电子商务：我国发展电子商务的障碍与对策(编辑修改稿)

电子商务：我国发展电子商务的障碍与对策(编辑修改稿)内容摘要：

根本原因是企业之间的信誉问题。 由于在线支付金额大，支付安全与身份认证问题以及数据电文的证据问题尚需完善。 在线支付 C2C 网上交易容易，而网下送货与付款环节的严重滞后，影响了网络拍卖服务的质量与网友参与拍卖的热情。 总之， 在线支付的实现， 虽然 促进了中国电子商务的发展， 但 同时也引发了支付安全、防抵赖问题 、 “ 身份 ” 认证、 电子文件认证和网络银行在线支付的法律问题以及税收、货币、金融监管等一系列问题。 虽然安全协议和认证系统的建立以及 CFCA 的组建解决了网络银行的一些紧迫问题，但仍然阻碍着在线支付发展。 首先是许多网络银 10 行在线支付卡的使用区域受到限制，使用信用卡在线支付的时间长达2 天以上， 并且 各行信用卡标准不一样，不能通用， 使网上支付的快速便捷和不受地域影响的优势不能发挥，阻碍了电子商务的迅猛发展。 其次是网络银行必须介入 B2B 交易过程，这就存在交易文件的认证问题。 开展 B2B 业务时，传统的购货单、合同、提货单等均以 “ 电子文件 ” 形式传 输，如何保证 “ 电子文件 ” 的真实性不被篡改与破译是问题的关键。 同时还存在法律问题：网络银行业务中的电文数据真实性的维护义务应由法律来强制性规定，因为一方面银行有义务谨慎地保护好记录交易信息的电文数据；另一方面对于篡改、伪造电文数据的违法者法律应予以严厉制裁。 只有解决了上述问题，才能使电子商务 B2B 交易发挥跨区域开展国际贸易的优势。 最后，由于网络的开放性，在线支付可以在全球范围内实现，跨国网络银行在线支付在税收、法律、外汇汇率、货币供应和金融危机等方面存在着大量的潜在问题，也给国际金融监管带来了新的挑战。 (二 )、对策的可行性分析 针对上述我国电子支付体系存在的种种问题，可以看到，虽然货币的不同形式会导致不同的支付方式，但安全、有效、便捷是各种支付方式追求的共同目标。 所以，对于一个电子支付系统而言，它至少应当有以下的功能： 1．使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 为实现交易的安全性，对参与贸易的各方身份的有效性进行认证，通过认证机构或注册机构向参与各方发放数字证书，以证实其身份的合法性。 2．使用加密技术对业务进行加密。 可以采用单钥体制或双钥体制来进行消息加密，并采用数字信封、数字签字等技术来加强数据传输的保 密性，以防止未被授权的第三者获取消息的真正含义。 3．使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 为保护数据不被未授权者建立、嵌入、删除、篡改、重放，而是完整无缺地到达，接收 11 者就可以通过摘要来判断所接受的消息是否完整。 若发现接受消息不完整，要求发送端重发以保证其完整性。 4．当交易方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性。 这用于保护通信用户对付来自其他合法用户的威胁，如发送用户否认他所发的消息，接收者否认他已接收的消息等。 支付系统必须在交易的过程中生成或提供足够充分的证据来迅速辨别纠纷中的是非，可以用仲裁签名、不可否认 签名等技术来实现。 5．能够处理贸易业务的多边支付问题。 由于网上贸易的支付要牵涉到客户、商家和银行等多方，其中传送的购货信息与支付指令必须连接在一起，因为商家只有确认了支付指令后才会继续交易，银行不能读取商家的购货信息，这种多边支付的关系就可以通过双重签名等技术来实现。 根据上述对电子支付体系的功能要求，目前已出现了许多电子支付工具，大致可分为以下三类：数字化电子现金、电子信用卡、电子支票，其中信用卡为现阶段网上购物的主要在线支付方式。 电子现金 (ECASH)是以数字化形式存在的电 子货币，其发行方式包括存储性质的预付卡和纯电子形式的用户号码数据文件等，使用灵活简便，无需直接与银行连接便可使用。 电子现金支付系统的特点是不直接对应任何账户，持有者事先预付资金，便可获得相应货币值的电子现金，因此可以离线操作，是一种“预先付款”的支付系统。 电子现金的支付过程可以分为以下四个步骤： (a) 用户在 ECASH 发行行开立 ECASH 账户，预先存入现金，购买 ECASH证书，这些 ECASH就有了可以在商业领域进行流通的价值。 (b)用户使用 ECASH终端软件从电子银行下载不超过 100美元的ECASH 到自己的计算机硬盘上备用。 (C)用户与同意使用 ECASH 的商家洽谈，签订订货合同，使用 12 ECASH 支付所购商品付给商家 (d) 接收 ECASH 的商家与授权的 ECASH 银行进行结账，银行将用户购买商品的钱支付给商家 目前我国信用卡主要在银行专用网络中使用，电子商务中更先进的方式是在互联网环境下通过特殊协议进行网上支付。 电子信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的；由于在消费中实行“先消费，后付款”，这与电子转账有实质上的不同。 电子信用卡支付系 统需采用在线操作，可以透支。 在众多的电子信用卡付款方式中，最安全最先进的方式是在 Inter环境下通过 SET 协议进行网络支付，即：客户在网上发送信用卡号和密码，加密发送到银行进行支付，这里包括支付中客户、商家及付款要求的合法性验证。 3．电子支票 电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具。 目前一般通过专用网络系统进行企业转账支付，今后将逐步过渡到公用互联网上进行传输。 电子支票系统中包含购买方、销售方及金融中介三个实体。 在购买方和销售方做完一笔交易后，销售方要求付款，购买方从金融中介那里获得一个唯一凭证， 这个电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融中介钱。 购买方在购买时把这个付款证明交给销售方，销售方再交给金融中介。 这里的付款证明就是一个由金融中介出文证明的电子流，付款证明的传输及账户的负债和信用几乎是同时发生的，如果购买方和销售方没有使用同一家金融中介，将会使用金融中介之间的标准化票据交换系统，这通常由国家中央银行或国际金融机构协同控制。 可以看出，电子支票具有明显的优点。 它与传统支票十分相似，所以接受度很高；电子支票的传统的密码加密方式比以公开密钥加密 13 的系统容易处理，所以适合做小额的清算；电子支票技术可以 连接公众网络金融机构和银行票据交换网络，以达到通过公众网络连接现有金融付款体系。 三、积极发展“第三方物流”，完成电子商务交易的最后环节 电子商务发展到今天，不仅要求信息流 （信息交换） 、商流 （所有权转移） 和资金流 （支付） 的电子化、网络化，更需要物流 （实时投递） 的电子化过程。 试想，在电子商务下，消费者通过网上浏览、筛选，轻轻松松定购下了所需要的商品，但由于该公司在物流和配送方面的低效率，使消费者定购的商品迟迟不能送到，或者送到的也不是消费者所定购之物。 更为尴尬的是，网络作为一个开放性环境，能把世界缩小到一个 地球村，更别说一国之内了。 但许多网上商店由于不能解决物流问题，只好规定送货服务仅在某一范围内。 如此这般，如何凸显电子商务的跨地域优势。 企业又如何扩大销售。 由此可见，即使排除了在发展电子商务中遇到的其他所有障碍，如果物流与配送的瓶颈不能解决的话，电子商务也只是一纸空谈而已。 （一）、我国电子商务下的物流状况 电子商务概念的提出首先是在美国，而美国的物流管理技术自1915 年发展至今已有 80 多年的历史，通过利用各种机械化、自动化工具及计算机和网络通信设备，早已。