农业银行服务“三农”的问题研究毕业论文(编辑修改稿)

农业银行服务“三农”的问题研究毕业论文(编辑修改稿)内容摘要：

84 万元，比年初增加 56,199 万元。 中间业务收入 437 万元。 通过支持强县支行率先发展，全面挖掘黑河农 行在经济强县中的市场竞争潜力。 积极开展农民专业合作社评级授信工作 根据省行对农民专业合作社 流动资金贷款业务推进的要求，对辖内的农民专业合作社进行了调研，选择了孙吴和北安两个财务管理比较健全的农民专业合作社进行了信用等级初评。 并针对相关问题积极向省行反映，争取办法和政策调整。 填补农民专业合作社流动资金贷款业务的空白。 加大对小微企业金融服务宣传力度 自年初以来， 部门 向银监局总结上报了小微企业金融服务信息简报 10 余篇，完成多次经济数 据调研和相关调查问卷，并辅以数据和照片的形式，生动具体地展现了黑河农行在小微企业金融服务中的典型做法和工作亮点，在宣传农 行对小微企业金融服务的同时，有利促进了银行间的 信息沟通和交流。 金穗“惠农通”工程建设扎实推进 一是金穗“惠农通”工程进展顺利。 按照《中国农业银行黑龙江省分行金穗 “惠农通”工程实施方案（ 试行）》要求和全省农行金穗“惠农通”工程建设推长春科技 学院 毕业论文 第 7 页 共 20 页 进现场会议精神， 部 门 积极贯彻落实金穗“惠农通”工程建设工作。 截止 12 月末，在商务部提供的 400 家农家店信息外，我行共调查农家店 456 家，其中符合条件的 350 家，资料采集上报 350 家。 省行批复 350 家，惠农通机具全部布放到位并经商务、移动部门联合验收。 如期完成省行下达的全年 350 台机具布放任务。 惠农通服务点覆盖 52 个乡镇 ， 420 个村屯，乡镇覆盖率 100%，村屯覆盖率达到%，惠农通机具覆盖率达到省行要求。 同时，为推进“惠农通”工程进展，提高影响力，分别在嫩江县支行、逊克县支行、五大连池市支行、孙吴支行召开了现场启动会，邀请了地方政府领导，得到了媒体的广泛关注和大力宣传。 总行在 7 月 5 日的《中国城乡金融报》上刊发了题为《农行黑龙江分行高效推进“惠农通”工程》的报道，对嫩江县支行金穗“惠农通”工程以及“新农保”工作给予了肯定。 黑河电视台、黑河日报等媒体对我行“惠农通”工程给予了报道，得到了人民银行、银监局等监管部门的表扬。 二是“新农保”、“城居保”代理业务扎实有序开展。 做为新型农村和城镇居民养老保险代理机构，我行嫩江县支行、逊克县支行、五大连池市支行和孙吴县支行先后取得第三、四批新农保和城居保代理业务。 先后成立领导小组 4个，流动服务组 33 个。 已完成“新农保”开卡 万张，完成“城居保”开卡 6242张。 两项代理业务共归集资金近 1亿元。 我行“新农保”、“城居保”代理工作开展进度较快，成效显著，得到了省、市县级政府的认可与支持。 黑河分行被省人力资源与社会保障厅评为“全省新型农村和城镇居民社会养老保险工作先进集体”；嫩江县支 行刘鹏飞被授予“全省新型农村和城镇居民社会养老保险工作先进个人”的荣誉称号。 此外，逊克县“新农保”参保率达到 92%，在全省第三批50 个“新农保”试点县中排名第五；“城居保”参保率达到 100%，在全省首批80 个“城居保”试点县中排名第一。 逊克县社保局于 5 月 9 日在《城乡居民社会养老保险专刊》第七期，刊发了题为《县农行竭诚服务全力推进新农保收缴工作进度》的简报，对逊克县支行“新农保”工作给予了高度评价。 五市支行开办了第四批新农保现场开通仪式，为省社保厅和省行简报表扬。 “ 三农 ” 事业部改革工作取得预期效果 年初 以来， 黑河农 行三农金融事业部改革工作在省行的正确领导下，按照 “三级督导，一级经营”的事业部改革要求，自上而下逐级建立健全了事业部组织架构。 按照省行提出的“说得清、分得开、算得准、可操作、见实效”的事业部改革要求，在“ 121 工程” “千百工程” “惠农通工程”等“三大工程”的推动和促进下，进展较快，成果初显。 长春科技 学院 毕业论文 第 8 页 共 20 页 一是召开专题会议落实。 召开全行工作会议落实省行“三农”事业部改革专题会议精神；召开全市年中工作会议进行总结推进；召开《全市农行 20xx 年三农金融事业部改革暨资产业务推进会议》，重申了三农事业部改革的重 要意义和今后事业部改革的工作要求。 二是搭建三农事业部组织架构。 按照 “三级督导，一级经营”的事业部改革要求，黑河农 行自上而下迅速建立健全了事业部组织架构。 市行已经设立三农金融分部管理委员会和办公室。 建立了三农金融分部组织管理机构，设立了“二部四中心”（三农金融部、三农信贷管理部；三农资本和资金管理中心、三农核算与考评中心、三农风险管理中心、三农人力资源管理中心）并明确了工作职责，全面理顺了事业部管理体制。 5 月末前全辖 5家县域支行全部加挂了“中国农业银行 XXX 县三农事业部”的牌子。 分行相关部室也挂牌到位。 同 时制定《黑河分行三农金融事业部改革试点工作实施方案》和《任务分解表》。 三是制定三农事业部相关制度。 三农金融事业部“六个单独”（ 在资本管理、信贷管理、会计核算、风险拨备与核销、资金管理、考评激励约束）运行机制得到较好地贯彻落实。 在制度层面，我行先后制定出台了《黑河分行三农金融事业部改革试点考核办法》和《考核计分表》。 《三农金融分部经济资本管理实施细则》、《三农金融分部核算与报告管理细则》、《三农金融分部中后台中心考核管理实施细则》等一系列制度办法。 严格落实了总行关于“六个单独”的制度建设要求。 在执 行层面，我行顺利生成了事业部会计报表，实现了事业部全额资金管理，单独下达了事业部财务计划、信贷计划和经济资本计划。 在综合绩效考评办法中单独设置了事业部经营绩效考核指标体系，初步达到了“六个单独”管理要求。 四是加强相关知识学习。 为使全辖员工深刻认识三农事业部改革的重要意义，领会三农事业部改革精神实质，组织全员学习《三农金融事业部制改革 50问》，要求全员对《 50问》应知应会，对答如流，并提出了八个一的要求，既：开展一次梳理；组织一次学习；写一篇心得体会；组织一次中心组学习；对地方党政进行一次汇报；召开一次例会 ；组织一次考试；进行一次督导检查验收。 通过考试，全行干部职工对三农金融事业部制改革的基本知识掌握的都比较理想。 五是积极迎接总、省行检查。 为使三农事业部改革工作扎实有序推进，将各项工作落到实处，精心收集挑选了三农事业部改革相关工作材料，装订成册 30册，做到每个支行和每个部室各一册。 同时，为充分做好迎接总行和人总行检查工作，认真组织汇报材料，并根据在现场会上有可能提出的问题做了充分的预案演练，做到心中有数，防患于未然。 二 、存在的问题 长春科技 学院 毕业论文 第 9 页 共 20 页 （一）农贷风险防控形势依然严峻 虽然不良贷款清收取得了一定成效，尤其是嫩江县支行取得了较大进展。 但剩下的不良贷款清收难度依然很大。 尤其是爱辉支行的不良贷款清收难度更大，需要采取更加强力的清收措施方可彻底解决问题。 包括具体清收措施和对责任人的强力震慑措施。 同时不良贷款清收牵扯了所在行大量精力，影响了员工的士气和收益。 影响了新农户贷款的发放，导致农贷市场萎缩，部分客户流失，制约了工作的开展和支行的发展。 一是要加强对“三农”业务风险管理的研究。 总、分行要准确把握县域和农村经济发展的政策导向和市场走势，定期发布产行业的指导信息，为风险管控提供依 据。 二是要建立风险识别过滤机制。 要推行行业客户名单制管理，建立目标客户库，实施针对性营销。 要探索建立可量化的“三农”业务风险识别指标体系，明确信贷介入的标准和重点。 要科学设定关键风险指标和预警模板，对“三农”贷款业务风险和违规行为进行实时的跟踪监测，及时识别、报告、反馈并督促化解风险。 三是要探索建立“三农”产品定价机制，扩大县域行产品定价权限，通过差异化定价覆盖风险。 四是建立风险转移机制。 各地可由政府牵头，组建农户联保贷款协会，也可由县乡两级政府财政出资为主，以龙头企业、经营业主筹资为辅，组成中小企业担保机 构和农户小额信用贷款担保基金。 也可由农户、农行、保险公司三方协商，推出支农贷款专项保险，由农户在贷款时向保险公司投保。 五是加大风险管控措施。 要层层设立“三农”风险监管中心，推行信贷独立审批人制度和信贷风险经理、会计主管、合规经理派驻制度，增强风险管理的垂直控制力度。 要健全落实风险管理机制。 改串行为并行作业，风险经理和客户经理一同参与“三农”客户评价，在贷款审核时，风险经理和客户经理从各自的角度，按照共同的风险标准，对风险回报进行全面把握，从而使风险管理的关口前移。 要强化合规文化、精细文化和执行文化建设，严格 贷后管理。 要建立信贷年检制度。 六是争取政策扶持补偿风险。 如降低“三农”贷款营业税税率，加大县域农行税前拨备比例等。 七是加强金融生态环境建设。 要全力推进征信系统建设，改善信用环境和执法环境。 充分发挥地方政府的协调监督作用，争取把乡镇干部和农村基层党组织支持农业银行工作情况列入工作目标考核范围。 （二）小企业贷款发展艰难 虽然经过工作有了一定进展，但是由于受地方经济、制度制约、企业自身管理等问题制约，小企业发展还是相对缓慢的。 要想打破此种局面还要努力。 农业银行服务“三农”，既不是权宜之计，也并非不可作为。 长春科技 学院 毕业论文 第 10 页 共 20 页 首先 ，从必要性来看，一是农业银行作为国有大型商业银行，虽然完成了股份制改革，但国有资本仍占主导地位，这就决定了农业银行必须服从党和国家发展战略大局的需要，义不容辞地承担服务“三农”工作职责，履行农行应尽的社会责任。 二是县域经济的迅速发展迫切需要商业金融的强力支持，而农业银行作为唯一一家在全国所有县域都有分支机构的大型商业银行，在国家金融战略布局中发挥着连接城乡金融桥梁和纽带的重要作用。 农业银行面向“三农”，把县域作为服务“三农”的基础市场和主战场，这样既可以发挥农村金融的主心骨和支柱作用，又有助于建立适应“三农 ”特点的多层次的农村金融体系，还可以在很大程度上缓解银行业同质化竞争的问题。 三是近年来，农行在城市业务经营转型上并不十分理想，这使农行内部不得不重新审视自身的市场定位，并提出了县域“蓝海”战略，显然，服务“三农”也是农行自身发展的内在要求和必然选择。 其次，从可行性来看，一是农行具有支持县域经济发展的综合实力。 主要表现为农行具有明显的网络优势，其人才队伍更为专业，内部管理和风险控制能力更为严密和有效，并且具有支持县域业务发展的雄厚资金实力和信誉优势。 二是长期以来，农行在服务“三农”过程中，形成了独 特的市场布局和鲜明的经营特色。 虽然在专业银行时期，农行的县域业务走过一段大包大揽、粗放经营的弯路，酿成了较大风险。 但是当前县域市场发生了深刻变化，县域不仅是农业和农产品的发源地，而且是中小企业和民营经济的聚集地，其资源优势明显，经济总量巨大，并且最具消费潜力。 县域金融具有广阔的发展前景和高度成长性、收益性。 因此，服务“三农“，进一步开拓县域业务市场是农业银行发挥资源优势，拓展新业务增长点，实施可持续发。