“留学通”业务可行性研究(编辑修改稿)

“留学通”业务可行性研究(编辑修改稿)内容摘要：

不同意预约 预约好时间 同意预约 没有来 约好时间未到 来了 2注：其中六边形表示操作的部门，方框中的文字表示客户的体会。 放弃 “留学通”理财室为其服务 客户不会感到反感， 反而感到亲切和关怀。 95533询问客户是否需要预约 “留学通”理财室再联系 客户获得很好的服务，客户有尊荣感。 客户获得预约过的服务，体验到尊荣感。 反而感到亲切 10 全行告 知，遇到留学问题请让“留学通”理财室来解决。 目前我行在全市可以办理留学结算业务的网点只有十数个左右，一些网点还办不全。 应该让外汇经办人员都知道有“留学通”业务，碰到客户有要求而解决不了的，应该尽量推荐到“留学通”理财室，避免客户走了好几个网点都不能办成业务。 对于我行外汇经办人员而言，在遇到这些“不常见”的业务时，也能有的放矢。 （二）“留学通”理财室 目标：整合业务流程，较好的满足客户需求 内部流程安排。 目前我行在办理留学金融服务时，牵涉到好几个部门，流程比较繁琐，也造成客户办理业务时间过长， 服务质量差。 根据研究，完全可以把各项流程整合为一站式服务，建议成立理财室来完成整套服务。 以银城东路浦东分行营业室为例，原先需要客户跑四个部门才能完成各项留学金融业务。 成立理财室后，我行内部的操作流程如下 3： 图 4：“留学通”理财室内部操作流程： 未开过户 提现钞 已开户 电票汇客户 电汇客户 其他业务 票汇客户 3注：其中六边形表示操作的部门，方框中的文字表示这个部门这个业务的主要操作流程。 高柜 储蓄柜 客户 审单 购汇，购钞 外管局信息录入 留学通 理财室 审单，收手续费头寸划入内部帐 当天送营业室 发出电汇 营业室外汇组 对私申报 记帐，复核 发出报文 贷记卡开卡 VIP 推荐 其他业务 国业部 开出汇票 开立存折 出具存款证明 提取外汇现钞 11 人员设备安排。 所谓“留学通”理财室完全是一种一站式服务和综合服务的概念，完全可以是一个机动的、虚拟的单位，比如可以是几个矮柜柜台。 由于留学金融服务具有一定的季节性，在每年两次临近开学的时候需求会激增，所以人员安排上应该机动安排。 在留学金融服务旺季可以有两名工作人员专职做留学业务，在谈季则兼做其 他个人理财业务。 激励机制。 经过流程整合的理财室之所以能够发挥良好的效果，很重要的一个原因是它把原本分散在各个网点办留学业务的客户，集中到了一个专业化的网点上面，这就极大的加重了这个网点的工作量。 为了保证理财室员工的积极性和良好的服务质量，适当的给予经办人员奖励十分重要。 激励机制可以分为三种：一是加大理财室工作量在每季或每年的指标考核中的比重；二是理财室完成的指标“双倍”记件，比如对推销出双币种贷记卡，行里本来就有一定的物质奖励，现在对由理财室推销出去的贷记卡给予两倍的物质奖励；三是明贴的方法，即每完成一个客户获得多少奖金，这个方法最立竿见影，能够调动员工的积极性，不过容易造成成本加重和部门人员内部矛盾。 （三）留学远程开户、签证便利等金融产品的设计 目标：进一步体现“留学通”优势，吸引高端需求 保函业务。 比起存款证明，银行保函加入了银行信用，更具有价值。 对于一些签证比较困难的国家，保函的效力比存款证明好的多，更可适用于其他留学需求，市场潜力很大；而且保函的收费也可以比较高，有利于我行增加中间业务收入。 不过对于银行而言，保函业务的关键是对质押比例的风险控制和发生担保情况下的涉外处理。 由于个人全 额备付金保函还处于初级阶段，还是应该加大风险控制力度。 参考其他行的做法，建议留学保函可以要求客户提供 90％的存款和 10％的有价证券作为质押物，才可以开具银行保函。 在保函设计上，可以做成书面的和电子的两种，书面的应该尽量做到美观、中英文对照，最大程度提供客户出国签证等方面的便利。 留学融资。 可以分为有担保、抵押贷款和无担保、抵押贷款。 留学担保贷款业务的风险较小，适合于一般融资需求，可参考个人车贷房贷的做法。 无担保、抵押留学贷款，也就是个人信用留学贷款，具体操作办法还有待探讨，不过可以借鉴国外银行对考入名校 学生贷款的办法。 从风险控制考虑，这类贷款发放 12 的对象至少应该留学攻读硕士以上学位，并取得国外较好大学（比如美国 TOP50，英国 TOP20 等）录取通知的留学生。 远程开户。 所谓远程开户是指在国内 通过境内银行的代理就可以开立境外银行的户头。 对于初次留学的人来说，一到异国他乡就能有自己的银行帐户，肯定是特别需要的。 我行完全有能力与国外知名大行合作，办到远程开户。 比如在英国，银行帐户 最广义的 可分为 current account 和 saving account， current account 是支出帐户，提供个人支票（ 提供给本科以上学生）、借记卡、直接转帐等服务，是留学英国学生必须要开立的一个帐户，英国的银行也希望留学生开户。 如果我行能与在英国国内比较大型的银行 合作，在国内由我行审查资料，完成开立境外银行帐户的先期工作，当留学生到达英国时，只要完成警 察局登记，并取得住址，即可立即获得境外银行可签发个人支票的 current account，而无需长时间的申请等待过程，能便于留学生应付初到英国烦杂的费用支付。 另外，开立了远程帐户，可以在境内把生活费直接汇到这个帐户上，省去了现 金携带和汇票托收的过程，更安全更放心。 对于合作的外 国银行而言，通过这种合作能获得大量客户，省去了每年为吸引留学生开户而付出的大量的营销费用。 当然，这种远程开户的手续费收费比较高，这是我行开办这个业务的直接收入。 目前招商银行和澳大利亚澳新银行合作，开办的“预约开户”项目，就是类似远程开户的业务，招行的收费是 400－ 800 元人民币每户，这也说明在技术层面上说，这类合作是有可操作性的。 可以预见外资银行在这项服务上具有优势，比如德意志银行就积极开拓这方面的业务，只是碍于人民币业务上的政策管制，难以有大的动作。 所以在我国银行业未对外资全面开放以前，把握住机遇，抢占先 机，发展好此项业务非常重要。 签证便利。 对于初次出国的留学生而言，尽快拿到签证是最迫切需要的事情。 如果我行能与外国领事馆合作，在签证阶段与之在诸如存款证明、远程开户、资信调查等方面的密切合作的话，那么就使我行的留学金融服务具有了很大的优势。 从外国领事馆的需求来看，它主要是希望能在审批留学生签证时，得到银行对留学生的资信证明或者担保，更直接的希望是留学生在获得签证以前就在它的国家拥有银行帐户和存款。 就目前的金融政策而言，境内银行是可以在这些方面与之合作的。 甚至外资银行已经开始了这方面合作。 比如德意志银行受 德国 13 领事馆委托，在留学生获得学校录取通知后，协助留学生在德国开立帐号并汇入最低 7220 欧元；同时领事馆规定，也只有在完成汇款后，领事馆才批给留学生有效签证。 这一合作使上海赴德留学的留学生都必须在德意志银行办理留学金融事务。 只是由于德意志银行在境内办理人民币业务仍有限制，所以开户费 720元和购汇汇款都是通过中资银行办理的。 可见，一旦与领事馆合作成功，所建立的优势是极具竞争力的。 退一步看，即使不能直接与领事馆合作，也能与德意志银行那样领事馆的委托行合作，帮助这些外资银行完成所有境内的业务，并拓展境外的发展。 电信服务。 对于第一次出国留学的留学生关。