，类似 Prosper；宜信属于复合中介型，类似 Zopa；人人贷就属于现成的交际平台的 P2P 企业，类似于 Lending Club。 中国 P2P企业的风险控制比较成功，整个行业也正在迅速兴起和壮大中。 四、润锦投资管理公司 P2P 贷款的基本原理 线上出借人竞标方式 ③ 放款 借款人 出借人 公司平台 ① 发布借款消息 ② 寻找借款信息并投标 ④ 还款 （本金 +利息） 线上产品（固定利率）方式 ④ 放款 产品列表 出借人 ① 购买产品 借款人 ② 售出产品 ③ 配对 ⑤ 还款 (本金 +利息 ) 3.线下交易方式 ③ 约见洽谈放款 借款人 出借人 平台配对 ① 发布借款消息 ② 寻找借款信息 ④ 按合同还款 （本金 +利息） 五、操作流程线下 P2P平台只发布融资方和出资方的个人意愿，有合作意向者网上配对。 平台工作人员安排配对双方线下见面，谈判合作事宜。 如合作成立，双方签订法律合同。 平台从中收取中间费，并监督借款方资金动向，督促其按时还款。 线上 P2P 竞标模式资金融入方向平台提出借款需求，平台对其需求进行审核，审核结果符合申请条件后，发布借款人信息。 融出方根据平台寻找借款信息并投标。 投标成功后，双方交割，合作建立。 借入方需按时偿还本金和利息。 平台从中收取 2%4%的中介费。 例如：甲需要借入资金 10000 元，借入期限 6 个月，最高年利率 15%，还款 方式为每月还款。 平台收到甲融资需求后进行审核，审核通过后发布甲借款信息。 乙、。