小额贷款
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信贷投入。 为减少风险，追求更大利益，国有商业银行提高了对县市支持的层次，仅限于投向经营状况好、产品有市场的少数民营企业，信贷重心也转向城市，新增贷款集中投放到了效益更好、风险更小的重点企业或行业。 国有商业银行日趋严格的内控制度建设、“零风险”的管理要求，使得贷前的可行性论证评估时间较长，且信贷手续也趋于繁琐。 目前各家商业银 行在加重对信贷人员贷款风险责任约束的同时
处置的实物 [非实物抵债资产（不含股权投资） ]抵债资产的成本。 可按抵债资产类别及借款人进行明细核算。 （ 1）公司取得的抵债资产，按抵债资产的公允价值，借记本科目，按相关资产已计提的减值准备，借记“贷款损失准备”、“坏账准备”等科目，按相关资产的账面余额，贷记“贷款”、“应收账款”等科目，按应支付的相关税费，贷记“应交税费”科目，按其差额，借记“营业外支出”科目。 如为贷方差额
照贷款期限、贷款类别确定利率。 第十五条 个人贷款用途应当符合国家产业政策，主要解决个人生产经营流动资金及其他合理资金的需求。 第五章 贷款方式 第十六条 个人贷款应当以抵质押贷款方式为主，控制保证贷款额度，原则上不得采用信用方式。 采用保证方式的，保证人应当为具有中国国籍和完全民事行为能力的自然人（年龄在 1865 周岁）或企业法人，具有较强的代偿能力。 对大额保证贷款，原则上要实行多人保证。
理类档案包括借款人的基本资料和担保人的相关资料：《企业法人营业执照》副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》（国税、地 税）复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《外商投资企业外汇登记证》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明
额。 第九条 农户资信等级及贷款额度的确定。 农户资信分优秀、较好、一般三级。 评定优秀等级 的标准是：（ 1）三年内在公司贷款按时归还贷款本息，无不良记录；（ 2）家庭年纯收入在 20200 元以上；（ 3）自有资金占生产所需资金的 50%以上。 评定较好等级的标准是：（ 1）三年内在公司贷款按时归还贷款本息，无不良记录；（ 2）家庭年纯收入在 10000 元以上。 评定一般等级的标准是：（
查）。 受理后，应对客户申请资料的完整性、真实性、有效性进行核查，提出初步调查意见，由有权审批行客户部门组织评估（调查）小组开展项目评估（调查），必要时可聘请行业专家参与评估（调查），并将评估（调查）报告连同附件报相关部门进行贷款审查、审批。 非经营性项目的评估，财务分析应以项目的财务生存能力为重点，还款资金来源于地方政府财政的，要系统评估地方经济发展程度、地方政府信用和财政能力
审时，应随附以下材料： 一、《信贷审批表》； 二、借款申请书和借款申请书中要求借款人和担保人提供的有关材料； 三、贷款条件评审报告或调查报告； 四、信贷管理委员会或董事会项目审议会议纪要； 五、其他审批时需要的材料。 第十六条 信贷员应在《信贷审批表》中对以下问题作专门说明： 一、贷款项目风险点及防范措施； 二、合同内容是否与贷款承诺函、贷款条件评审报告、贷委会项目审议会议纪要的要求相符；如
客户培育。 对当地农业小企业进行调查，积极开展客户营销，对于符合农业小企业贷款项目库入库条件的，列入农业小企业贷款项目库，指定信贷员，进行跟踪培育，并开展相关资料的收集工作。 第十三条 贷款受理。 对于农业小企业贷款项目库中培育成熟的项目，信贷员提请客户正式提交借款申请。 信贷员对客户的基本情况、财务及经营状况、信用状况、所有者和经营者的品德操守、资产负债及所申请贷款的种类、用途、金额、期限
定办理年检手续；查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更等。 2．查验客户法定代表人和授权委托人签章是否真实、有效。 3．查验客户填制的大额贷款业务申请书的内容是否齐全、完整，客户的住所地址和联系电话是否详细真实。 （二）调查客户信用及有关人员品行状况。 1．银行信贷登记咨询系统。 了解客户目前借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致