北京广告-中国保险市场－广告培训

北京广告-中国保险市场－广告培训内容摘要：

北京广告-中国保险市场－广告培训 中 国 保 险 市 场2001年 5月 8日 自 1980年恢复国内保险业务以来，中国保险业由中国人民保险公司独家经营发展到有中外保险公司 32家 （截止到 2001年 3月） 其中中资公司 13家，外资公司（包括已经营业和尚在筹备的）19家，另有中外保险经纪类公司 5家，从垄断到竞争的市场格局初步形成 截止 2000年底，全行业总资产达 1999年保险业务在世界保险市场所占的份额为 在国际排名中列第 985 1990 1995 1996 1997 1998 1999 2000年度保费（亿元）中国保费收入增长情况数据来源：国家统计局迅速发展的中国保险市场 保费收入从 1980年的 000年的 年均增幅近 30%， 1997年后开始减缓， 2000年同比增长 0 Ãê 19 90 Ãê 19 95 Ãê 19 99 0 Ãê 19 90 Ãê 19 95 Ãê 19 99 Ãê数据来源：国家统计局迅速发展的中国保险市场保险深度（指保险费总收入与国内生产总值之比）保险密度（指保险费总收入与国民总人数之比）%元 /ú ¿ ¸ú ÇÕ ª½ Îã ·Ú µ× Æ÷ Ë¨Ì å µ× Æ÷ 我国现有中外保险公司共 32家，每百万人口拥有保险公司的数量与其它世界各国或地区相比差距极大每百万人口拥有保险公司数量（家）数据来源：¸ú ÇÕ ª½ Áí ¿´ Í÷ ÐÆ ÖÏ ¸ú É¿ ¼ç ż ½ù Ê« ż（ %）保险深度 （保险费总收入与国内生产总值之比） 我国 1999年保险深度为 1 7，居世界第 66位远低于世界平均水平数据来源：国家统计局1999年中国保险市场仍处于低水平发展阶段1600460019813271010002000300040005000¿ ¸ú ÇÕ ª½ Áí ¿´ Í÷ ÐÆ ÖÏ ¸ú É¿ ¼ç ż ½ù Ê« ż（美元 /人）保险密度 （保险费总收入与国民总人数之比） 中国 1999年保险密度为 110元，约合 13美元，居世界第 75位。 保险市场有效需求严重不足数据来源：985 1990 1995 2000 2005年度保费（亿元）中国保费收入预期增长情况数据来源：中国保监会 未来 5年中国保险业年均增长速度将保持在 12%左右 预计到 2005年，中国的保费规模将达到 2800亿元，占国民生产总值的 社会人均保费 ú «¢ Õ¸ ÖÏ ¸ú »Ò «¢ ´ï ¸ú »Ò（ %） 我国 1999年居民储蓄存款余额近 6万亿元，如把居民储蓄的 10%用来购买保险，保费收入就可达 6000亿元保费收入占居民储蓄余额的比例 （ 1999年）数据来源：国家统计局 目前保险费收入的 70以上集中在城镇，随着经济发展的区域差距不断缩小，农村保险业发展潜力很大 即使在中国城市，家庭购买保险的比例为 38%，与国外商业保险 60%覆盖率相比，远未饱和数据来源：国家统计局中国保险市场发展空间巨大随着中国经济发展区域不平衡的逐渐消除保险市场的巨大潜力将逐步得到释放外资、合资人寿保险公司 中宏人寿保险公司（中加合资） 太平洋安泰人寿保险公司（中美合资） 安联大众人寿保险公司（中德合资） 金盛人寿保险公司（中法合资） 信诚人寿保险公司（中英合资） 加拿大永明人寿保险公司 美国友邦保险公司中国外资寿险公司名录 美国恒康相互人寿保险公司 中保康联人寿保险公司（中澳合资）0 Ãê 19 91 Ãê 19 92 Ãê 19 93 Ãê 19 94 Ãê 19 95 Ãê 19 96 Ãê 19 97 Ãê 19 98 Ãê 19 99 Ãê 20 00 Ãê中国寿险市场保费收入增长情况保费（亿元） 中国寿险保费收入增长迅猛， 1997年后增长速度开始减缓 2000年寿险保费收入 比增长 据来源：中国保监会经济周期对寿险市场的影响 经济的周期发展影响居民的金融资产实际拥有量，尤其可支配收入，影响其投保力1990年至 1997年为高增长周期， 1997年至今进入低增长调整周期可看出，按不变价计算的增长率周期伸缩性更加明显（剔除利息变化因素、社会制度变革、公司引入营销制度等创新手段外）年度 寿险保费（亿元） 按不变价格 增长率 % 按可变价格增 长率 % 同期 同期 居民家庭人均可支配 收入指数1990 5 国保监会阻碍寿险市场发展的主要原因一 家庭是中国社会的基本单元，传统的人身风险化解基本上是依靠家庭或家庭成员共同抵御 （ 如养子防老，由家庭结构中下一代赡养上一代的血缘保障反馈机制来完成 ） 其成因与国民长期处于超稳定社会结构、传统消费文化有关，计划经济体制更强化了这种惯性 由于传统风险抵御模式的惯性，人们还没有深刻建立现代商业意义上的风险意识，导致很大一部分人在商业寿险面前犹豫不决抵御风险的传统模式制约寿险消费 中国经济发展很不平衡，城乡差别仍然很大据国家统计局资料，我国目前城市化水平只有 29%，农村消费水平落后于城市消费水平十多年 中国的消费群缺乏庞大的、有足够消费力的中产阶层社会分配两极化趋势加速，贫富悬殊较大，在中国的消费群中出现寿险消费断层 贫困人群急需寿险但无力投保由于超过 50%的居民家庭收入较低，他们没有形成有效的寿险需求作为保险消费主体的中产阶层消费力不足阻碍寿险市场发展的主要原因二 消费者对未来收入预期上升，则敢于增加即期消费，对未来消费支出预期上升，则会尽量减少即期消费 随着改革力度的加大，城乡居民在住房、医疗、教育、养老等方面的消费支出预期上升，通货防守心理制约消费者购买行为，影响寿险需求通货预期心理影响大众对寿险需求阻碍寿险市场发展的主要原因三中国寿险市场潜力巨大 人口众多和经济发展是寿险业繁荣的支持力和驱动力中国市场中拥有 13亿人口和快速增长的居民财富及寿险意识的增强是潜力巨大的物质基础 寿险市场在表面上竞争激烈，但寿险保单不会饱和美国的寿险投保率达到达到了 170%，日本达到了 580%而中国目前人寿渗透率极低，个人付费保险的渗透率不足百分之一， 人寿保险发展空间巨大 中 国城乡居民中具有高额寿险消费能力的至少有 22%的家庭，具普遍寿险消费能力的家庭约有 29%，寿险市场空间仍然不小中国寿险市场开发不足，空间巨大 1997年以来中国社会保障体制进行了一系列重大改革，国家改变了一统福利的传统做法 各种改革政策造成人们对未来预期的不确定性，诱发寻求保障的心理，促成消费者寿险消费意愿的达成 由于计划生育政策的长期贯彻执行， 1999年每 3、 4个人中就养活一个老人，而 1982年是 庭的小型化，是寿险业发展的有利因素重大改革政策促进寿险市场发展中国寿险市场潜力巨大 央行低利率政策与寿险的储蓄性迎合了人们的消费心理，随利息率的一再降低，加之寿险合同所约定的利率高于储蓄利率，向寿险消费倾斜的趋势有所加速 中国实行对储蓄存款利息征收个人所得税以后，又拟对遗产税和赠予税进行开征，从长期来看，购买寿险具有很大优势 中国实施 以扩大内需为主要目的的积极财政政策 ，它将对消除近年来的通货紧缩现象，对寿险业是一种有力的支持与促进货币、财税政策促进寿险市场发展中国寿险市场潜力巨大有关中国加入 以往中国欢迎拥有五十亿美元资产及三十年经验的寿险公司加入中国市场，这项要求会因中国加入世贸而降低 中国 “ 入世 ” 后，外资寿险公司只能以合资公司形式在中国设立营业性机构，且外资股占比不得超过 50 “ 入世 ” 之初，除现已开放的上海、广州外，将增加开放 3个城市，其后 2年内增开 10个城市； “ 入世 ” 3年取消地域限制 对于外资寿险公司的业务范围来说，中国 “ 入世 ” 时可以对中外客户提供个人寿险业务， “ 入世 ” 后 3年内则可从事健康险、团体险和养老金业务资料来源：零点调查与分析公司， 2000年 9月购买保险的 选择受益群体主要是 子女充分说明当前人们的保险消费心态：60102030405060¬Ó Ä« ¿Î ÇÊ ÔÙ Ö© ÇÊ Ôª Åä Êø%中国保险市场消费状况研究投保对象分布2%16%28%24%11%19%研究生大学中专高中中学小学以下中专以上学历占投保人总数的 51%文化程度较高的人对保险的接受程度会比较高资料来源：零点调查与分析公司， 2000年 9月中国保险市场消费状况研究投保人学历分布1% 4%13%67%15% 8 0 0 0 ÒÔ ÈÎ5000 0 0 ÒÔ ÎÁ月收入 1000元以上是保险消费的支撑点中等收入者成为保险购买者主体资料来源：零点调查与分析公司， 2000年 9月中国保险市场消费状况研究投保人收入分布54%14% 人们的保险意识并不十分明确，购买保险并非完全出于自觉17%的人认为没有必要购买保险， 14%的人从来没有考虑过购买保险的问题 消费者表现出较强的选择性有 54%的人主张根据保险的类型来决定是否购买保险A：我觉得没有必要购买保险B：购买保险要看是什么类型。 有些保险应该购买，有些不必要C：购买保险是时代潮流，我们每个人都需要购买保险D：我从来没有想过购买保险的问题资料来源：央视调查咨询中心 000， 2000年。