人生不同阶段理财策划方案(编辑修改稿)

人生不同阶段理财策划方案(编辑修改稿)内容摘要：

刚刚筑起两人温馨爱巢，开始了无比幸福的浪漫二人世界。 作为 21世纪的新婚佳人，追求更加惬意、财富自由的生活方式。 ◆ 新婚家庭特征分析 ◆理财重点 ◆理财建议 ◆案例分析 29 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 特征分析  结婚，意味着一种全新生活的开始，也是一个理财的新起点。 年轻人告别了原来的单身生活，开始了浪漫的二人世界。  婚姻专家认为，理财技能在现代的婚姻生活中的重要性不可忽视，良好的经济基础也是美满婚姻生活的一个重要保障。  婚后财务的变化  理财成为夫妻双方的共同责任 收入 收入 支出 家庭储蓄 30 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 特征分析  风险分析  风险承受能力：中等至中高  风险偏好：中等至中高 注：这只是按照一般情况分析的结果，具体个案具体分析风险  理财目标 原来个人的理财计划变成了家庭的理财计划  购买住房 ——首要理财目标  保险计划 ——不得不考虑的储备金计划  赡养父母 31 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 理财重点  房屋规划  储蓄有限，所以一次性全额付款购买能力有限  善于利用融资，即银行住房贷款，发挥杠杆效应  不一定需要一步到位买大房子，可以考虑以后收入增加，家庭经济实力增强后才换大房子  每月还款负担不要过重或占收入比例过高  根据自己的情况，采取合适的还款方式，等额本息还款法和等额本金还款法  可申请工行 幸福住房贷款 和 个人消费贷款 分别用于购房和房屋装修 32 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 理财重点  要计划和坚持定期定额储蓄和投资  负担越来越重，养育子女，赡养老人  强迫储蓄，积少成多  提高收益率，增加理财收入  采用 工行的基金定投 积累 定投积累69,009165,797491,9462,395,6210500000100000015000002000000250000030000005 10 20 40时间（年）金额时间（年）累计金额每月定投 1000元，预期年收益率为 7% 33 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 理财重点  保险计划  结婚后，保险开始重要起来  当收入不高时，可主要考虑意外险  在 工行网上银行 直接购买人保的 中国人寿卡 ， 128元就可获得 10万元的意外保障和 2000元的意外急救医疗  当收入提高后，意外险、健康疾病和养老保险都要加入理财的范畴  购买工行代售的 太平人寿“福满堂” 保险，采取年缴方式，除了到期可领取养老金外，还可购买附加险中的健康疾病险 34 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 理财建议  建立家庭帐本  原本单身贵族生活支出较为自由，少有理财习惯  利用工行的 电话银行 、 网上银行 ，随时了解帐户情况，了解家庭收入和支出的情况，以便好好计划  申请 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消费，自然就知道自己的支出记录  准备家庭紧急备用金  应付失业或收入减少  应付紧急医疗或特殊事故  利用 工行牡丹卡 ，可有最长 56天的免息贷款 35 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 案例分析  韩小姐 ： 25岁，企业办公室工作人员，年薪 4万，有基本医疗保障。 陈先生： 28岁，机场技术人员，年薪 5万，有基本医疗保障。 双方父母均有收入和医疗保障，无负担；结婚后买新房，打算一两年后要孩子；两人目前共有存款 10万，结婚双方父母亲友礼金10万。 从已知条件所得  当前两人的总资产是 20万元，每月工资性收入 7500元 假设每月支出是 2500，不考虑房贷  每月可储蓄 5000元 36 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 案例分析  韩小姐打算婚后购买新房，对于已有 20万的存款的家庭是有足够的实力的，而且买房可节省房租  可选择买 50万左右的房子，在我行申请幸福贷款。  建议 首付两成 10万 ，贷款 40万，留下 10万，其中 5万可作装修之用 ，另外 5万作为家庭准备金和养育子女的费用  按照目前的房贷利率 %，韩小姐可采取等额还款方法，贷款 20年，需每月还款 2754元 37 【 浪漫世界 】 新婚期理财策划 案例分析  除了还贷外，每月还能储蓄 2246元（ 50002754）  每月采取基金定投 1000， 20年后可积累到 49万用作子女教育和其他计划  剩余的资金每月积累 1246元，年累计 14952元  年终时可投资国债或债券类基金，以后可作为赡养父母和准备养老金  作为太平“福满堂”年缴 1万元的保费 小 康 之 家 —— 家庭成长期人士理财策划方案 39 ， 【 小康之家 】 家庭成长期理财策划 爱情结晶的呱呱坠地 ， 您的生活又进入到了一个崭新的阶段 ，家庭的脉搏伴随着小生命的茁壮成长而跳动 ， 一切的财务规划因之改变。 ◆行为特征与金融需求 ◆解决方案 ◆案例分析 ◆专家建议 40 【 小康之家 】 家庭成长期理财策划 行为特征与金融需求 进入家庭成长期，孩子的降生为年轻父母带来莫大幸福的同时，也对理财提出了更高的要求。 这时的理财主要有四个方面： 保险和教育金、汽车贷款、投资和帐户管理。 这个时期的家庭财务管理变得尤为重要，一方面，要养育儿女，准备教育基金，另一方面，要供楼供车，自己要考虑保。