理财

是（ ）。 A： 避税型证券组合　　B： 收入型证券组合　　C： 增长型证券组合　　D： 收入和增长混合型证券组合　　答案： A　　1收入型证券组合的主要功能是实现技资者（ ）的最大化。 A： 资本利得　　B： 基本收益　　C： 收益增长　　D： 利润收入　　答案： B　　1由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于（ ）。 A： 增长型组合　　B： 收入型组合　　C：

资消费需求下降，价格下降 D．商业银行超额准备金减少，货币供应量收缩，利率上 升，投资消费需求下降，价格下降 129．央行提高再贴现率会导致 ( )。 A．融资成本减少，贷款数量上升，市场利率下降 B．融资成本减少，贷款数量下降，市场利率上升 C．融资成本增大，贷款数量下降，市场利率上升 D．融资成本增大，贷款数量上升，市场利率下降 130．央行对外汇市场进行干预主要有两种类型

*(P/F,10%,5),求 PV. 例 某人为积攒他小孩 8年后上大学的学费，现在开始每年年末存 6000元，假设存款利率为 3%，到是需要的费用是 6万元，他能否攒够学费。 AFV=6000*(F/A,3%,8),求 6万元的大小。 例 某人出国 3年，其所住房屋须交管理费，每年年末支付，每年 1000元，设银行存款利率 10%，他应当现在在银行存入多少钱 APV=1000*(P/A,10%

%），大致维持在 4： 1 的比例。 表 1： 户籍 户籍 频率 百分比 有效百分比 累积百分比 有效 农村 168 城镇 453 合计 621 ―― 11 四、理财习惯分析 1．消费者对各银行或金融机构的选择统计分析 从购买银行理财产品的银行类别来看，大部分消费者更倾向于购买国有商业银行 (中 、 农 、工、建 )出售的银行理财产品，而在所调查的对象中没有人购买外资银行所出售的银行理财产品。

收益过低。 同时定期存款如果提前变现还要损失利息收益，建议压缩存款在投资资产中的比例。 保险不多 无房产投资 虽然梁先生无房产投资，但房产（总房产 805000 元：上海 665000 元，天津 140000 元）占他的总资产（ 1465000 元）比例较高，高达 55%。 高达 55%的房产没有收益，所以必须对天津的房产进行理财盘活，我们的意见是卖出天津房产，把 140000

由于开放式理财产品无确 定 的期限，不进行具体分析。 10 图 4：不同期限封闭 式 产品资金余额占比情况 3 个月以下（含） % 36 个月 (含 ) 612 个月（含） 1 年以上 % % % % % % % % % % 20xx/12 20xx/6 20xx/12 20xx/6 20xx/12 11 三 、 银行业理财产 品 发行情 况 （ 一） 总 体 情况 20xx 年， 银

析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险嫁接 渠道”作为防范措施的观点。 兰州理工大学经济管理学院本科生毕业论文 4 2 商业银行个人理财业务的现状及存在的问题 商业银行个人理财业务的现状分析 尽管起步较晚，在 潜在 的市 场压力 面前，我国的个人理财业务在较短的时间 内取得了很快的发展 ， 具体 表现为： 第一， 经营业务 品种不断增加、 个人 理财产品 日趋 丰富。 截至到 目前

单击此处编辑母版标题样式 企业 企业企业企业单击此处编辑母版标题样式 对于员工 — 收益升高，产品讲解信心足 — 贷款难、利率高，大额客户好交流 — 员工的收入短时间内大幅度提升 • 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 单击此处编辑母版标题样式 为什么加息了更要买富贵全能。 加息应对金语 单击此处编辑母版标题样式 提高利率对保险公司投资收益的影响。

96 $605,696 家庭生息资产 $159,135 $159,135 遗属需要法应有的寿险保额 $641,053 $423,154 目前已投保寿险保额 $0 $0 应加保寿险保额 $641,053 $423,154 20 年缴费定期寿险费率 应增加的年保费预算 $1,763 $1,163 两年后生活费用增加，加上购房后负担贷款，因此产生寿险保额需求。 依据同样的方法计算

，有些事情的未来发展是我们事先不能确知的。 比 如说利率、汇率、物价、政策等等都可能发生我们预想不到的变化。 所以，投资“有赔有赚”。 储蓄： Q：储蓄最需要什么。 A：需要时间。 投资 储 蓄 保 险 人身保全 累积财富 35 30 25 20 15 10 5 0 5 10 15 20 25 30 35 时间 投资过程 投资 储 蓄 保 险 （ 1） 是一种风险最小、最安全的投资。 （ 2）