成立担保公司材料——担保公司可研报告安徽省投资担保有限公司可行性研究报告

成立担保公司材料——担保公司可研报告安徽省投资担保有限公司可行性研究报告内容摘要：

比 严重不足，有 80%的企业反映流动资金严重不足。 尤其是一些弱势群体如小企业、农村、个体工商户、县乡经济对信贷资金的需求更为迫切。 可以说 省内中 小企业对信贷资金的需求是面广、量大、额大、满足率低。 这是与日新月异发展的经济大环境不相符合的。 第三章 公司组成方案 一、指导思想 在担保公司组织的设计上，坚持“走可持续发展的商业性道路”的指导思想，既体现商业性、盈利性和可持续性，同时又坚持“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则。 14 二、发起人设立与资金来源 由安徽 XX集团股份有限公司与安徽 XX房地产开发有限责 任公司共同出资成立“安徽省 XX投资担保有限公司”。 资本规模：资本金 1亿 元。 公司注册资金来源为股东的实际投资，以货币资金为主。 三、治理结构 担保公司组织是按照《中华人民共和国公司法》设立的有限责任公司，由股东共同制定公司章程，公司的内部组织机构严格按照《公司法》的有关规定设置。 内设股东会、董事会、监事会、担保业务评审委员会。 公司实行严格的法人治理结构，自主经营、自负盈亏；实行董事会领导下的总经理负责制。 内设部门：内设担保业务部、风险管理部、综合财务部、担保业务审查委员会等。 四、业务运作 在服务方 向上， 坚持 以 工业企业、农业产业化龙头企 为重点，积极拓宽省内担保客户市场。 对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐；对银行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求，优先予以担保。 在政策支持上， 坚持扶优限劣和为省内中小企业发展服务的担保政策。 不断拓展为省内中小企业担保服务的外延与内涵，全 15 方位、多领域、深层次地“合作无极限”。 对省内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。 在具体措施上， 建立与安徽省各市、县 （区）属经济管理部门工作衔接机制，建立与省内企业的业务联系机制，紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面，择优扶持。 广泛联系合作银行，全力推介融资项目，积极推动银企对接。 五、经营范围 在国家政策允许范围内，为企业提供小额融资担保 ，履约担保，投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保、房地产交易担保等担保服务，投资，企业托管，企业策划，委托收款，设备及厂房租赁担保服务，投资理财，投资咨询，资信评审，咨询中介服务，担保培训。 六、人员分工及职责 公司将依据发展情况，适时增加人员，以适应发展的需要。 在 发展的起步阶段，岗位及人员设置如下： 董事长 1 人，负责公司的内部管理及计划的审批工作。 总经理 1 人，负责公司业务的全盘管理，对董事会负责。 副总经理 2人，具体分工负责业务与风险控制工作，对总经理负责；分别兼任担保业务部与风险管理部经理职务。 16 担保业务部 4人，负责担保项目的受理、调查、初审、签约等管理工作。 综合财务部 3人，负责公司内部财务管理、贷款发放、文书档案、公司其他事物工作。 风险管理部 3人，负责贷款风险的控制、法律事物的处理等工作。 担保业务评审委员会人员，由部门负责人、外聘高级专业管理人员组成，主要对担保项目的把关审批，防范各类风险的发生。 七、员工来源及素质要求 公司员工从有一定经验的、从事过相应工作岗位的有丰富的工作经验的人员中间招募（根据需要也可考虑曾经从事过这行业的退休人员），要求具有大专以上文化程度，三年以上实际工作经验，工作认真负责，创新开拓意识强。 定期不定期的开展业务方面的培训与教育。 八、薪金待遇 采用岗位责任与激励机制相结合的办法，调动员工的积极性。 薪酬待遇实行基本工资 +岗位工作 +绩效工作 +补贴 +奖金的激励措施。 九 、公司选址 公司选址在 ，位于国家级高新技术开发内，这里中小企业 17 密集，信息通畅，交通方便，是开办担保公司理想的场所。 十、赢利计划 作为驻地在 合肥市的一家为中小企业提供信用担保的 担保机构，面向全省发展， 争取 三至五年内进入 全省资产规模较大、综合实力较强、业务品种齐全的专业担保企业十强，为造就一个区域性担保行业和促进区域经济发展做出积极的贡献。 使公司拥有具有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户群，在担保规模和盈利水平方面都成为安徽省内担保行业的佼佼者。 作为专业性的担保机构，除了体现政府的社会经济发展政策，以求社 会效应最大化的目标以外，经济效益和担保的效率也要放在重要的位置，从风险方面考虑，多元化的经营才能保证赢利的稳定性。 所以公司在以担保业务为主的同时，同时兼做股权投资、风险投资、资本运作、项目评估、管理咨询及担保延伸服务等业务。 公司的获利来源： （ 1）担保业务收取费率不超过银行贷款利率 50%的担保费。 同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险； （ 2）坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营策略，构建公司新型盈利模式和利润增长点，在三年内，担保公司担保投资、资金营运 收入达到全部营业收入的 18 50%以上。 （ 3）资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充。 净资产利润率 10%以上，盈利能力达到省内同行业先进水平。 （ 4）担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合； （ 5）担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力； （ 6）反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风险的重要手段，公司反担保资 产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点。 第四章 风险防范与控制 一、风险的成因 担保的对象一般为中、小企业，这些贷款对象普遍的特点是：规模小、可供抵押的资产不足、信用度不高。 担保风险表现为： 自然及市场风险。 小企业、个体户、农民是弱势群体。 受自然条件及市场影响较大，存在着较大的自然及市场风险。 一 19 旦因受灾、减产，产品销售受阻，将直接影响其还贷能力，将直接转化为担保风险。 产品的销售及其价格受市场影响较大，科技含量低，在价格和质量上缺乏竞争力，一旦受到冲击，借款必然不能 按期归还。 此外，突发事故风险也是他们偿贷的一大难题，主要是疾病、意外伤残等。 这些风险具有不确定性特点，加上担保对象点多面广，一旦遇上，其担保的贷款就难以清收。 道德及信用风险。 一是道德风险。 因审查不严、操作上的不规范搞人情担保；二是经营者道德风险。 虚报冒贷、挪作它用，违背了申贷请求，贷款不按申请用途使用；三是信用变化风险。 因被保者的信誉程度有其不确定性，有的信誉降低，有的信誉丧失，但公司对这些变化并不能随时掌握，风险有延续和放大的可能。 法律及制度风险。 可能因管理办法及工作程序造成信用等级评定不 切实际，操作过程中凭主观判断，变数太多，难以把握，贷款用途过于泛滥，其风险度难以控制，预期回收率就更难以实现。 操作风险。 可能会因涉及众多、规模小的贷款企业，其调查评级工作量大，加之人手不足可能导致出现欲速而不达的现象。 财务风险。 一是人力成本。 公司从受理、调查到承保、收回，全员出击，耗用大量人力，客观上加大了成本。 二是费用支出。 将增大财务费用，势必造成财务风险。 20 根据项目的特点，存在一定的风险，如被保者和员工的道德风险、自然风险、经济格局影响的风险、产业政策风险、法律制度风险、操作风险、贷款的呆坏 账等，只要公司防控得当，管理到位，就能够识别风险，防范风险。 风险防范 （ 1）实施信用工程。 建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。 （ 2）建立风险分散机制，实行再担保。 （ 3）建立政府补偿机制，保证担保机构有长期稳定的补充资金来源。 （ 4）建立贷款银行、受保企业与担保机构共担风险的机制。 要谨防银行因为有了担保而放松对受保人贷款审查的现象发生，要通过确定合理的担保比例增强银行的贷款责任。 （ 5）防止政府行 政干预。 按照《担保法》、《公司法》规范政府作为出资人（股东）的行为，防止政府指令担保现象的发生，确保担保机构按市场化原则自主开展担保业务。 （ 6）建立健全外部监管体系。 这包括自律和他律两个层面：一是建立信用担保行业协会，形成行业行为规范，加强行业自律；二是由经贸、财政、银行等部门组成担保监督委员会，对担保机构进行监督。 （ 7）建立和完善中小企业社会化服务体系。 将信用担保与 21 综合辅导有机结合起来，提高中小企业的整体素质，增强其市场竞争力和抵御风险的能力。 风险控制 信用担保作为高风险行业，与所有金融企业一样 ，能否持续经营的根本保证在于风险控制，而保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于担保机构能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。 担保公司成立以来，风险防范与控制的外部环境逐步形成，内控机制逐步完善， 完全。