我国居民个人投资理财规划研究经济学金融学管理学等专业毕业设计毕业论文

我国居民个人投资理财规划研究经济学金融学管理学等专业毕业设计毕业论文内容摘要：

工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。 传统工业经济需要大量资金、设备，有形资产起决定性作用，而知识经济则是知识、智力等无形资产的投入起决定性作用。 虽然知识经济也需要资金投入，对于高新技术产业甚至是风险资金投入，但是如果没有更多的信息、知识、智力的投入，它就不是高新技术产业。 与此相对应，个人投资理财是否获得成功，依靠的主要是知识、信息等无形资产的投入和对各种经济、金融信息的捕捉和分析。 这种投资分析，需要知识、智力型 的无形投入，才能获得较佳的效果。 因此，个人理财无形化的转变，适应了现代市场经济和知识经济的要求，体现了经济发展的大趋势。 2 居民个人理财的分析 （ 1） 个人理财的需求大幅度提升。 随着改革开放的不断深入，我国社会经济结构转型加快，经济金融领域发生一系列重大变革，城乡居民收入大幅增加，个体、私营经济比重大幅上升，个人财富不断积累。 近几年，各种媒体积极宣传和普及理财知识，甚至成立专业的理财媒体，众多报纸和网站也用大量空间和篇幅开辟了理财专栏和理财频道。 与此同时人们的理财观 念也发生着根本性的改变。 过去崇尚节俭和储蓄，依靠攒钱致富；之后热衷于投身股市和商业投机，企盼一夜暴富；现在人们的理财观念趋于理性化，接纳了风险与收益相平衡这一成熟的投资原则，更加关注采取何种方式对其资产进行保值和增值的问题。 （ 2）商业银行及其他金融机构的个人理财活动旺盛。 1997 年 12月，中国工商银行上海分行开设个人理财工作室，其服务内容包括理财咨询设计、外汇买卖、单证保 管、存款证明等 12 项内容。 2020 年后，不少商业银行相继设立个人理财中心或贵宾理财室来开展个人理财服务。 2020 年以来，在外币存款利率 很低的背景下，各家银行推出的理财产品如雨后春笋般涌现。 与此同时，不少商业银行从长远发展战略考虑，开始创建自己的理财品牌，为客户提供更加专业和全面的服务。 紧随商业银行之后，保险公司，证券、信托、基金公司也设立理财中心来推销理财产品。 保险公司的不少保险代理人开始积极成立理财工作室，有意识地转变自己的角色。 同时，近年来基金的发展令人瞩目。 我国的个人理财业务的发展较之西方发达国家晚 20 年，个人的理财意识尚属于起步阶段，难免在某些方面存在一些问题，制约我国个人理财的发展。 理财环境因素 （ 1） 分业经营金融政策的制约。 由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行、证券、保险这几个行业，都是严格分开经营的，业务不能交叉，三个市场处于相对分隔状态，三者都只能在各自行业内为各自客户理财，而无法利用其他两个市场实现增值。 因此，居民个人在到商业银行的个人理财服务中心时，还只能停留在咨询，或者建议，不能进行有效的组合投资，来获得更高的财富保值或者升值的目的 （ 2） 专业人才的匮乏。 理财业务是一项知识性、技术性相当强的综合性业务，它对从业人员的专业素质要求非常高。 从目前来看，我国高素质的个人理财专家相当缺乏，商业银行的大多数一线员工无法胜任。 尽管国内的理财规划师（ CFP）的培训持续升温，有关组织还联手成立了专门的理财协会，但国内金融界符合以上标准的专业人才且具有国际执业资格的理财“高手”凤毛麟角。 （ 3） 客观技术条件的制约。 个人理财的发展要以先进的电子信息技术为依托，而我国金融电子化、网络化、信息化水平比较低，相应的硬件设备比较落后、陈旧，在计算机联网、软件的开发与应用 上有很大的局限性。 我国多数商业银行的运行系 统是建立在账户基础上，而不是客户基础上，客户信息极为有限。 此外商业银行之间、商业银行与保险、证券公司之间的有关客户信息资料库还不能相互间形成共享，造成了客户信息资源的浪费，个人理财业的方便、快捷和效率便大打折扣。 个体因素 （ 1） 理财观念尚不成熟。 我国居民的个人理财还处于早期阶段，多数人的理财观念还很淡薄，而且在个人理财知识方面存在一定的误区。 （ 2） 理财方法简单。 由于很多人的理财知识缺乏，理财技能的实践经验少之又少，加之我国分业经营金融政策的管制，个人 理财无法形成一个组合产品的投资渠道，便出现了个人理财渠道单一的现象。 （ 3） 忽略自身的具体需求。 2020 年，开放式基金市场异常活跃，体现了这些年来我国个人对购买基金和股票的高度热情，可是大多数人是出于一种跟风的心态去买基金或者股票的，很大程度上带有一种盲目性，这种对理财的片面意识不仅有害于个人财产的保值增值，还会因为投资的失败而失去对理财的信心，这同样也会阻碍整个社会个人理财业的发展。 （ 4）缺乏风险防范意识。 只要涉及投资，就一定存在风险。 理财也被看作一种投资活动，既然是投资活动，自然就存在风险。 我国的居民 对风险的充分认知和防范机制还不够，往往只看中高收益率而忽视了与之而来的高风险，最后造成个人财产的重大损失，后悔莫及。 3 针对居民个人理财存在的问题提出的相应对策 培养个人理财的现代意识 从近几年的数据来看，居民个人的储蓄存款呈逐年递增之势。 金融机构也相继推出了各种名目繁多的理财类产品，似乎一夜之间许多人结伴理财。 但并不能说，你买了理财产品就等于学会了理财。 我国的个人理财处于起步阶段，富裕起来的人们产生了对个人理财的强大现实需求。 所以，要建立理财意识，在生活中不断总 结经验，通过理财规划使自己拥有一个高品质、自由自在的生活。 按照不同人生阶段选择理财方案 个人理财通俗地讲就是指针对不同人生阶段和不同家庭的财务目标，依据家庭的具体财务状况和未来的变化，制定和实施家庭财务管理的具体方案从而实现人生各阶段不同家庭目标的过程。 一般情况下，人生理财的过程要经历以下六个时期。 （ 1） 单身期：参加工作到结婚前。 该时期没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以，理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础。 也可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的。