小额贷款

共 35 页 软件著作权登记证 — 小额贷款业务管理系统 软件产品登记证书 — 小额贷款业务管理系统 杭 州 盈 丰 软 件 技 术 有 限 公 司 地址 :杭州市教工路 6 号求是大厦 18 楼 邮编 :310015 电话 :057187703600/01/02 总机转 传真 :转 8012 第 11 页 共 35 页 4 小额贷款业务管理系统 系统以小额贷款的财务为中心，集成客户管理

小额贷款公司其他企业法人股东，应具备以下条件： （一）具有法人资格； （二）企业及其法定代表人无违法犯罪和不良信用记录； （三）企业财务状况良好，最近两个会计年度连续盈利且 最近一个会计年度净资产不低于其出资额； （四）有较强的经营管理能力和资金实力。 第十七条 小额贷款公司自然人股东，应具备以下条件： （一）有完全民事行为能力； （二）无违法犯罪及不良信用记录；

第 11 页 共 33 页 小额贷款管理系统方案 第 12 页 共 33 页 小额贷款管理系统方案 第 13 页 共 33 页 小额贷款管理系统方案 第 14 页 共 33 页 小额贷款管理系统方案 第 15 页 共 33 页 . 性能指标 由于 小额贷款 管理系统是一个实时业务系统，因此对于系统的性能要求很高，用户登录和 小额贷款 业务操作的响应时间应在 2 秒以内

户对 公司 或其他债权人 发生重大违约行为； 客户主要管理人员发生重大变更，可能对 公司 债权造成重大不利影响； 客户资本金不能按期足额到位，行业发展前景不乐观； 对 公司 的信贷管理要求拒不配合，逃避信贷监管； 被人民银行或银监会列入黑名单或被银行同业协会公布为不守信誉客户； 被证监会给予警告的上市公司； 母公司或其他关联企业发生重大经营或财务困难，或其 所在国家或地区有政局不稳

作贷款产品时，就应特别注意制定完备和科学的风险防范与控制措施。 在小额贷款业务的操作过程中，根据每个贷款客户的不同情况，可以制定不同风险防范与控制措施（大量的风险防范与控制措施在后续的章节中会进行详细的介绍）。 以下对部分常用的风险防范与控制措施进行简单介绍：（1） 事先控制小额贷款的贷款额度。 根据贷款申请人的资信情况，确定与其还款能力相适应的的贷款额度。 （2）事先确定小额贷款的发放方式。

支付单位自身的支出。 单位借出款项必须执行严格的 授权 批准程序，严禁擅自挪用、借出货币资金。 出纳员向银行提取现金，应当填写《现金提取单》，并写明用途和金额，由财务主管批准后提取。 公司取得的货币资金必须及时入账，不得私设 “ 小金库 ” ，不得账外设账，严禁收款不入账。 公司应当严格按照《支付结算办法》等国家有关规定，加强银行账户的管理，严格按照规定开立账户，办理存款、取款和结算。

一 总则 第一条 为规范信贷合同管理工作，加强风险控制，保证信贷业务的合法性，根据国家有关法律、法规和公司有关规定，制定本制度。 第二条 信贷合同管理是公司信贷管理的基础，信贷合同管理应遵循“统一法人，分级管理， 授权决策”的原则。 第三条 本制度所称“信贷合同”，是指与公司信贷业务有关的借款合同、临时借款协议、担保合同（包括保证合同、抵押合同、质押合同）、委托贷款合同、展期协议

条 小额贷款公司查询用户忘记密码或因操 作不慎造成用户被锁住的，应填写《用户重置申请表》，报虚拟总部，经虚拟总部审核同意后，给予用户密码重置或用户解除锁定。 第 五 章 证书 管理 第十 七 条 征信系统 岗位 资格 是 对从事征信系统操作和应用所必备的知识水平、业务能力和操作流程的基本要求。 小额贷款公司查询用户应当取得资格证书，持证上岗。 第十 八 条 人民银行南昌中心支行

的可能性（如对借款人的还款能力，财务状况，担保抵押充分性进行评估），根据谨慎性原则，合理预计贷款可能产生的损失，提取贷款损失准备。 第六条 公司提取的贷款损失准备计入当期损益，已计提损失准备的贷款质量提高时，应在已计提准备的范围内转回，增加当期损益。 第七条 对符合条件的损失贷款经批准核销后，冲减已提的贷款 损失准备。 对经批准核销的表内应收利息，已纳入损益核算 2

管审核通过后，指派经办人员对申请人的生产经营、家庭财产及收入、资金需求等情况进行实地调查，并对贷款同意与否、贷款金额、利率、期限、担保方式等提出明确意见。 对同意贷款的调查人撰写调查报告，连同其他材料交风险管理部审查，调查人对调查内容的真实性负 责。 第十八条 贷款审查。 风险管理部门对客户业务部提交的贷款材料要及时组织人员进行审查，并提出明确的审查意见。 对同意贷款的提交有权人或贷审会审批