理财

险；⑥是否有适当、收益稳定的投资；⑦是否享受社会保障；⑧是否有额外的养老保障计划。 五个选项都包括在里面。 54． ABCDE 解析：理财规划师理财规划的原则概括为以下几个方面：①整体规划原则；②提早规划；⑧现金保障优先；④风险管理优 先于追求收益原则；⑤消费、投资与收入相匹配原则；⑥家庭类型与理财策略相匹配。 55． ABD 解析：理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括客户利润表分析

．主动投资 C．被动投资 D．被动工作 2．理财规划的最终目标是（ ）。 A．财务安全 B．财务自由 C．财务独立 D．个人收入最大化 3．个人理财目标的首要目的是（ ）。 A．个人价值最大化 B．个人财务状况稳健合理 C．个人收入最大化 D．个人财务危机减少到零 4．在财务安全的情况下，支出曲线一定在收入曲线的（ ）． A．上方 B．下方 C．平行 D．重合 5．若某家庭的投资收人

dy’s A and Samp。 P A – 偿还能力强但受制于环境改变  Moody’s Baa and Samp。 P BBB 偿债能力适中，但不利情况发生时会受严重影响 NBS Sun Qian 52 债券评级 – 投机  低级  Moody’s Ba, B, Caa and Ca  Samp。 P BB, B, CCC, CC  适于投机  特低级  Moody’s C

较高 （三）零存整取储蓄存款  零存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，每月固定存额，集零成整，约定存款期限，到期一次支取本息的一种定期储蓄。 一般五元起存  存期分一年、三年、五年  存款金额由储户自定，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐  该储种利率低于整存整取定期存款，但高于活期储蓄，可使储户获得稍高的存款利息收入。 可集零成整，具有计划性、约束性

„„ 近年来的物价上涨对中国老百姓的生活产生了深远的影响。 而有关部门指出，短期内物价上涨压力依然存在， “ 你可以跑不过刘翔，但是一定要跑过 CPI” 一时间成为人们希望不因物价上涨使自己的生活质量下降的形象表达。 五：股指期货是否能在下半年推出 ? 近年来的股权分置改革、券商综合治理、融资融券业务试点，监管层已经为股指期货的推出作了层层铺垫。 作为一种分散风险、发现价格的有效工具

议书 E．服装仪容整洁 标准答案： A,B,C,E 第 8 题 客户信任可以分为（ ）几个层次。 A．认知信任 B．理念信任 C．需求信任 D．情感信任 E．行为信任 标准答案： A,D,E 第 9 题 下面关于提议的说法正确的有（ ）。 A．提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向 B．提议包括试探性 提议和强制性提议 C．提议要能满足对方的全部需求 D．客户经理需要首先报盘，才能锁定话题

我非弄个无线上网的奔五；你的手机刚换成 CDMA，我明天就换个立体声彩屏„„很显然，你辛辛苦苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。 其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上，有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生。 房子是最大的投资品适应年龄段： 28— 31岁理财关键词：自己动手，丰衣足食；主动投资，一举三得；慎用信用卡，避免当“负翁”。 个案二

现为图中的曲线，我们称它为 投资的机会集 （ Opportunity Set） 或 可行集（ Feasible Set）。 分析 的组合而得到可行集上的任一点； ，他可以选择组合 3， 或者将所有资金投资于 Supertech； ，他可以选择组合 2， 或者选择组合 MV，即最小方差组合； 1。 结论： 虽然从 Slowpoke至 Supertech的整段曲 线被称为可行集

续 年 金: CPV rg 永 续 增 长 年 金1:1( 1 ) TCPVrr 年 金1: 1( 1 )TCgPVr g r   增 长 年 金440 Lecture 5 债券与股票定价 441 债券与股票定价 • 第一原则 : –金融证券定价 = 未来期望现金流的现值 • 为股票和债券定价我们需要 : – 预测未来现金流 : • 数量

流动性 • 参照资产变现的难易程度和快慢程度。 • 流动资产是资产中最有流动性的。 • 一些固定资产是无形的。 • 资产的流动性越大，对债务的清偿能力就越强。 • 流动资产的收益率通常低于固定资产的收益率。 143 债务 • 一般而言，当企业借款时，债权人享有对企业现金流的第一求偿权。 • 因此，股东权益是对企业剩余资产的要求权。 144 市价 • 按照公认会计准则（ GAAP）