家庭理财规划设计书毕业设计

家庭理财规划设计书毕业设计内容摘要：

商业保险 牛先生 平安分红型保险 太太 城镇医疗保险 女儿 意外保险 家庭情况小结 该家庭正处在稳定发展阶段。 有一定的经济基础，家庭正处于财富积累缓慢、财富支出迅速阶段。 该家庭已经拥有了基本自有住房，生活无负债，银行定期、活期存款及保险等占据了可用资产 一部分，这些资产安全性良好，为未来投资奠定了基础。 同时，该家庭还有一些投资，也占到家庭资产的一部分。 理财假设 人均月生活费支出＝ 6000 元 /年 收入增长率＝ 4% 投资报酬率＝ 8% 通货膨胀率＝生活支出增长率＝ 4% 10 年公积金贷款利率＝ 6% 当前高中学费水平为 1000 元 /年， 当前大学学费水平为 10000 元 /年 其他教育费增长率 =5% 学费增长率＝ 3% 银行活期存款年利率 =% 石家庄经济学院职业技术学院毕业设计（论文） 6 二手房房价＝ 5000 元 /平 牛先生父母余寿 20年 家庭财务分析 财务比率 分析 家庭财务比率分析是指家庭各相关财务项目的比值，通过与科学合理的标准值相比，来判断当前家庭财务状况是否合理，并发掘其原因，找出相应策略。 家庭财务比率如表格 所示： 表 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 备注 负债比率 总负债 /总资产 0 20%60% 无负债 流动性比率 流动性资产 /每月出（ 50000/1800） 36 不合理 净资产偿付比例 净资产 /总资产 (790000/79000) 100% 30%60% 不合理 净储蓄率 净储蓄 /总收入 (100000/106000) % 2060% 不合理 从家庭财务比率来看，流动性比例高，超出家庭对资产的流动性需求；零负债说明牛先生的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明牛先生的家庭在满足当年支出以外，还可将 50%以上的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明牛先生的家庭无负债压力，同时也说明牛先生没有充分利用起自己的信用额度。 可以看出牛先生的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。 这种资产配置虽然抗风险能力极强，但太偏重于安全性、流动性，保守有余，进取不足，需要改善，同时银行存款没有进行合理的理财规划，使得存款有贬值的风险。 因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是牛先生家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。 其他财务分析 其他财务分析主要针对该家庭的保障情况分析其优势与不足，并指出应该改进的地方。 保障不足：作为家庭经济支柱的牛先生保险保障不足，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题，因此在理财规划中应首先满足好 牛先生的保障需求，比如增加医疗保险，失业保险等。 牛先生父母为农民，且由于年龄较大，无法购买商业保险，牛先生需要另外为父母准备医疗资金；牛太太父母为城镇退休职工，有足够的医疗保险保障，因此不需额外准备医疗资金。 财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为牛先生父母准备生活费和医疗备石家庄经济学院职业技术学院毕业设计（论文） 7 用金。 家庭生命周期：处于家庭成长期，子女教育负担增加，保险需求达到高峰，生活支出平稳。 家庭目标分析 与理财规划建议 家庭目标 分析 1) 为女儿筹集 教育费用 2) 觉得女儿越来越大了，需要换一套 100平米 的房子。 3) 换一辆 30万 左右 的新车。 子女教育费规划 1) 目前牛先生的女儿即将升入初中，属于九年义务教育阶段，按照国家的教育政策义务教育阶段的学杂费免收，但是还需要其他的教育费（包括特长培训费、书本等学习工具费用）大约每年 1500 左右。 2) 女儿的高中阶段需要学费目前学费水平为每年 1000元以及其他教育费用 1500元 3) 大学阶段学费大大增加目前学费水平为每年 10000 元。 同时其他教育费也相应增加包括一些职业资格的学习费用所以目前计划水平为每年 2020 元。 由于女儿独自在外地上大学生活开支也加大了，这里仍然将其归到家庭生活支出范围，不单独列支生活费用。 女儿教育费用规划表如下： 表 第一年 第二年 第三年 学费 其他教育费 学费 其他教育费 学费 其他教育费 初中 0 1575 0 0 高中 大学 注：学费及其他教育费的规划值均按相应增长率的终值系数计算。 购房规划 目前牛先生拥有一套价值 50万面积为 80 平米的二手房。 随着女儿的长大，需要大一点的空间，牛先生计划购买一套一百平米的新房。 按目前石家庄房产行情，位于一环和二环之间的房子每平米大约需要 8000 元，那么面积在一百平米的楼房需要约80。