20xx年保险代理人资格考试培训课件(编辑修改稿)

20xx年保险代理人资格考试培训课件(编辑修改稿)内容摘要：

经济，确定 二、保险利益原则及其对保险经营的意义 （了解 ） 66 三、保险利益原则在保险实务中的应用 （一）在财产保险中 财产保险合同保障的并非财产本身，而是财产中所包含的保险利益 财产保险的保险利益必须在保险合同订立时到损失发生时的 全过程 中存在 （海上货物运输保险中特例） （二）在人身保险中 投保人对被保险人的寿命或身体具有某种利害关系 保险利益必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有保险利益并不重要。 67 第三节 损失补偿原则 68 一、损失补偿原则及其意义 含义、意义 二、影响保险补偿的因素 （一）实际损失 （二）保险金额 （三）保险利益 （四）赔偿方法 限额责任赔偿方法 免赔额（率）赔偿方法 69 三、损失补偿原则的派生原则 （一）保险代位原则 含义 保险代位是保险人取代 投保人 对第三者的 求偿权或对标的的 所有权 内容 （ 1）代位求偿权（ 不适用于人身保险 ） （ 2）物上代位权 70 （二）损失分摊原则 含义 分摊原则是在被保险人重复保险的情况下产生的补偿原则的一个派生原则 方法 （ 1） 比例责任制 （我国采用） （ 2）限额责任制 （ 3）顺序责任制 71 四、损失补偿原则的例外情况 （一） 定值保险 （二） 重置成本保险 （三） 人身保险 72 第四节 近因原则 73 一 、近因与近因原则 （一）近因 —— 最直接、最有效、起主导性作用的原因 （二）近因原则 —— 通过判明 风险事故 与 保险标的损失 之间的因果关系，以确定保险责任的一项基本原则 二、近因原则的应用 四种情况： 单一原因 多种原因同时并存发生 多种原因连续发生 多种原因间断发生 关注本节案例题 74 第五章 保险公司业务经营环节 第一节 保险销售 75 一、保险销售的含义  保险营销 ：以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。  保险销售 时将保险产品卖出的一种行为，是保险营销过程中的一个环节 76 二、保险销售的主要环节  四个环节： （ 1）准保户开拓 合格准保户 ：由保险需求、有交费能力、 符合核保标准、容易接近 （ 2）调查并确认准保户的保险需求 （ 3）设计并介绍保险方案 设计保险方案时应遵循的首要原则是 “ 高额损失优先原则 ” （ 4）疑问解答并促成签约 77 三、保险销售渠道  保险销售渠道按照 有无保险中介参与 ，分为： 销售渠道 直接销售渠道 间接销售渠道 直接人员销售 直接邮寄销售 电话销售 拨出电话销售 拨入电话销售 保险代理人销售 保险经纪人销售 78 第二节 保险承保 79 一、保险承保的含义  保险经营的重要环节  承保质量的好坏直接关系到保险人经营的 财务稳定性 和 经营效益的高低 二、主要环节与程序 （一）核保 目的在于： 辨别保险标的的危险程度，并据此进行分类 核保信息来源 ：投保人填写的投保单；销售人员与投保人提供的情况；通过实际查勘获取的信息 80 （二）作出承保决策  正常承保、优惠承保、有条件的承保、拒保 （三）缮制单证 （四）复核签章 （五）收取保费 81 三、财产保险的核保  （一） 核保要素： 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 有无处于危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况 查验被保险人以往的事故纪录 调查被保险人的道德情况 82  （二）划分风险单位 风险单位 是指一次风险事故可能造成保险标的损失的范围 三种形式： 按地段划分；按标的划分；按投保单位划分 83 四、人寿保险的核保  （一）核保要素 非影响死亡率的要素 影响死亡率 的要素： 年龄和性别；体格及身体情况；个人病史和家族病史；职业、习惯嗜好及生存环境  （二）风险类别划分 标准风险、优质风险、弱体风险、不可保风险 84 第三节 保险理赔 85 一、保险理赔的含义  是指在保险标的发生风险事故后，保险人对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 二、基本原则  重合同、守信用  主动、迅速、准确、合理  实事求是 86 三、流程  七个环节： 接案，立案，出身，调查，核定，复核、审批， 结案、归档  《 保险法 》 第 27条： 人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起 5年 不行使而消灭 87 第四节 保险客户服务 88  保险客户服务的主要内容： 保险产品的 售前、售中、售后 三个环节的服务 提供咨询服务 风险规划与管理服务 接报案、查勘与定损服务 核赔服务 客户投诉处理服务 89  财产保险客户服务的特别内容 防灾防损 制定方案、重点落实、特殊服务  人寿保险客户服务的特别内容 （一）寿险契约保全服务 保全服务是寿险公司业务量最大的服务 内容：合同内容变更、行使合同权益、续期收费、保险关系转移、生存给付 （二） “ 孤儿 ” 保单服务 “ 孤儿 ” 保单是指因为原营销人员离职而需要安排人员跟进服务的保单 内容：保全服务、保单收展服务、全面收展服务 90 第六章 财产保险 第一节 财产保险概述 91 一、财产保险的定义： 广义： 以财产及其有关经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险 狭义： 以物质财产为保险标的的保险 92 二、财产保险的特征 （一）财产风险的特殊性 （二）保险标的的特殊性： 可用货币衡量价值的财产或利益 （三）保险利益的特殊性： 保险利益产生于人与物之间的关系；有量的规定性； 保险利益在合同订立时到损失发生全程都存在 （四）保险金额确定的特殊性 ： 一般参照保险标的的实际价值 （五）保险期限的特殊性： 保险期限较短 （六）保险合同的特殊性： 属于损失补偿合同 93 三、财产保险的种类： 财产保险 财产损失保险 企业财产保险 利润损失保险 家庭财产保险 运输工具保险 货物运输保险 工程保险 特殊风险保险 农业保险 责任保险 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 信用（保证）保险 商业信用保险 进出口信用保险 合同保证保险 产品保证保险 忠诚保证保险 94 第二节 企业财产保险 95 一、企业财产保险标的范围： （一）可保财产 （二）特约可保财产 价值不易确定，风险较小 （三）不可保财产 不属于一般性生产资料或商品的财产 很难鉴定其价值的财产 与法律法规相抵触的财产 暂时不能保的财产 必然会发生危险的财产 应投保其他险种的财产 不提高费率 需提高费率 /需附加保险特约条款 96 二、企业财产保险的责任范围： 保险责任、责任免除、附加责任（举例 P156158） 三、企业财产保险的保险金额与保险价值 固定资产 保险金额与保险价值的确定 流动资产 保险金额与保险价值的确定 帐外财产 和 代保管财产 的保险金额与保险价值的确定（举例 P158159） 97 四、企业财产保险的保险费率与保险期限 保险人按照被保险财产的种类，分别制定 级费率。 在此基础上制定 基本险费率 和 附加险费率。 保险期限通常为 一年 五、企业财产的赔偿处理 （一）赔偿金额的计算：全部损失按保险金额赔。