风险管理

操作，有的制度结构设置不尽合理，缺乏应有的权责利的相互制衡，有的制度彼此之间缺乏相互衔接，造成条块分割，相互冲突，不能 发挥制度的整体效应；二是制度建设缺乏实效性，有的制度内容滞后，不能适应形势的新发展，失去了执行的环境和条件，有的制度比较空泛，不能紧密结合企业实际提出有针对性的措施，有的制度硬性规定过高，不切实际，有的制度甚至缺乏法律依据，在实际运行中执行不通。 三是制度建设缺乏规范性

励。 劳人科根据考评结果按照规定 兑现奖励。 ⑥ 公布结果。 安调科负责对 考核结果在段办公网进行 公布。 2. 段对科室的考核。 ① 科室自评。 每月 末最后一天，每季末最后一天 各科室 根据《车间（科室）安全风险管理达标考核办法》（附件 1）进行自评，并填写自评表及季度 考核汇总表，经主管领导审批签字后报安调科。 ②领导审核。 安调科对科室的自评表进行汇总后报安全风险管理领导小组审批

建设责任书，每个班子成员都负责联系一个以上重点工程建设项目的廉洁建设工作，各施工企业都与项目业主签订廉洁承诺书。 各级领导人员落实党风廉洁责任制的情况纳入绩效 考核。 通过层层落实责任，明确了各级抓廉洁风险防控的责任主任， 确保 了廉洁风险管理的有力推进。 （三）构建防控体系 构建廉洁风险管理防控体系是一个涉及方方面面的系统工程，是一个融教育、制度、监督、惩戒、激励于一体的机制。

务，也可能来源于财税管理。 对于企业财务人员的要求更为重要，必须雇用具有专业技能和专业资格的人士从事财务管理和税务活动。 3．法律意识 重视法律规定，在合同签订、业务流程、税务处理等方面必须强调法律意识，一切交易活动按照法律要求履行。 即使企业在税务上存在问题，也可以通过涉税自查、管理沟通、税企沟通、行政复议、法律诉讼等方式进行防范、化解和控制。 当然，行政复议和法律诉讼应尽量避免

部控制政策、制度、流程及决策的落实情况；。 (六）合规与风险管理部职责 ； ； 、制度和流程的执行效果进行检查评估； 、评估、计量、监控和缓释方法； ，并根据风险报告制度进行报告。 、合规风险和法律风险进行管理； 、合规风险和法律风险信息的收集、汇总、识 别、评估、监测和报告； 施、组织制定中等以上各类风险控制措施。 (七）业务管理部职责 ； ； 、汇总、识别、评估、监测和报告。

备，财务部应购买相关保险 疏忽大意 电源老化 火灾 生命财产损失 煤气使用 地上有油污 摔跤 摔伤，医疗费 电梯损坏 电梯伤害事故 伤亡，医疗费 道德因素 群体事件，语言或肢体上的冲突 人身财产损失，影响恶劣 风险 衡量 在风险识别的基础上，通过对收集大量的详损失资料加已分析，运用概率和数理统计，我们可以估测和预测风险发生的概率和损失程度。 在风险概率和风险损失程度估计的基础上

edit Metrics 系统，分别讨论了违约模型和盯市模型下单笔贷款业务的经济资本的估算问题，深化了对 RAROC 计算问题的研究。 在风险管理体系的构建问题上，陆晓明在 国内较早地介绍了银行全面风险管理的理念，认为全面风险管理体系应具有如下特点 ： 集中化的数据库、分析、监督与评枯、决策。 唐国储、李选举对国有商业银行如何通过分设客户经理和市场经理、业务风险经理和职能风险经理

机构是建立个人信用体 系的核心。 这 对于 我国个人征信体系的建立 和 商业银行信用卡外部环境的完善提供了有益的经验借鉴。 三、我国信用卡风险管理 法律制度 及完善 （一）我国信用卡风险 及立法 概况 经过 20 多年的发展， 目前，我国信用卡产业在功能设计、增值服务的开发以及技术平台方面已经与外资银行相差不大，甚至在某些方面还有领先于国外同行。 但在信用卡产业的经营效果方面却仍存在着较大的差距

④ 设备设施制约； ⑤ 管理能力制约； ⑥ 创意短缺； ⑦ 市 场发育不良 ； ⑧ 其他。 4． 自然环境 人类社会存在至今，自然环境因素始终是巨大的重要风险之一。 自然环境因素产生的风险也称为不可抗力风险，其所导致的自然灾害是指由于大气、地质和水文等因素造成的灾难性事件，包括地震、火山爆发、泥石流、海啸、洪灾和旱灾等。 自然灾害的发生会造成严重的社会和经济损失，对文化产业的发展也是如此。

核和奖惩作出明确规定。 建立业务操作制度，制订柜台人员操作原则和操作规定，对经纪业务的每一环节 (开户、资金存取、委托、申报、清算交割等 )都有具体、详细、规范的操作流程，在组织管理上建立检查制度，建立差错登记簿等管理制度。 建立财务管理制度，选拔道德品质好、业务能力强、政策法规水平高的人员充实证券公司会计队伍，完善会计人员岗位责任制、帐务处理程序制度、内部牵制和会计稽核制度、原始凭证和记录