小额贷款

（一）土地所有权； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 ； （三）学校、幼儿园、医院等以公益 为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产； （五）依法被查封、扣押、监管的财产； （六）属于淘汰落后生产能力、工艺的生产设备； （七）在贷款期间将丧失使用价值的财产； （八）法律法规规定不得抵押的其他财产。

专人管理。 复印文件资料和传真资料实行登记制度，需在登记本上写明文件资料名称、复印页数、使用张数及部门名称与使用人。 为了使复印机更好地发挥作用，延长使用寿命，每次复印达 100 张时，须过 10 分钟再继续复印工作。 复印时报废文件、资料，属于保密性质的，应立即销毁，不得外传，非保密性质的文档资料，纸张可以重复使用，以厉节小额贷款有限责任公司 材料

副本或复印件、《事业单位登记表》副本或复印件、《企业资质登记证》复印件、《特种经营许可证》复印件、《税务登记证》（国税、地税）复印件、《外商投资企业批准证书》复印件、《外商投资企业外汇登记证》复印件、《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件、贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源地证明材料，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，

金来说利率的风险覆盖作用仍然是有限的，其信贷损失风险仍然很大。 这就迫使小额贷款公司通过关联交易或弄虚作假将资金转移至风险较高收益较高的房地产等 领域，导致小额贷款公司功能的异化，偏离服务 “ 三农 ” 和中小企业的最初目的，产生因扰乱金融市场、影响国家宏观调控最终导致风险失控的可能。 外部监管分析。 由于《关于小额贷款公司试点的指 导意见》规定小额贷款公司由省级政府明确主管部门进行监督管理

（二）定量分析预测。 主要是依据借款人的财务指标和经营指标，对借款人的信用风险进行分析和预测。 第十二条 操作风险预测。 主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所 承担职责的业务水平和综合素质；执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节；是否具有完善的信息管理手段等。 第四章 贷款风险预警 第十三条 贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中

6 管期满但仍具有一定查考利用价值的信贷档案，应视情况继续保管 二 年以上，确无保存价值时方可进行销毁。 7 附件 1 信贷档案的归档范围 一、 基本 资 料 1．营业执照或事业、社会团体等机构证明（复印件） 2．法定代表人身份证明或法人授权委托证明书（原件或复印件）、签字样本（原件），法人代表更换 文件，董事签字样本（原件） 3．法人（组织机构）代码证（复印件）、税务登记证明（复印件）

存货周转率是否下降； 17 资产负债率是否大幅提高； 18 是否以短期货款支付长期债务； 19 借款人是否出现收益减少，经营亏损； 20 借款人是否及时报送会计报表； 21 经营性净现金流量是否持续为负值； 借款人与银行往来情况检查 贷后检查 结果 22 是否以自有资金存入保证金； 23 是否在多家银行开户（明显超过 经营需求），并寻求贷款； 24 是否存在以贷款偿还其他债务； 25

行。 ，门卫值班、值日、领导值班制度正常运作。 五 消防管理 公司制定详细的防火、灭火管理制度以及实施细则。 室 内装修防火 设施 ，且须符合国家和当地消防技术规范要求。 ： ，必须是有国家生产许可证和产品质量认证证书的产品。 ，合理配置消防器材，不得擅自移动、损坏、挪用，并定期检查和更换。 ： 1)各级防火安全第一责任人或分管负责人； 2).消防安全管理人员； 3).消防设备的安装、操作

（七）通过司法途径依法冻结客户账户，强制收回贷款本息。 （八）其它制裁方式。 第五十二条 客户有下列情形之一，要责成其限期改正。 情节特别严重或逾期不改正的，可停止支付客户尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款： （一）向公 司提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料。 （二）不如实向公司提供所有开户行、账号及存、贷款余额等资料的。 （三）拒绝接受公司对其使用贷款情况和有关生产经营

........................................................................................................ 122 、贷款受理统计 ..................................................................................