商业银行

指出村镇银行的发起人必须至少有一家银行类金融机构是最大股东或唯一股东，主发起银行在满足自己占有农村金融市场份额的同时，也会将专业业务水平和优质的服务扩大对农村地区，这样就有利于实现村镇银行的稳步发展、壮大。 资产潜在盈利能力好 农村商业银行不承担国家政策性业务，且无历史包袱，很少受政府干预，这使得农村商业银行的资产质量较好、盈利潜力较大。 针对农业生产的特点，农村商业银行注重针对农户中小规模的

析法、逐步试点个人破产制度、建立银行内控体系及风险嫁接 渠道”作为防范措施的观点。 兰州理工大学经济管理学院本科生毕业论文 4 2 商业银行个人理财业务的现状及存在的问题 商业银行个人理财业务的现状分析 尽管起步较晚，在 潜在 的市 场压力 面前，我国的个人理财业务在较短的时间 内取得了很快的发展 ， 具体 表现为： 第一， 经营业务 品种不断增加、 个人 理财产品 日趋 丰富。 截至到 目前

品 ， 而金融产品的价格就是供需双方在市场竞争原则下形成的 ， 供求双方按照金融产品的市场价格进行交易 ， 实现资金的融通。 在上述定义中我们提到商业银行个人理财产品是指商业银行基于对潜在理财需求的分 析 ， 进行理财产品研发、设计、销售以及管理 ，为特定目标客户群提供综合理财服务。 与一般产品进行对比 ， 我们发现它拥有的一些明显的特征 ， 诸如产品的同质性、无形性 ， 质量的差异性 ，

行贷款政策的变动将直接影响到该房地产企业的使用资金量，再加上房地产企业自身的经营不善，和国家出台的房地产紧缩调控江苏师范大学商学院 20xx 级学生论文 7 政策，必会减少企业的可用资金量，而且加重了企业融资困难， 这样导致商业银行承担了大部分的房地产企业信贷风险，为了避免这种情况，商业银行应制定积极有效的信贷政策、调整信贷方向，相应的房地产企业也应该实行多元化的房地产融资渠道，降低自身融资风险

选取财务指标对 8 家上市公司的信用情况进行实证分析，结果显示改进方法可行，能帮银行做出更精准的评价。 （ 3）对小微企业信贷风险的研究 国内学者特别针对小微企业信贷风险的研究还比较空白，主要有：李炅宇与刘伟（ 20xx）总结了我国目前主要股份 制商业银行的小企业金融产品及其特色，认为影响小微企业信用风险的因素包括企业本身、区域、贷款设计、经济周期、行业等方面

部评级在授信客户价值管理中的运用与实践 5 风险成本包括预期损失和非预期损失。 1）预期损失 预期损失可以用以下公式计量： EL=EDF LGD EAD。 其中： EDF 为客户预期违约率， LGD 为违约损失率， EAD 为违约时风险敞口。 EDF 和 LGD为关键数据，以往主要利用基于 BS 公式的默顿模型或 KMV 模型计算，计算中需要大量的数据 往往只有上市公司才能提供

以为其国际化道路打下良好的基础。 在银行信贷风险管理中，银行应当集合自身实际，将目光放长远，这样才能让信贷风险管理为商业银行发挥更大的作用。 山西财经大学毕业论文（设计） 13 参考文献 [1]:李子百 《投资银行学》 [J]， 20xx年中国银监会晚报， : 2132 [2]：徐滇庆 《银行风险及金融监管》 [J]，《金融热点问题 》， : 1721 [3]：武建 《银行信贷的问题及分析》

作系统 Win2K/XP； 2Mbps： 110 路（ 177。 5）， ： 150 路（ 177。 5）， 512kbps： 240 路（ 177。 10）； 电视墙服务器： CPU 主频 以上、内存 512M 以上、操作系统 Win2K/XP；最 大支持 64 路 CIF 或 32 路 D1； 控制中心客户端： CPU 主频 P4 以上、内存 1G 以上、独立显卡 128M 以上，操作系统

门引导、 调节，全行各部门齐抓共管、共同负责。 简单一句话，就是对成本进行全方位、全过程、全员的管理和控制。 （四）财务管理手段的差异 ，国内银行还处在探索阶段。 管理会计、成本管理、资产负债管理都需要管理信息系统的支持。 西方银行为了实行有效的财务管理，高度重视管理信息系统的建设和电子化建设。 国内银行由于历史的原因，开发的系统主要局限于前台的核算系统，并且大部分银行还未实现数据的集中

赏罚要明确的写进制度，不让其钻了制度的空子。 现在银行是一把手制，银行行长被赋予了很多的权力，涉及了方方面面的，银行的管理层也是如此，权力过大，缺乏制衡，很多事情没有科学的决策 过程，只是单纯的凭借自己单方面的经验。 要把管理层和行长的赏罚写进制度，严格执行，使其严于律己，做好典范工作。 说到权力，不得不说内部审计，银行内审已经不是什么新词，可是其相关的制度呆滞落后，内部审计应该保持其独立性，独