农民家庭理财现状研究毕业论文(编辑修改稿)

农民家庭理财现状研究毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

章不多，并且大多数的居民理财研究都照搬国外的理财经验和模式，真正符合现阶段中国居民的理财模式极少。 目前随着金融市场的不断发展，市场上出现了各种理财产品和理财工具，怎样才能追逐高额的投资利润，又能够尽量避免风险；怎样才能根据自身实际情况，构建持续健康发展的理财体系，是目前急需解决的关键问题。 研究内容与结构安排 本文主要研究的是新疆乌鲁木齐县农户理财的现状。 通过对乌鲁木齐县两个镇，一个乡的抽样调查，充分了解了农户的收入、消费、投资的理财产品等状况，进一步分析农户投资理财的方式和影响农户进行理财的因素，对农户的投资理财给出合理的对策和建议。 具体内容与结构安排如下：第1章 ：绪论。 主要涉及到本文的研究背景，研究的意义，国内外文献综述，全文的内容及结构安排，本文的研究方法与创新点。 第2章 ：乌鲁木齐县经济发展与农民家庭收支概况。 本章主要对乌鲁木齐县经济状况和乌鲁木齐县农民家庭收支情况进行了概括。 第3章 ：乌鲁木齐县农民家庭基本情况分析。 本章先介绍了乌鲁木齐县农民的家庭成员组成与家庭劳动力构成情况，接着对乌鲁木齐县农户的收入、消费和储蓄状况这三面进行了分析。 第4章 ：乌鲁木齐县农民家庭理财状况调查问卷分析。 本章首先讲述了调查对象的选择，其次对乌鲁木齐县农户现有的理财产品和目前选择的理财产品组合进行了详细分析，最后对乌鲁木齐县农民理财的影响因素进行了分析。 第5章 ：完善乌鲁木齐县农民家庭理财的对策。 本章从政府、金融机构和农民自身等方面针对农民家庭理财给出了合理的对策。 研究方法与创新点 本文主要采用的研究方法主要有（1）文献检索法：大量归纳总结国内外与居民理财相关的文献，通过分析了解居民理财需要规划的内容，以及影响居民理财的因素。 （2）实地调研法：通过深入到农村家庭做调查问卷获得论文所需要的一手资料，来分析农民家庭理财的特征和理财产品的选择。 （3）定性和定量分析法：本文运用定性分析法分析了农户的理财基础，理财特点、规律等，还运用了定量分析法。 比如：大量资料数据描述农户理财的基础和状况，同时采用图表分析法来呈现农户的财产活动状况，使文章更具直观性。 只有把定性与定量分析法结合起来综合运用，图文并茂，并在研究过程中不断加以完善，才能达到为研究内容服务的目的。 本文的创新之处在于：目前国内关于居民理财方面的文献比较少，研究农民家庭理财的领域基本上是空白。 本文针对这一空白领域进行了调查问卷分析，分析了目前农民家庭的理财品种及理财组合选择，进一步分析了制约农民家庭理财的影响因素，并对农民家庭以后的理财提出了合理的建议。 第2章 乌鲁木齐县经济发展与农民家庭收支概况 乌鲁木齐县基本情况介绍乌鲁木齐县辖两个镇（水西沟镇、安宁渠镇），七个乡（板房沟乡、六十户乡、萨尔达板乡、永丰乡、托里乡、青格达湖乡、甘沟乡），共有59个村民委员会。 截止2010年末，乌鲁木齐维吾尔自治区乌鲁木齐县常住人口为94535人（%，%），其中农业人口为79491人，%。 乌鲁木齐县有国家级森林公园和自治区级森林公园各一处，自然风景区14处，度假村83处，滑雪场38家，农家乐旅游接待点70余处，旅游出租马匹1700余匹，毡房1000余项。 乌鲁木齐县经济发展概况2010年，乌鲁木齐县完成地区生产总值181166万元，%；其中第一产业增加值64800万元，%；第二产业实现增加值50949万元，；第三产业增加值65417万元，%。 乌鲁木齐县2010年全年实现社会消费品零售总额72498万元，%；，%，实现旅游总收入12692万元，%。 2010年乌鲁木齐县农村经济总收入达到了151943万元，%；农民人均纯收入达到了7521元，比上年增加865元，增长了13%。 据数据统计显示，2010年乌鲁木齐县实现地方财政收入76976万元，%完成一般预算收入22802万元，%。 地方财政支出101294万元，%，完成一般预算支出46948万元，%。 2010年，%，%；，%，%。 乌鲁木齐县农民家庭收支概况2010年，随着宏观经济政策的持续走好，中央各项惠农强农政策力度投入不断加大，紧紧抓住国家实施西部大开发战略、推进新疆跨越发展的历史性机遇。 乌鲁木齐县经济发展迅速，农民增收渠道不断拓宽，带动农民收入不断提高。 工资性收入稳步增长，但是涨幅不高，我国城镇化进程不断推进，农民外出打工人数增多，农村劳动力转移比重持续上升，由于通货膨胀致使农民工资增长较快，2010年农民工资性收入1791元，%，涨幅不高。 家庭经营纯收入保持较快的增长态势。 乌鲁木齐县农民农忙之外主要是依靠经营“农家乐”、“牧家乐”获取收入，由于城市污染越来越严重，很多城市居民在闲暇时间驾车到农村，“农家乐”、“牧家乐”越来越受到人们的青睐，拉动了农民家庭经营性收入不断提高，2010年农民家庭经营纯收入为5289元，%。 农民的财产性收入和转移性收入也在不断的提高。 2010年乌鲁木齐县农民财产性收入和转移性收入为441元，比2005年增长了46%，由于农村外出务工人员数量的不断增多，很多外出务工人员将自己的土地承租出去获得收入，还有很多农民把房屋出租给外来务工人员获得的收入，都是财产性收入。 国家各项惠农强农政策的落实到位，使农民得到的实惠也越来越多。 比如国家对三农相关的政策扶持力度加大，并增加了粮食直接补贴和良种补贴等政策，政府同时还提供了购买家电退税、扶贫扶持款、救灾救济款等，也拉动了转移性收入增长。 随着近些年物价水平的上涨，农民使用的各种生产资料成本上升，导致农民支出增加，2010年农民人均总支出5119元，%第3章 乌鲁木齐县农民家庭基本情况分析 农民家庭成员与劳动力构成分析农民家庭成员包括常住和临时外出务工的人口，农民家庭常住人口的变化会影响农民家庭的收入和支出。 农民家庭劳动力的构成是整半劳动力，农村整半劳动力指农村常住居民家庭成员中有劳动能力并经常参加实际劳动的人员。 是生产的基本要素指标之一，是发展生产增加农民家庭收入的重要源泉。 按规定，农村男18周岁至50周岁、女18周岁至45周岁为整劳动力；男16周岁到17周岁、51周岁到60周岁，女16周岁到17周岁、46周岁至55周岁为半劳动力。 农民家庭整半劳动力，既包括在上述规定劳动年龄内和在劳动年龄以外有劳动能力并经常参加实际劳动的男女整半劳动力；也包括农民家庭常住人员中属于职工的劳动力。 但不包括在劳动年龄内已丧失劳动能力的人员［14］。 表31 乌鲁木齐县农民20052010年家庭基本情况表年份每户常住人口（人）每户整半劳动力（人）每个劳动力负担人口（人）每人纯收入（元）每人生活消费支出（元）200540042006463734232007351182008591820096656201075215472 数据来源：由《乌鲁木齐县统计年鉴》整理得由表31可以看出，乌鲁木齐县农民家庭常住人口数量是在逐年递减的，而平均每户整半劳动力变化的趋势不是很大，每个劳动力负担人口逐年减少，说明人们的生活水平有了大幅度的提高，最终导致农民人均纯收入不断增加。 农民家庭收入情况分析农民家庭财产的多少是衡量他们生活水平的主要依据之一，也是反映人民生活水平的一个重要指标。 乌鲁木齐县认真贯彻落实党的十七大及中央新疆工作座谈会，紧紧围绕县委十一届七次全委（扩大）会议提出的各项目标任务，从建设首府“护城河”和“大花园”的总体功能定位出发，坚持“生态立县、维稳护县、旅游兴县、经济强县、富民稳县”总体战略，团结带领全县各级党组织和各族干部群众，坚定信心，开拓进取，扎实工作，圆满完成了2010年全县维护稳定和经济社会发展各项任务。 使农民的人均收入也有了较大幅度的提高。 图31：1990年—2010年乌鲁木齐县农民人均纯收入和全疆的比较由上图31可以看出乌鲁木齐县农民人均纯收入情况和新疆农民人均纯收入情况的比较。 1990年、1993年和1999年乌鲁木齐县农民人均纯收入和新疆水平基本一致；自1999年以后乌鲁木齐县农民的收入持续高于新疆农民纯收入，1999年乌鲁木齐县农民人均纯收入比新疆全区农民纯收入高出686元，；，高出新疆全区农民人均纯收入1969元；；2008年乌鲁木齐县农民人均收收入高出新疆全区2415元；到2010年乌鲁木齐县农民人均纯收入达到了7521元，比新疆全区2878元。 综上所述，乌鲁木齐县农民收入水平相比较新疆全区还是比较富裕的，主要是因为乌鲁木齐县依附于乌鲁木齐市，由于乌鲁木齐市经济的发展带动了乌鲁木齐县的经济发展，使得2010年农民人均纯收入达到7521元，可见农民的生活发生了翻天覆地的变化。 农民家庭房产情况分析房产对于农民来说是极其重要的，房产折旧率低并且不具有流转的特点。 乌鲁木齐县农民的房产基本上属于自建房，房产在农民家庭总资产中所占的比重已经接近了一半，%。 房产逐渐成为了农户财产中价值量最大的财产。 农民家庭消费状况分析对于农民家庭来说有财可理是基础，但是为何理财就是动机［15］。 激发农民理财热情的原动力正是当今各式各样的消费渠道。 随着乌鲁木齐县农民收入的增加，农民消费水平也得到了显著的提高。 农民基本生活消费支出，包括食品、衣着、居住、家庭设备用品及服务、医疗保险、交通通讯、文教娱乐用品及服务、其他商品和服务这八类支出。 表32 乌鲁木齐县农民家庭平均每人全年生活消费支出 单位:元项目2004200520062007200820092010消费性总支出34235472食品1586衣着398家庭设备140医疗保健378交通通信教育文化娱乐居住杂项商品及服务132资料来源：由《乌鲁木齐县统计年鉴》整理得由表32可知，乌鲁木齐县农民的消费性总支出是在不断增加的，%，%,%。 说明乌鲁木齐县农民的生活日益改善，人们的生活水平有了大幅度的提高，同时农民的消费结构也在发生改变。 ，增长了119%；，%。 综上所述可知，随着人们生活水平的提高，人们对医疗保健、教育等其它的要求也越来越高，食品和衣着消费在农民总消费所占比重依然很高，目前农民消费还是以满足生存为主，距发展型消费和享受型消费仍有一段距离［16］。 农民家庭储蓄状况分析储蓄是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或者其他经融机构的一种存款活动，又称为储蓄存款。 凯恩斯主义者是这样认为的：决定储蓄的是人们的即期收入。 当人们的即期收入在增加时，虽然消费同样也增加，但是消费的增加必然会小于收入的增加，从而形成“边际消费倾向递减”规律和“边际储蓄倾向递增”的规律。 储蓄本质上就是随着收入的增加而增加的。 那么，居民的储蓄也会随着国民收入的增加而增加［17］。 表32乌鲁木齐县农民家庭储蓄情况 单位：亿元统计指标 2005年2006年2007年2008年2009年2010年经济总收入储蓄储蓄的增长率%%%%%资料来源：由《乌鲁木齐县统计年鉴2005年2010年》整理得由表32中我们可以看出乌鲁木齐县农户的储蓄随着全县农民经济总收入的增加呈现出不断增加的趋势。 据统计数据显示，2010年年末，；，与此同时，%%。 第4章 乌鲁木齐县农民家庭理财调查问卷分析 调查对象的选择本文采取小规模的问卷调查方式和定量分析的方法，取样于乌鲁木齐县农村地区不同收入水平的200户农户，对乌鲁木齐县农户的理财现状进行分析。 为了保证问卷的可信度和代表性，在做问卷设计和调研过程中采取了一下控制措施。 在样本选择时，选了乌鲁木齐县3个具有代表性的村镇（安宁渠镇人口总数为23224人、水西沟镇人口总数为15876人和甘沟乡总人口数为7516人）作为主要调研对象。 其中，%为男性，%为女性。 家庭年收入在10000——30000元之间的，%。 以生命周期理论为依据，人一生经历的阶段有婴儿期、童年期、少年期、青年期、中年期和老年期。 从婴儿期到少年期基本没有经济收入，青年期和中年期是主要的经济收入期，老年期的经济收入比较少。 因此，本次调研选择了2060岁之间为调研对象。 本次调研是深入到这些农户家中进行的，采取的是面对面与调查对象直接交谈的方式。 综合考虑到农户文化水平比较低，因此有的问卷是调查者通过直接问答的方式根据农民自身的情况如实填写的，还有些问卷由被调查者自己填写。 这种面对面填写、当场发放、回收问卷的调查方法，保证了问卷调查的有效性、真实性，而且保证了问卷的回收率，本次共发放问卷200份，回收的有效问卷为176分，问卷的有效率为88%。 问卷回收后，对其进行了整理和分析。 乌鲁木齐县农民家庭目前理财产品的选择分析 农民家庭理财信息的来源 农户理财信息的来源多种多样，有电视广播、报刊书籍、网络、金融机构的宣传及他人推荐等。 表41 乌鲁木齐县农户理财信息来源信息来源电视广播报刊书籍金融机构网络他人推荐样本数431521988比例%%%%%调查结果显示，乌鲁木齐县农户得知理财途径的方法主要有电视广播、报刊书籍、及融机构、网络以及他人推荐。 %的农户的理财信息是从电视广播中获取的；其次获取理财途径的方法是农户在金融机构存取款时，金融机构人员介绍的，%；另外有小部分农户是通过报刊书籍、网络等途径了解到理财的，%、%，有一半的农民家庭理财是通过亲戚朋友介绍的，所占比重为50%可见在农村盲目跟风理财的现象是很普遍的。 这主要是因为农民获取理财信息的渠道单一且狭窄，农民文化水平普遍低，缺少主动获取理财知识的主动意识。 农民家庭目前选择的理财产品分析调查结果显示乌鲁木齐县农民目前选择的理财产品。