金融监管
第八章 第八章 金融监管机构 第八章 金融监管机构 本章教学重点和难点 3.《 巴塞尔协议 》 和 《 银行业有效监管核心原则 》 第八章 金融监管机构 第八章 金融监管机构 本章重要概念 金融监管 Financial Supervision 巴塞尔协议 Basel Agreement 存款保险 Deposit Insurance 银行业监管 Banking Regulation 金融危机
保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力 ” 美 国： 而美国 《 联邦储备法 》 的规定则是：“维持公众对一个安全、完善和稳定的银行系统的信心；为建立一个有效和竞争的银行体系服务；保护消费；允许银行体系适应经济的变化而变化。 ” 若干国家和地区的目标解析 香 港： 银行业监管的主要目标是： 促进银行体系的稳定及有效运作； 保障存户利益； 其他监管目标是： 确保银行以负责、诚实
体制： 指金融业分业或混业经营的制度安排 .历史地 经历了 “ 混业 ——分业 —— 混业 ” 的过程。 经营体制对监管体制的影响： 监管体制的构建一般要顺应金融经营体制的现实。 例如：分业（混业）经营要求分业（统一）监管。 基于经营体制的变迁，金融监管体制经历了 “ 集中统一 —— 分业监管 —— 集中统一 ” 的变化。 二、基于全球化的金融监管体制变迁 国内的集中监管 ——
机构存贷比资料： 据国研网报道，我国金融机构的存贷比已由 1999年末的 %下降到 2020年 9月末的 %。 2020年 9月末为 65%. 一个问题 :在存贷比率不断下降并处于较低水平的情况下 , 人民银行为何在不断警示我国银行业的流动性风险问题 ?(最新一次是在 2020年货币政策执行报告中 ) 2020年 4季度 中国人民银行货币政策执行报告 2020中国人民银行公开市场业务报告
（二）与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量； （三）在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 (对敲 )； （四）以其他手段操纵证券市场 （由监管机构认定的其他操纵行为）。 对操纵市场的 处罚 ： 事前监管（注意市场走势，股东持股数量） 事后 处理： 行政处罚 民事赔偿 刑事处罚 第四节 上市公司监管
政部关于银行业机构监管费 和业务监管费收费标准等有关问题的通知 中国银监会： 你会《关于再次申报银行业监管收费方案的函》 (银监函 2020355号 )收悉。 根据《财政部、国家发展改革委关于同意继续收取银行业监管费的通知》 (财综 202066号 )的有关规定，现将银行业机构监管费和业务监管费的收费标准及有关问题通知如下： 一、机构监管费。 你会向纳入监管范围的各类商业银行、信用社、财务公司
计算相应的资本要求。 方法：将银行的业务与产品分为八类（公司金融、零售银行业务、资产管理等），每类业务 前 3年的平均收入 乘以相应的 223。 系 数 ，最后加 总 ， 则 得到等 值风险资产 ，然后再 计 算最低资 本要求 Business Lines Beta Factors Corporate finance (β1) 18% Payment and settlement (β5)
（囚徒困境） nonzero sum game, Present us with a conundrum (both lose or both win) Coordination problems Prisoner B Prisoner A Confess Deny Confess Judgement (1,1) (0,4) (4,0) (2,2) Deny 三、金融脆弱性的原因
最终爆发债务危机，债务清理谈判，债务国继续从国际市场融资，但不良的偿债记录限制了债务国的融资规模。 三、金融危机的形成原因 经济理论界对金融危机形成原因的认识，基本上可以分为两大流派： 金融体系自身恶化 外部因素对金融体系的冲击。 自身恶化 金融自由化之后 ， 银行自身经营管理能力不足： 自由的空间 ， 银行信贷激增 ， 巨额贷款损失 ， 银行资产负债状况恶化 ， 资本充足率下降