流动资金

使用。 第六条 采用 本行 受托支付方式贷款的发放与支付 本行 受托支付是指支行根据客户的提款申请 书 ，将贷款资金通过合同指定的借款人账户支付给符合合同约定用途的客户交易 3 对象。 具体发放与支付流程： 审查岗审核客户提款资料 及 《提款申请书》→客户经理登记信贷系统录入信息→客户经理签注《放贷通知单》（信贷系统出单）等审批材料→行长审批→客户经理将完结的审查审批手续递交柜面柜员→

形。 采取借款人自主支付方式 的合同， 若出现以下情形之一的，应变更支付 方式。 1) 单笔支付超过 借款合同金额的 30%，且超过 10 万元人民币的；或单笔支付未超过借款合同金 额 的 30%，但绝对金额超过 100 万元人民币的 ，本笔贷款支付变更为受托支付； 2) 单笔支付金额超过借款人上一年度全年销售收入 30%的（新建企业和未完全达产企业除外） ，本笔贷款 支付变更为受托支付； 3)

用款计划或用款清单中的贷款资金支付额度是否超过信用社受托支付起付标准或条件； 其他需要审核的内容。 解读： 制定依据：《流贷办法》第二十七条 “ 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途 ,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。 审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。 ” 第二十五条 经支付核准的业务

的，贷款人有权通过媒体进行公告催收。 （七）借款人的关联方与借款人之间的控制或被控制关系发生变化，或借款人的关联方发生上述第（二）项第（ 3）至（ 12）项的情形，已经或可能影响到借款人在本合同项下义务的履行的，贷款人有权采取本合同约定的各项措施。 （八）贷款人未按本合同约定办理并提供借款的，构成贷款人违约。 借款人有权要求贷款人发放借款资 金

（2）采购。 物资采购原则：招标采购、合同管理、付款控制。 业务或采购部门在接到请购单后，与采购计划核对，审核采购申请的合理性，对合理的采购申请核算出采购额后，由采购部门主管或其授权人员签字认可；交资产财务部对采购申请与资金预算进行核对，审核其合理性并由部门主管或其授权人员签字认可。 （3）验收。 货物到达后，由仓储部门指派验收人员对货物进行实物计量，并与货运单、订购单进行核对。

笼资金进出的管理，具体管理措施由经办机构根据借款人信用状况、行业特点、贷款担保情况、贷种特点等因素确定，可包括以下内容： （一）账户内资金（月 /季）平均存量； （二）回笼资金的 预计到位时间； （三）借款人整体销售回款应进入账户的比例； （四）账户内资金对外支付的单笔限额、单日限额； （五）账户内资金对外支付需经 ⅩⅩ 银行同意； （六）其它管理措施。 第四十条

1）在国家法律、法规及政策允许的范围内，甲方有义务为乙方办理开户、结算、融资等业务提供便利条件和优质服务； （ 2）为乙方代收代付业务提供柜面服务； （ 3）当乙方资金结算量或销售收入归行率达到甲方要求，根据乙方申请，甲方可以为乙方提供上门服务或柜台延伸服务； （ 4）甲方可根据乙方需求和实际业务量 ，为乙方提供网上银行服务； （ 5）如乙方在甲方的日均存款余额达到双方约定

依据，各产品公司实现的所有销售回款，都按此比例分别在其存货流动资金账户、费用流动资金账户上反映， 不同用途的流动资金付出，也分别在不同的账户上反映。 各产品公司每增加一笔贷款，财务部按贷款额的 10%作为保证金，从贷款总额中扣除，并 增加到该公司的保证金帐户。 产品 公司每开出一笔承兑汇票，内部银行从其存货流动资金账户上按相同的金额下账转入其保证金帐户，直到该笔资金到期从存货流动资金账户真实转出

\抵押 Collateral\条件Condition。 • （ 3）现金折扣政策 • 与信用期间结合考虑，评价政策变化后的收益与成本，权衡利弊，进行决策。 P316例 3。 二 应收账款管理 • 应收账款的收账 • （ 1）应收账款回收情况的监督 • 利用“账龄分析表” • （ 2）制定合适的收账政策 • FAX TEL MAIL 派人 请 LAWER 三、存货管理 • 管理目标 • 保证需要

他货币资金包括 外埠存款 、银行汇票存款、 银行本票存款 、信用证保证金存款、 信用卡存款 、存出投资款等。 企业经营过程中，大量 经济活动 都通过货币资金的收支来 实现。 如： 商品 购进、 销售 ，工资 发放， 税金 交纳， 股利 、 利息 支付及进行投资活动等，都要通过货币资金进行收付结算。 同时，一个企业货币资金拥有量的多少， 标志 着它 偿债能力 和 支付能力 的大小，是 投资者 分析